マネックスメール 2002年10月30日

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　マネックスメール（第７９７号　２００２年１０月３０日夕方発行）
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本日の目次
　マネックス相場概況
　資産設計情報
　　１０年後に笑う！マネープラン入門　第２２回
　　　　退職後を考える（４）
　　フィデリティと考えるこれからの投資
　　投資信託基準価額
　コラム　・マネックス社長　松本大のつぶやき
　　　　　・編集長の独り言
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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス相場概況＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜相場概況＞
デフレ対策、日銀の金融政策決定会合などを控え様子見気分が一段と強い１日。
日経平均　　　　　８７５６．５９（△　４７．８３）
ＴＯＰＩＸ　　　　　８７０．２３（△　　７．５０）
単純平均　　　　　　３４３．５８（△　　２．４６）
東証２部指数　　　１５６２．２１（▲　　３．２５）
日経店頭平均　　　１０３６．４７（▲　　７．２５）
東証１部
　値上がり銘柄数　　　　　８９０銘柄
　値下がり銘柄数　　　　　４５０銘柄
　変わらず　　　　　　　　１４０銘柄
　比較できず　　　　　　　　　８銘柄
　騰落レシオ（２５日）　８２．６５％
　　注：値上がり銘柄数と値下がり銘柄数の比率です。
　　　　一般的に１２０％台に上昇すると高値圏、７０％台に下降すると　　　　底値圏といわれる先行指標です。
　　　　計算は２５日ベースで行っており、値上がり銘柄数、値下がり銘　　　　柄数は２５日間の累計で計算しています。
　売買高　　　　　６２６．６４（百万株：概算）
　売買代金　　　　５７５７００（百万円：概算）
　時価総額　　　２４９７２０５（億円：概算）
　為替（１７時）　１２２．７４円

　総合デフレ対策の発表、日銀の金融政策決定会合などを控えて売り買いともに手控え気分の強い始まりとなりました。朝方為替が１２２円台に突入したことで、先物市場に売りが先行、軟調な始まりとなりました。

　先物への売りが一巡し、日経平均がボックス圏の下限とみられる８５００円近辺まで値を下げたことろで下げ渋りを見せ始め、前場中頃には上昇に転じました。売り方の買い戻しと、公的資金とみられる買いが入った模様です。
　下げ渋りから上昇に転じても、積極的なポジション取りは手控えられており、一段高といった勢いは出ませんでした。デフレ対策などの内容を見極めるまで様子見といった気分は強く、方向感の乏しいもみ合いのまま前場を終了しました。

　後場に入ってからも新たな手掛かりが見当たらず、方向感の乏しいもみ合いで始まりました。取引開始前にデフレ対策に絡んだ小泉首相の発言が速報で伝わりましたが、詳細を確認しない段階で売り買いを活発化させる雰囲気にはなりませんでした。

　１３時前に先物主導で上げ幅を徐々に拡大する場面もありました。しかし追随買いはなかなか入らず、次第に伸び悩みとなってしまいました。朝方は円高、後場は首相発言などを手掛かりに一部で売り仕掛け、買い仕掛け的な動きもありましたが、様子見気分が強い相場環境で勢いは出ない状態でした。

　物色の中心は本日も個別材料株での値幅取りといった展開でした。前場は愛知鋼（５４８２）が大幅続伸、後場に入ると愛知鋼を手仕舞い、業績修正を手掛かりに阪和興（８０７８）を新たに手掛けるといった動きとなりました。
　後半一部でデフレ対策の主旨が報じられ、日銀の金融政策決定会合では追加金融緩和を決定しました。しかしこれを手掛かりに買い進む動きよりも、手仕舞い売りのきっかけという動きが優勢となりました。また大引け数分前にアドバンテストの中間決算、減配などが報じられたこともマイナス要因となってしまいました。

◆個別銘柄◆
富士通（６７０２）　４１２円（▲３１）
　昨日の後場後半、決算速報を手掛かりに売り買いが交錯して荒い値動きとなりました。本日は連結最終損益の赤字など内容をみて売りが先行、売り気配から始まりました。朝方の売り一巡後も買い意欲は乏しく安値圏でのもみ合い。
三菱東京（８３０６）　７９万４千円（▲６千円）：１株単位
　与党内や銀行の反発によって、デフレ対策では竹中案が後退するといった見方が強まり買い戻し先行で始まりました。後場中頃一部で報じられたデフレ対策の内容では、税効果会計については現行の運用基準を厳格化するとされ、三菱東京は下落。売り込まれていたＵＦＪ（８３０７）などは買い戻しが継続しました。

