引退資金の投資に関する5つの誤解

引退資金の投資について言えば、真実と同じ数だけ誤解もあるようです。今日は、よくある5つの誤解を解き、資産形成の上手な方法をご紹介しましょう。
●　誤解その1:自分はもういい歳なので、引退に備えた投資を始めるのには遅 過ぎる

どのような場合でも貯蓄し始めるのが遅すぎるということはありません。むしろ問題なのは、この誤解のために、結局何もしないままになってしまいがちだ、ということです。

もちろん、早い時期にはじめるのが賢明です。20代-30代で貯めた1万ドルと40代-50代で貯めた1万ドルでは、65歳になった時に複利の効果でその価値が大きく変わってくるからです。しかし、いくつであっても、今すぐ貯蓄しはじめることには意味があります。

●　誤解その2:出遅れた分を補うためには積極的な投資アプローチをしたほう がよい

多めのリスクをとって出遅れた分の埋め合わせをしようとすることは、引退資金を必要以上の市場リスクにさらすことにつながります。例えば、引退を目前にした58歳の時に株式市場が下落したとして、その時に十分な蓄えがないとしたら、引退の時期を延ばしてもっと働き、もっと蓄え、節約しないといけなくなるでしょう。

●　誤解その3: 引退後の資金は10年から20年もてばいい

この誤解に陥ると、引退資金が底をついてしまうことにもなりかねません。
米国の平均余命から見ると、65歳の夫婦の1人が85歳まで生きる確率は72％、95歳まで生きる確率はおよそ20%と言われています。ですから、25年から30年は維持できるような退職資金の計画をたてなければなりません。それには資産の成長と寿命を考慮する必要があります。

●　誤解その4：正しく分散投資をするには1ダース以上のファンドが必要だ
分散投資は個別の資産クラスやセクターの下落によるインパクトを抑え、リスクを分散させるよい方法です。しかし、分散投資の誤解もここにあります。
株式ファンドであれ、バランス型ファンドであれ、市場全体をカバーするインデックス・ファンドは高度な分散化がなされています。分散投資されたファンドに投資すれば、必要以上に多くのファンドを保有する必要はありません。
●　誤解その5：退職する時には資産を株式市場から引き上げるべきだ

この誤解は退職資金を維持するうえでのリスクになります。完全に株式から債券に資金を移動してしまうと、インフレの影響で実質的なリターンが目減りする可能性があります。ポートフォリオから潜在的な成長の可能性を奪うからです。長期的にみて債券だけのポートフォリオのリターンではインフレの上昇についていくことはできないでしょう。

つまり、引退後の資金であっても、適切な分散投資が鍵となるのです。

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□リスク
・当ファンドは、主に外貨建の外国投資信託に投資します（為替ヘッジは原則 として行ないません。）ので、ファンドの基準価額は投資した外国投資信託 の基準価額の変動や為替相場の影響を受けて変動します。したがって、受益 者の投資元本が保証されているものではなく、基準価額の下落により、損失 を被ることがあります。
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・詳しくは、投資信託説明書（交付目論見書）本文の「投資リスク」に関する 項目をご覧ください。

□手数料等
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