マネックスメール　2006年12月15日（金）

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　　目次
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　１　相場概況
　２　新規公開株（ＩＰＯ）・売出し（ＰＯ）のお知らせ
　３　だから投資は面白い！
　４　資産設計への道　その247　シンプルに考える老後の資産設計　内藤忍　５　チャートの世界
　６　マネックス証券CEO　松本大のつぶやき
　７　マネックス証券からのお知らせ
　８　勉強会・セミナー情報
　９　思春期証券マンのマネックス日記
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　１　相場概況
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戻り高値更新で堅調ながらも目先的な過熱感もあって上値の重い展開

日経平均　　　　　　　　　　　　16,914.31 （△85.11）
日経２２５先物　　　　　　　　　16,910 （△70 ）
ＴＯＰＩＸ　　　　　　　　　　　 1,657.40 （△ 5.55）
単純平均　　　　　　　　　　　　 455.87 （△ 0.97）
東証二部指数　　　　　　　　　　 4,175.13 （△ 9.62）
日経ジャスダック平均　　　　　　 2,127.02 （△ 8.85）
東証マザーズ指数　　　　　　 　　1,152.12 （△ 7.70）
東証一部
値上がり銘柄数　　　　　　　　　 785銘柄
値下がり銘柄数　　　　　　　　　 756銘柄
変わらず　　　　　　　　　　　　 168銘柄
比較できず　　　　　　　　　　　 1銘柄
騰落レシオ　　　　　　　　　　 113.17％ 　△3.86％
売買高　　　　　　　　　　　 16億5930万株（概算）
売買代金　　　　　　　　2兆3126億9800万円（概算）
時価総額　　　　　　　　　　530兆6780億円（概算）
為替（１５時）　　　　　　　　　 117.87円／米ドル

◆市況概況◆

　米国市場が堅調となったことや為替が円安となったこと、外国人売買動向（市場筋推計、外資系13社ベース）も大幅買い越しとなったことに加え寄り付き前に発表された日銀短観が予想通りとなったことで年内の利上げ懸念が薄らぎ、買い先行となりました。日経平均も寄り付きから10月24日の高値を抜けて始まり、節目を抜けたことで強含みの展開となりました。それでも17,000円を窺う場面では上値も重くなり、上値の重さを確認すると週末と言うこともあって早めの手仕舞い売りがかさむ状況となりました。

　後場に入ってからは一段と調整色の強い展開となりました。昼の市場外取引も金額はそこそこ大きくやや売り越しと伝えられたこともあって、上げ幅を縮小する場面も見られました。その後は押し目買いや買戻しなどもあって底堅い動きとなり、底堅さが確認されると引けを意識した時間帯には先物へのまとまった買いもあって再び上値を追う動きもありました。それでも17,000円を抜けないと見る向きも多く、結局最後は手仕舞い売りに押され、上値の重い引けとなりました。

　小型銘柄は朝方は軟調なものが多く、東証マザーズ指数が軟調となるような場面もあったのですが、主力銘柄の上値が重く、利食い売りがかさむにつれて小型銘柄を物色する動きも出て、堅調となりました。週末の手仕舞いの買戻しもあったのか、東証マザーズ指数や日経ジャスダック平均、二部株指数は軒並み堅調な引けとなりました。先物にもまとまった売り買いは散見されたのですが、追随する動きも少なく、大きく方向感を出すような展開とならず、目先筋が中心となっていたようで、最後は手仕舞い売りやヘッジ売りに押されました。
　日経平均も戻り高値を更新して堅調となりました。これまで懸念されていたＳＱ（特別清算指数）の算出、年内の利上げ、外国人売りに株式税制の問題など徐々に解決、あるいはこなれて来ているのではないかと思われます。来週からはますますクリスマス休暇や年末年始の休暇を控えて市場参加者も少なくなって来るのかも知れませんが、強含みの展開は続き、過熱感が出れば調整しながら、徐々に上値を切り上げるような動きになって来るのではないかと思います。

（マネックス証券　投資情報部長　清水洋介）

−＜今日の言葉＞−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
・手仕舞い（てじまい）
　保有している銘柄や信用取引の建て玉などを売却や返済をして現金化するこ　とをいう。つまり、保有しているポジションを減らす、もしくは、なくすこ　とをいう。手仕舞いが行われる理由は、利益を確定するために「手仕舞い」　をする他、週末などの取引がない日に何が起こるかわからないリスク（政治　的要因やテロなどの「イベントリスク」）を出来るだけとらないようにする　ために行われることもある。
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◆個別銘柄◆　