ホンダ（７２６７）　４５２０円（△１４０）：１００株単位
　自動車株は１２２円台までの円高進行で売りが優勢となる中、昨日決算発表を悪材料に大きく売り込まれていた同社に対し、売り方の買い戻しやリバウンド狙いの買いが先行、堅調な値動きを続けました。

愛知鋼（５４８２）　５４５円（△５）
　デフレ対策、日銀の金融政策決定会合、そして朝方進んだ円高などで市場全体は手控え気分が継続。こうした相場環境下、目先筋は値動きの良い個別材料株を手掛ける動きを継続させ大幅続伸。後場に入ると手仕舞い売りが増加、急速に伸び悩みとなってしまいました。

阪和興（８０７８）　１３５円（△１７）
　昼休み中に９月中間期の連結最終益をこれまでの２１億円から２５億円に上方修正したと伝わりました。もともと個別材料株として乱高下した過去があり、様子見気分の強い相場環境下、目先筋の新たな物色対象となり後場上げ幅を拡大。

アドバンテスト（６８５７）　３８４０円（▲２７０）：１００株単位
　大引け数分前という場面で、決算速報が伝わりました。通期での赤字拡大、そして減配などが報じられ一段安の展開となりました。後場は中頃まで先物の上昇、インデックス買いなどで値を保っていましたが、数分間で急落。

ＪＴ（２９１４）　７９万５千円（△４千円）：１株単位
　昼休み中に記者会見を行い、来年６月をめどに野菜の流通事業から撤退すると発表しました。採算が見込めないことで、全額出資子会社のジェイティアグリス社も解散。

武富士（８５６４）　５３００円（▲６０）：１０株単位
　これまで不況下でも業績拡大が続いていた消費者金融業界でしたが、同業他社も含めて業績下方修正が相次ぎ、業界全体の先行き不透明感が強まる状態となっています。成長イメージで保有していた投資家から、失望売りが続く状態。後半はリバウンド狙いの買いや、売り方の買い戻しで下げ渋り。

スカイマーク（９２０４）　７万８千円（▲１万円）：１株単位
　前日に払い込みを予定していた３０億円の第３者割当増資を中止したと発表したことから、将来の事業計画に対する不安から売りが止まらずストップ安。
ニッセキハ（１９１７）　終日売買停止
　東京地裁に民事再生手続き開始の申し立てを行ったと正式に発表。本日は終日売買停止となり、明日から整理ポストでの売買、１２月１日付けで上場廃止が発表されました。

◆ランキング◆
東証１部値上がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　上昇率　　　上昇幅　　　　終値　　　売買高有沢製（５２０８）　　　＋１５．６０　△２９５　　２１８５　　９２．４阪和興（８０７８）　　　＋１４．４０　　△１７　　　１３５　　２６７２東邦テナック（３４０３）＋１３．９２　　△１１　　　　９０　　　１０６ＵＦＪ（８３０７）＋１２．９０　△２万円　１７万５千円　１０２．６８８オービック（４６８４）　＋１１．４２　△２千円　１９５００　　２８．９
東証１部値下がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　下降率　　　下降幅　　　　終値　　　売買高ベンチャーリ（９６０９）　−９．４０　　▲７４　　７１３　１１９９．７新井組（１８５４）　　　　−８．６９　　　▲２　　　　２１　　３４．４大崎電（６６４４）　　　　−８．２０　　▲３２　　　３５８　　　　７０東京網（５９８１）　　　　−７．５４　　　▲４　　　　４９　　　２４１岩崎電（６９２４）　　　　−７．１７　　▲１７　　　２２０　　　１２４
東証１部売買高上位
　　　　銘柄　　　　　　　　　　　売買高　　　　　終値　　　　　前日比三井住友（８３１８）　　　　　４０９５５　　　　４９８　　　　　　△８日産自（７２０１）　　　　１７７４７．５　　　　９５５　　　　　　　０富士通（６７０２）　　　　　　１６７３１　　　　４１２　　　　　▲３１東芝（６５０２）　　　　　　　１４４１０　　　　３０３　　　　　　▲２新日鉄（５４０１）　　　　　　１３１５４　　　　１４２　　　　　　△４愛知鋼（５４８２）　　　　　　１１７２３　　　　５４５　　　　　　△５三洋電（６７６４）　　　　　　１１０２０　　　　３４３　　　　　▲１８ＮＥＣ（６７０１）　　　　　　　９５２８　　　　４５１　　　　　▲２２三井金（５７０６）　　　　　　　８９７６　　　　２０１　　　　　　▲５日立（６５０１）　　　　　　　　８３９５　　　　４９１　　　　　▲１４
東証１部売買代金上位
　　　　銘柄　　　　　　　　　　売買代金　　　　　終値　　　　　前日比ホンダ（７２６７）　　　　　　２９４７７　　　４５２０　　　　△１４０トヨタ（７２０３）　　　　　　２１３６３　　　２９５５　　　　　▲４５三井住友（８３１８）　　　　　２０６５６　　　　４９８　　　　　　△８みずほ（８３０５）　　　　　　１９０３０　１７万５千円　　△１万２千円キヤノン（７７５１）　　　　　１７８８１　　　４４７０　　　　△１５０ＵＦＪ（８３０７）　　　　　　１７４５０　１７万５千円　　　　△２万円日産自（７２０１）　　　　　　１６７２０　　　　９５５　　　　　　　０ソニー（６７５８）　　　　　　１３１７３　　　５３７０　　　　　▲５０ＮＴＴドコモ（９４３７）　　　１０９６３　２２万８千円　　　　△４千円野村ＨＤ（８６０４）　　　　　　９６７８　　　１４６５　　　　　△２６
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−−−−−＜１０年後に笑う！マネープラン入門　第２２ 回＞−−−−−−

