iDeCo（イデコ）とNISA（ニーサ）は、節税をしながら資産形成・資産運用ができる投資制度です。
投資によって得られた利益には、原則20.315％の税金が掛かりますが、これらの制度を活用すれば非課税となります。さらに個人型確定拠出年金であるiDeCoには、投資した金額に応じて所得税等が軽減されるという非常に大きな魅力もあるのが特徴です。
2つの制度を使いこなせば、節税効果がある分、より多くの資産をつくることができますので、是非活用をご検討ください。
ここがポイント！
| iDeCo | NISA | |||
|---|---|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |||
| 特長 | 3つの中で節税効果が最も大きい代わりに60歳まで引き出せないので、じっくりと将来の生活資金を作りたい方に最適。 | 少額から投資をはじめたい方にオススメ。いつでも引き出せるから住宅購入費やお子様の学資をつくるのにも向いています。 | 運用商品や購入タイミングを自分で決められる自由度の高さが魅力。どちらかというと投資経験のある方に向いています。 | |
| 対象年齢 | 65歳未満 | 18歳以上の成人（口座開設の年の1月1日において18歳以上） | ||
| 非課税投資枠 | 非課税投資枠 （年間投資枠） |
職業、他の年金制度への加入状況によって異なります。 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税保有限度額 （総枠） |
1,800万円 （うち、成長投資枠は1,200万円まで） |
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| 税制優遇 | 運用益の全額が非課税 投資した金額が課税時に所得から控除され、その分所得税・住民税が軽減 受取時も一定額まで非課税 |
運用益の全額が非課税 | ||
| 引き出せるタイミング | 原則60歳まで不可 | いつでも可能 | ||
| 運用できる商品 | 投資信託 定期預金 保険商品（マネックス証券では取り扱いなし） |
長期の積立・分散投資に適した 一定の株式投資信託 |
上場株式・投資信託など （ただし、整理・監理銘柄に指定された株式や、信託期間が20年未満の投資信託、高レバレッジ型・毎月分配型商品等は対象外） ※つみたて投資枠の対象商品も、成長投資枠でご購入可能です。 |
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| 商品の購入方法 | 積立に限定 | 一括（スポット）・積立 | ||
| 購入した商品の入れ替え（スイッチング） | 可能 | 不可 | ||
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