「資産の見直しをしましょう」（後編）

前回のマネックスメールでは「30-Minute Money Solutions」の著者ChristineBenz氏のインタビューをご紹介し、自分の資産や支出を把握することの重要性をお話しました。今回は資産計画を実現するための現実的な予算の立て方をお話します。

ナレーター：予算を作っても、それを机の引き出しやPCに大事に保管しておいてはいけませんね。定期的にアップデートしていく必要がありますね。

Benz：予算はある意味「生もの」です。多くの人が陥りやすい大きな間違いは、理想的でうまくやれそうな予算を書き上げるのに、それを守れているかどうかを確認しないということです。そうではなく、定期的に予算を見直して、予算で決めた以上の出費をしていないかを確かめ、必要に応じて支出を削るなどの対策を講じることが必要です。そして、多くの人が冒しがちなもう一つの誤りは、できるだけ多く貯めようと考えて、予算は必要ないと判断してしまうことです。自分がライフステージのどこにいて、どれくらいの収入があろうとも、資産計画から逸れないためには予算が必要です。そして、収入の増加に応じて貯蓄額も増えているかどうかを確認することが大切です。

ナレーター：予算を立てる時は、ご自身の資産形成の目標に従って、毎月貯める金額を決めておく必要がありますね。目標がはっきりしない場合は、先に決めておくべきですね。

Benz：資産形成の目標を立てる時は、客観的な視点からよく考えたほうがいいですね。まず、自分がどのような生活を望んでいるのかを思い描き、その目標に達するにはどの程度の資金が必要なのかをじっくり考えてみましょう。大きな目標、例えば何歳でリタイヤしたいだとか、子どもにどのような教育を受けさせたいだとかから始めて、次にそれらの目標を達成できる可能性を視野に入れて他の目標の優先順位を決めていきましょう。

ナレーター：自分の財政状況を把握するために、自身の資産にまつわる書類をきちんと管理する必要がありますね。これは、言うは易し行うは難し、ですね。
Benz：人々が資産管理でつまずく大きな原因の一つに、家に届く膨大な書類を管理できていないことがあります。私がこれまでお会いした中にも、引き出しの中は未読の封筒や広告でいっぱいで、一度目を通した書類はすぐ捨ててしまうという人が大勢いました。しかし、そうした書類を管理できるようになると、重要なことに注意を払うことができます。期日までに支払いを済ませることもそうですが、自分がどのような投資をしていて、それが今どういう状態なのかを把握することはさらに重要です。ご自身の資産に関する書類を管理するための自分なりの手立てを持つことをお勧めします。

ナレーター：予算を立て、支出を管理したら、どれくらい貯蓄できているのか、また、その投資は自分に合っているのか、という二点に継続して注意を払うことが必要ですね。

Benz：ご自身の貯蓄額をモニターすることの重要性は強調してもし過ぎることはありません。それは資産計画を達成できるか否かに大きく影響することだからです。必要な額を貯蓄できているかを確認したら、次は目標を達成するために最適な資産配分を考えます。今後1、2年以内に予想される出費があれば、その資金は手堅い金融商品で持っておくことが無難でしょう。そうした金融商品は高いリターンは期待できませんが、相対的に安全性は高いからです。株式、債券、キャッシュのバランスを考えて保有することは非常に重要です。にもかかわらず、それは多くの投資家が怠っている投資プロセスの一つだと思います。
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