退職後を考える（４）

超大ざっぱな公的年金講座（その１）

退職後のお金を考える時に、公的年金を知らなければ話にならないということはこれまで説明したとおりだ。

公的年金制度は複雑怪奇だが、せめて基本だけは押さえておこう。
原則として、公的年金は２０歳から６０歳までの世代が払った年金保険料を６５歳以上の世代に年金として払う仕組みだ。

　　　　　　　　　　　　　　　年金保険料
　　　２０〜６０歳の男女　　　―――→　　　６５歳以上の男女
　　　　　　　　　　　　　　　　　年金　

●　国民年金の保険料を払わないのは脱税と同じ
日本に住む人は全員が、国民年金制度に加入することが「義務」づけられている。払わなくても市役所の人が集金に来たりはしないけど・・。

会社員や公務員なら、給料から保険料が否応なく天引きされるが、自営業者などは、自分で払う手続きをすることになっている。そのため「収入が少なくて払えないよ〜」とか「元がとれねえんだろ、払わないよ」とかいう理由で払わない人も少なくない。こういう保険料滞納者は、自分で保険料を払うべき人全体の１割を超えている。困ったもんだ。

別に、保険料を払わなくても罰則規定はない。ただ、自分が年金がもらえないだけである。

もらえないのは、年をとってからの年金（老齢年金という）だけではなく、病気や事故で障害を負った場合の障害年金とか、まだ高校生以下の子がいる時に若くして死んじゃったときの遺族年金とかももらえない（遺族が）。

じゃあ「年金いらねぇから払わないよ」という態度が許されるかというと、そうではない。滞納などで年金の財源が不足する分は、税金で穴埋めされている。つまり国民年金保険料を払わないのは、間接的な脱税と同じだ。まわりにそういう人がいたら皆んなで攻め立てて払わせよう。でないと、真面目に払っている人が馬鹿を見る。

本当に収入が少なくて払えない人には、保険料を払わなくてすむ「免除」や半分で勘弁してもらえる「半額免除」の制度があるから、教えてあげよう。
ここまで来て「えっ、私は会社員だから、国民年金じゃなくて厚生年金でしょ？」と思ったあなた、半分正解で、半分間違いだ。

●　厚生年金は、国民年金にプラスして入るもの
不思議なことに加入する年金制度は、職業によって違っている。
国民年金は皆が入ることになっている。そして、会社員はそれにプラスして厚生年金に入ることになっている。つまり、給料からは「国民年金の保険料」と「厚生年金の保険料」の両方が引かれている。給料明細に「厚生年金保険料（等）」とあるのは、両方の合計額なのである。

だから、自営業者などは国民年金からだけ年金をもらうが、会社員は国民年金と厚生年金と両方から年金をもらう。だから自営業者と会社員では払う保険料の額も払い方も、もらう年金もかなり違うのだ。

●　国民年金は定額、６３８万円払えば１２０６万円もらえる？
そもそも、国民年金と厚生年金では仕組みが違う。
国民年金の保険料は、年収２００万円の人も年収１億の人も同じ。今
（２００２年度）なら、月額１万３３００円だ。