　陸運株、海運株、空運株が原油価格上昇を嫌気して軟調

日清食　（2897）　4,110円　▼40 円　：100株単位
　明星食品（2900）に対するＴＯＢが成立し、22日付で連結子会社化すると発表。今日は利益確定の売りが優勢となり反落しました。

ソニー　（6758）　5,050円　△80 円　：100株単位
　９月14日から３ヶ月ぶりに5000円台を回復、米での小売売上高が市場予想を上回ったことやクリスマス商戦が好調と伝えられたことを好感して買いが続き、堅調となりました。

Ｊ　Ｔ　（2914）　597,000円　△18,000 円　：1株単位
　午後に入り、英たばこ大手ガラハーの買収で基本合意が正式決定したというニュースが伝わり改めて買収による収益拡大の期待が広がり一時は前日比２万4000円高の60万3000円までつけ、大幅高となりました。

光通信　（9435）　5,610円　△420 円　：100株単位
　市場では日経平均株価が４月７日の年初来高値を視野に入れる動きが出ており、株価が年初来高値の半分に満たない出遅れ銘柄の一環として大幅高となり、値上がり率３位となりました。（東証１部）

レオパレス２１　（8848）　3,800円　▼70 円　：100株単位
　三菱ＵＦＪ証券の15日付リポートで投資判断を５段階中の上から２番目の「３」に引き下げたことで、投資家心理が弱気に傾き、軟調となりました。
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　２　新規公開株(ＩＰＯ)・売出し(ＰＯ)のお知らせ
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　３　だから投資は面白い！　−第39回−
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　「銘柄を見ていく・その11」

　今週は、伊勢丹（8238）を取り上げます。

　“ファッションの伊勢丹”

■会社の概要
　言わずと知れた大手百貨店ですが、その歴史は明治時代に遡ります。
　1886（明治19）年、神田旅籠町（現在の東京都千代田区外神田、ＪＲ秋葉原駅近く）に創業された「伊勢屋丹治呉服店」が前身で、株式会社になったのは1930（昭和５）年。株式会社化と同時に、現在、同社の“旗艦店”である新宿本店への出店が決定したと云われています。
　直営店舗として新宿本店のほか、立川店（東京都立川市）、吉祥寺店（東京都武蔵野市）、浦和店（埼玉県さいたま市浦和区）など計７店舗、関係会社の運営店舗として静岡伊勢丹、新潟伊勢丹などがあるほか、中国・上海、タイ・バンコク、シンガポールなど海外にも店舗を有しています。

　事業は以下の通りです（2006年３月期。カッコ内は総売上高に占める比率）。　　・百貨店業　　　　　　　　　（90％）
　　　　婦人・紳士・子供服、雑貨、家庭用品などの販売
　　・クレジット・金融業　　　　（ 1％）
　　　　クレジットカード、カードファイナンスなど
　　・小売・専門店・レストラン業（ 8％）
　　　　婦人・紳士服などの販売、スーパーマーケット、レストランの運営　　・その他　　　　　　　　　　（ 1％）
　　　　旅行業、総合人材サービス業、不動産業　など

■業績
　2006年９月中間期の連結業績は、売上高は3,689億円（前年同期比4.1％増）、経常利益は141億円（同1.5％増）となっています。
　連結売上高は百貨店業がけん引したようです。今年３月にリモデルオープンした浦和店が高い伸びとなったほか、シンガポール、マレーシアなど海外店舗を運営する子会社も業績を伸長し、増収に寄与したようです。新宿本店はリモデル工事によって売場面積が縮小したにも係わらず、前年同期を上回って好調でした。

■今後の戦略と見通し　〜　

　会社側は通期の連結業績見通しを売上高7,710億円（前期比1.4％増）、経常利益330億円（前期比6.7％増）としています。
　今後は、個人消費の動向と新宿本店のリモデル工事による影響が収益のカギとなりそうです。
　足下の景況感が良いにも係わらず個人消費が伸び悩む中で、クリスマス商戦など季節要因を絡めながら上半期の好調さを維持できるか、さらに、来期以降も個人消費が伸びてきて収益拡大となるかどうかが注目されます。
　新宿本店のリモデル工事については、売場面積の縮小による収益への影響を最小限にとどめるべく、売場毎に段階的に取り組んでいくようです。その分、新宿本店のリモデルオープン予定はずれ込むようですが、リモデル工事の期間中の売場面積の閉鎖率も小さくなり、業績への影響も軽微と見られます。工事期間中に、他店舗の好調さが持続されるがどうかもグループとしての好調維持のポイントとなってくるでしょう。