この保険料を２０歳から６０歳まで４０年間、全期間払った場合にもらえる年金額は年８０万４２００円。６５歳から生きている限りもらえる。月にすると６万７０００円だ。

いろいろな事情で保険料を払っていない期間があると、その分（月割計算で）減らされる。仮に１０年払っていない期間があると、８０万４２００円×３０年／４０年で、約６０万円になる。月５万円だ。でも、保険料を払った期間（+免除の期間）が２５年に足りないと１円ももらえないので注意！

保険料や年金額は物価水準を見て、毎年見直されるが、今の数字で計算してみよう。国民年金に４０年加入して、６５歳から８０歳まで年金をもらうとすると、支払う保険料は合計６３８万４千円。一方もらう年金の合計は１２０６万円だ。６３８万円払って１２０６万円もらう。６５歳未満で死ぬと（老齢年金は）１円ももらえないし、１０５歳まで生きれば３２１６万円もらえる。
このほかに、先にも言った障害になった時や、若くして死んでしまったときの保障が多少なりともあるのだから、国民年金はまるまる損とは言えないと思うがどうだろう。

ただし、これは今の保険料と年金額の水準で計算した場合。これからの人口の減り具合によって、保険料は２０年後くらいまでに２万円前後に値上がりするという試算がある。これは正直けっこうきついゾ。

●　厚生年金は給料に比例　月収３５万円なら年１１４万円？
厚生年金は「報酬比例」という考え方が取り入れられている。会社員は給料の高い人ほど高い保険料を払い、その分年金もたくさんもらえるという仕組みだ（計算式などは次回にご紹介する）。

２２歳から６０歳まで会社に勤め、その間の平均月収※が３５万円の人は６５歳から、約１１４万円の厚生年金（正確には老齢厚生年金）が、４５万円だった人は約１４６万円の厚生年金が、先の国民年金（正確には老齢基礎年金）にプラスしてもらえる。　　※正しくは平均標準報酬月額

だから合計すると、平均月収３５万円だった人で年１９４万円、４５万円だった人で年２２６万円くらいになる（２０歳から国民年金に入っていたとして）。
少しはイメージつかめたかな？　次回は厚生年金のことを、も少し詳しくやります。なお、実際の年金制度には、経過措置や特例がたくさんあって複雑だ。今回の講座は２０代〜３０代の人向けに、これらをできるだけ省いて解説しているのでご了承いただきたい。　

（ファイナンシャル・プランナー　中村芳子）

−−−−−−−−−＜フィデリティと考えるこれからの投資＞−−−−−−−

投資信託のよくある疑問【仕組み編】（その１）

先週までお届けした「投資信託の選び方」に続き、今回からしばらくの間、投資家の皆様から寄せられる「投資信託のよくある疑問」についてお届けします。すでに投資信託を保有の皆様、これからご投資をお考えの皆様のご参考になれば幸いです。

第１回目の今回は「基準価額」をめぐる疑問についてお届けします。

「基準価額が高いのは、運用がうまいから？」

日経新聞やマネー雑誌の投資信託で、投資信託基準価額の一覧を見ることができます。基準価額が高いファンドは、運用実績が良いのでしょうか？

いいえ、そうではありません。基準価額の高低と、運用実績の良い、悪いは異なります。
基準価額を見る際は、以下にあげるような点に注意を払い、異なる他社の運用実績を特定の一日の価額で判断しないことが大事です。

１．各ファンドの運用開始時期はそれぞれ異なります。
→スタート時点が異なるものを比較することはできません。

２．ファンドによっては決算時の分配を行っている場合があります。
→過去の分配金を加味せずに、現在の基準価額で運用実績を比較することはできません。

３．運用実績は、「変化の金額」ではなく「変化の率」を見ましょう。
→10000円から10300円（300円上昇）、6000円から6180円（180円上昇）金額はちがっても、いずれも3％の上昇で、期間が同じであれば、運用実績は等しいということになります。

また、運用実績を見る上では各ファンドのベンチマークと比較するのも当該ファンドの実績を分析するのに役立ちます。ちなみに、ベンチマークというのは運用実績を測定・評価するための指標のことをいいます。日本株の投資信託であればTOPIXがベンチマークとして用いられることが多いようです。

基準価額の見方について、いくつかのポイントを上げました。加えて申し上げたいのは、投資は長期的なスタンスで行っていただきたいということです。フィデリティは常に、長期的に優れた運用実績を実現することをめざし、綿密なリサーチに基づいた銘柄選択、ポートフォリオ構築を行っております。ご投資にあたっては、是非長期的なスタンスでの資産運用を行っていただきたく、ご理解のほど、よろしくお願いいたします。

フィデリティ・日本成長株・ファンドはマネックス証券で１万円からお申込みできます。

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　投資信託基準価額（１０月２９日現在）
　ザ・ファンド＠マネックス　　　　　　　　　　　４，８６６（−５８）−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
　外国投信基準価額（１０月２９日現在、Ｊシェア、ＵＳドル）
バンガード・トータル・ストック・Ｍ・Ｉ・Ｆ　２０．０１（−０．１７）　バンガード・ウェルズリー・インカム・Ｆ　　　１９．４２（−０．０４）　バンガード・スモールキャップ・インデックス　１５．２１（−０．０２）　マサチューセッツ・インベスターズ・トラスト　１２．７１（−０．１３）　ＭＦＳ　ストラテジック・グロース・ファンド　１３．４０（−０．２０）−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
　米ドル為替レート （１０月３０日午後２時３０分現在）
　買付レート　　　　　　　　　　　　　　　　１２３．０５（−１．７０）　解約レート　　　　　　　　　　　　　　　　１２２．５５（−１．７０）
＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス社長　松本大のつぶやき＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝１０月３０日　　　　　　＜サブリミナル＞

最近『刑事コロンボ』の再放送をしているようですが、昔見た作品の中で、いわゆるサブリミナル効果を利用したトリックを覚えています。友人と一緒に自分の部屋で映画フィルムを鑑賞する。そのフィルムの中にコーラが映ったコマが視認出来ない頻度で繰り返し隠されている。友人はサブリミナル効果によりコーラが飲みたくなり、それが殺人の重要なトリックとなる。そんな話でした。サブリミナルという言葉も概念も初めて知ったので、とても興味深く見ました。それは小学生の頃だったと思いますが、しかしあくまでもテレビの中での話で実感はありませんでした。しかし最近恐らくサブリミナル効果ではないかという経験をします。いつもポケットに携帯電話があるのですが、常にマナーモードになっています。時折ふと電話が気になってポケットから出してみると、ちょうど１分前に電話が掛かっていたことが分かる。そんなことがよくあります。最初は自分も霊感がかなり強いなと思ったのですが、恐らくこれは潜在意識のレベルで振動を感知していて、意識する脳に対して何らかのメッセージが発せられているのでしょう。常にどこかで脳が働いているというのは、危険回避などの意味では安心しますが、最近の脳は休む暇がなくて大変だなぁとも思います。

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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜編集長の独り言＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝私自身、千葉県松戸市在住ですが、ほとんど松戸駅周辺には出かけません。市川市、船橋市のショッピングセンターなどが休日の主な行き先です。理由として、松戸駅近辺までの渋滞、駐車場不足などがあります。
今日の日経新聞（地域によって違う記事だと思います）には、松戸の伊勢丹が駐車台数を５割増となる新駐車場を本日オープンさせるという記事が掲載されています。またこれに伴い、新宿店で好評を得ているハンズフリーショッピング（購入した商品を売り場で預かり、駐車場１Ｆカウンターで受け取れるサービス）も開始するそうです。数日前には新駐車場オープンのお知らせが折り込みチラシでも入っていました。
さて、市川、船橋、柏などと比べると、やや沈滞ムードもある松戸駅周辺。伊勢丹の新駐車場、新サービス、どの程度盛り返すきっかけになるでしょうか。自分で実際に訪れ、再度行きたいと感じるかどうか、近いうちに試してみたいと思います。
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ご意見や、皆様の身近な投資情報は、こちらまでお寄せ下さい。
mailto:feedback@monex.co.jp

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜ただ今ブックビルディング中＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝当社取り扱いの新規公開銘柄のブックビルディング期間等の日程を掲載します。詳細はホームページをご覧下さい。

＜ブックビルディング中の銘柄＞
　マーベラスエンターテイメント（７８４４）　ＪＱ
　　ブックビルディングは　１１月５日　　ＡＭ１１：００まで
　　　仮条件　２０万円〜２５万円

−−−−−−−−−−−＜既公開会社の公募／売出＞−−−−−−−−−−−
＜募集期間中の銘柄＞
　電通（４３２４）　東証１部
　　募集期間は１０月３１日（木）　ＡＭ１１：００まで
　　売出株価は４０３，７６０円
　　株券交付日／受渡日は１１月５日（火）

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