（マネックス証券　投資情報部）

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　４　資産設計への道
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　「その247　シンプルに考える老後の資産設計」

　老後をどうするか、という団塊向けのムック本が大量に書店に出回っています。いずれ自分にも関係のあることなので何冊か読んでみましたが、どうもピンとこない内容ばかりです。何でかな、と思って気が付いたのは複雑な年金制度の説明のようなミクロの話ばかりで、自分の将来の設計に必要な情報が得られないからです。

　例えば何年生まれなら年金はいくらもらえるといった試算表がありますが、数年後に受給できる人ならともかく、10年以上先（もしかしたら20年以上先）に受給予定の私のような人にとっては仕組み自体が変わっている可能性が高いでしょう。インフレの問題もあり、今から細かく試算してもその通りには恐らくならないのです。

　私が知りたいのは、大体いくらくらいあったら老後安心できるのかというざっくりとした話です。年金が10万円もらえるか12万円もらえるか、よりも人生全体を設計するグランドデザインの考え方を整理したいのです。

■将来は思い通りにならない
　将来の計画を立てても人生は思い通りにならないのが現実です。しかしだからといって何もしないのとわからないなりに計画を立てるのでは将来の成果に大きな差がでます。例えば老後に必要な資金が4千万円なのか5千万円なのか概算でしかわからなくても、それさえ知らないでやみくもに資産を積み上げようと焦っている人よりはよっぽど精神的にも安心できます。

　人生が思い通りにならないのは将来の収入がわからない、将来病気やケガなどでどの位コストがかかるかわからないといった不確定要因があるからです。しかしそんな不確定要因を考え始めると複雑になるばかりで将来への見通しがつかなくなってしまいます。

　まず毎月の通常の生活パターンのシミュレーションを行い、その上で家のリフォーム、車の買い替えといった大きな臨時支出や、病気・事故による不慮の支出などへの備えを考える、という順番で考えれば話は単純化できます。不定期に発生するイベントは後から別に考えれば話がシンプルになります。
■まず毎月の収支の予想をざっくり決めてしまう
　老後の生活費はいくらあれば安心なのでしょうか。月38万円必要という調査結果もありますが、家計調査年報では全国平均で月25万円となっているようで、居住地や生活スタイルによってかなりの個人差があるのが現実です。少なくとも現状の生活費より多くなることは無いでしょうし、年齢が高くなるとさらにコストがかからなくなるでしょう。

　一方の受け取る金額は年金、資産運用が中心ですが、年金はいくらもらえるかわかりませんから、例えば月10万円と決めてしまいます。毎月の生活費も予想がつかないの場合、仮に現在の毎月の生活費の80％を老後に使うと決めて計算してみます。するとこんな計算式が成り立ちます。

老後に毎月自分で工面するお金＝今の生活費ｘ80％−10万円

　例えば毎月30万円で生活しているなら老後は24万円。そのうち10万円は年金で残り14万円を毎月自分で手当てするということになります。これは運用と資産の取り崩しでまかなうのが原則です。

■資産設計ピラミッドの頂点をどのくらいの高さにするか考える
　人生を横軸に取って、資産額を縦軸にグラフ化してみるとピラミッドのような三角形が作れます。これを「資産設計ピラミッド」と呼んでいますが、資産は定年までは右肩に上がり、その後は資産を使っていくことになりますので右肩下がりの3角形になるのです。

　このピラミッドの頂点の高さ（定年時の資産額）をどの程度にしておけば老後安心できるかを考える必要があります。

■資産の取り崩しにいくら必要
　先ほどの例では毎月14万円を自分の資産から手当てすることになります。老後を30年と仮定して、定年時にある資産から毎月14万円を引き出していって30年間無くならないために必要な金額は運用レートによって変わりますが
運用しない場合　5,040万円
3％で運用した場合　3,293万円
5％で運用した場合　2,583万円

　となります。老後に取ることができるリスクから考えると、3％の運用というのが標準的なケースになります。つまり定年までに約3,300万円、それに臨時の出費、不慮の支出に備えるお金をどうやって作るかの戦略を立てることになります。これらを700万円としてみると合計で4,000万円を定年までにどうやって作るかを考えることになります。もちろん退職金が1,000万円もらえそうというなら3千万円を作る方法を考えればよいのです。

　こんなシンプルな計算方法でざっくりとした計画を立て、必要に応じて修正すれば最初の一歩としては充分です。

■30歳、40歳、50歳で異なる資産運用
　定年前の資産運用は定年後よりリスクを取ることができます。例えば年平均5％で運用と仮定します。30歳で資産ゼロ、40歳で資産500万円、50歳で資産1,500万円という3人が毎月積み立てに必要な金額はいくらでしょうか。
　拙書「資産設計塾 実践編」に掲載されている表を使うと簡単に試算できます（45ページ）。

30歳なら資産ゼロでも毎月5万円の積立で30年後に約4千万円
40歳なら資産500万円で毎月7万円の積立で20年後に約4千万円
50歳なら資産1,500万円で毎月10万円の積立で10年後に約4千万円

　という概算結果になります。これを見るとわかることは早ければ早いほど目標達成が簡単になるということです。

■今が一番早い
　20代ではないから、とあきらめることはありません。人生が90歳までとしたら60歳の方でもまだ運用期間は30年あります。これからどのように資産を活用するかで30年の生活が変わってくるのです。誰にとっても共通することは「今が一番早い」ということ。

　年末にざっくりプランを立てて来年からはじめてみてはいかがですか？
今回の話のまとめ---------
●老後の不安はまず毎月の収支をシンプルに考えて具体額を出してみる
●ピラミッドの頂点にいくら必要なのか計算して、どう作るか考える
●手遅れ、とあきらめないで、来年からはじめてみる

ではまた来週・・・。

（本コラムは筆者の個人的意見をまとめたものであり、筆者の所属する組織の意見ではありません。）

（株式会社マネックス・ユニバーシティ代表取締役社長 内藤　忍）

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　５　チャートの世界
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　「実践編：−相場心理−」

　図表一覧
⇒ http://www2.monex.co.jp/j/chart/1215.htm

　今週はチャートを見て、売り買いを判断するときに「何をどういう風に」感じなければならないかを、具体的な事例で見て見たいと思います。

　図１．はソフトバンク（9984）の直近のチャートです。10月24日に「番号継続制度」が開始され、その前から上昇を続けていましたが、23日に「手数料ゼロ」を発表、24日には買い先行で始まり、高値をつけました。ただ、ここで図に示したように「かぶせ線」となって見事に天井となってしまったのです。何故、ここで天井となってしまったのか、はその時の市場参加者の心理と行動を見て見るとわかる、ということなのです。

　逆に言うと、そうした心理状況や行動が株価に表れたものがチャートであるとも言えるのです。毎日の日中の動きを見ていて「どのようなチャートの形になるのか」を考えていれば自分が次にとらなければならない行動もおのずとわかり、どういった点に注目しておかなければならないのかもわかってくるのではないかと思います。

　図１．の丸で囲んだ部分の拡大したものである、図２．のＡから順にその時々の心理を見ていくとＡでは１０月４日の高値を抜けて強気になったところです。その後はＢで利食い売りをこなし、Ｃで再び高値を抜けてまだまだ上がるのではないかとこの株を見ている人は思うような状況になっているのではないかと思われます。そういった中で引け後に「手数料ゼロ」が発表され、「番号継続制度」の開始とともに好感する動きで一気に買い先行の始まりとなったわけです（Ｄのところ）。

　ただ、そうして寄り付きから一斉に買いに出た後、本当に強い（買いたい人が多い）相場であればそのまま「窓」を空けて上昇したものが、Ｃの終値を割り込み、ずるずると反発することなく下がってしまった、と言うことなのです。つまり、好材料と見られる材料が「強気」相場の中で出たことで、買い戻す人も目先的な思惑で買う人もまた、押し目を買おうと思っていた人も一斉に買いに出てしまったことで、それ以上買う人がいなくなってしまった、と言うことなのです。買う人がいないとちょっとした売りに押され、ちょっとした売りに押されるものだから皆が慌てて売りに来る、という感じではないかと思います。
　その後は「番号継続制度」の受付停止などもあり、ずるずると値を崩してしまった、と言うことなのです。こうした動きは何もこの株に限ったことではなく、どの株でも起きていることなのです。こうした投資家の心理面での変化がチャートに表れ、そのチャートを見てまた、投資家の心理も変化するということなのです。

（マネックス証券　投資情報部長　清水洋介）

ご意見・ご質問はメール件名「清水」宛でmailto:feedback@monex.co.jpまで
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「チャートの世界」のバックナンバーは以下でご覧頂けます。
http://www2.monex.co.jp/forum/chart/2006.html
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　６　マネックス証券ＣＥＯ　松本大のつぶやき
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　１２月１５日　　　　「始末書」

　「私の始末書」と云う取材を昨日受け、久し振りに昔のことを思い出しました。あれは中学１年生の時のスキー学校。雑魚寝状態の大部屋で、消灯のあとに、ゴソゴソと赤いラベルの瓶を出し、３人でちびちびとやり出したところ、体育の先生に踏み込まれました。結果は学年初の始末書。校長訓戒なるものを云い渡され、母親も呼び出されました。

　母親と一緒に校長先生に会ったのは、小学２年の時に或る理由で退学になった時とこの時の２回だけです。始末書はもう一度取られたことがあり、確か高校２年の時だったと思うのですが、夏期講習で学校に来たあとに、夏休み中だから平気だろう、と云う甘い観測のもと、校門の斜向かいのモンブランなる喫茶店の２階の店で、今度は４人でひとつのテーブルを囲んだところで、何故か急に先生が来て（恐らく同じ目的で来たのだと思うのですが）、白紙委任状なる、逆オールマイティの始末書を取られました。

　しかしどちらも他人に迷惑を掛けた訳ではないので、まぁ古き佳き時代のいい思い出だと思っています。街は年末の忘年会・同窓会シーズン。色々な思い出話が花を咲かしていることでしょうね。

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　７　マネックス証券からのお知らせ
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■来週12月18日（月）20:00から無料オンラインセミナーを開催！
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■年始の見逃せない番組
　大晦日の夜に日経CNBCで放映予定の『洋一・里子のケーザイ塾〜Cafeコイズミナマズ〜』の収録が先日行なわれ、マネックス・ユニバーシティの内藤忍がゲスト出演いたしました。
　→ http://www.monexuniv.co.jp/news_media/2006/12/post_44.html

■システムメンテナンスに伴うサービス停止のご案内
　データベースサーバ構成変更に伴うシステムメンテナンスのため、12月16日午前3時〜午後9時、先物・オプション取引、商品先物取引を除く全てのサービスを一時停止させていただきます。ご不便をおかけしますが、何とぞご了承ください。
　→ http://www.monex.co.jp/AboutUs/00000000/guest/G800/sys/sys_maint.htm?sys_maint_date=20061216

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　８　勉強会・セミナー情報
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■＠オンラインセミナー
　12月18日（月） 20:00〜21:30
　「信用取引って何？から活用法まで」
　→ https://seminar.monex.co.jp/public/seminar/view/44

■＠マネックスラウンジ＠銀座
　12月19日（火）　12:15〜13:00
　「銘柄分析入門編」
　マネックス証券　投資情報部　小沼　利幸
　→ http://www2.monex.co.jp/lounge/lounge/seminar/index.html

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　９　思春期証券マンのマネックス日記
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　「筆跡鑑定」

　こんばんは。マネックスの下っ端社員・ぼすみんです。昨日は忠臣蔵のお話だったので、今日は歴史繋がりで明智光秀のお話を。

　本能寺で主君・信長を討った光秀。その後は秀吉との合戦に敗れ、敗走中に土民の手で殺されたとされていますが、実は秘かに生き延びており、家康と繋がっていて徳川幕府のブレーン・南光坊天海になったとする説があります。僕はこの手の謎、ミステリーが大好きです。
　「明智光秀＝黒衣の宰相・天海」をほのめかす逸話や符号は多く、単純なぼすみんは「むむっ。これはやっぱり、同一人物！？」とか思ってしまいます。と言うか、もうこうなったら同一人物であって欲しい！

　・・・とか思っていたら。何年か前、テレビで「光秀＝天海」説に白黒つけるべく、現代技術で筆跡鑑定やったんですよ。結果？「別人だけど、家族か何かの近親者の可能性がある」とか、そんな結論だったような気がします。別人と明言されて、ああ、ぼすみんの抱いた歴史ロマンは今いずこ・・・真相は永遠に闇の中って思われたような事件も、現代の科学でこれからどんどん解明されていくんでしょうかね。

※追伸：筆跡鑑定ってわけじゃありませんが、自分がイメージした株価の動き をタッチペンでなぞると、似た動きの銘柄を検索してくれます。マネックス が制作協力したニンテンドーDS用ソフト、「株式売買トレーナーカブトレ！」 。　
　きのう発売されました。
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