マネックスメール 2002年5月29日

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　マネックスメール（第６９０号　２００２年５月２９日夕方発行）
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本日の目次

　マネックス相場概況
　資産設計情報
　　１０年後に笑う！マネープラン入門（隔週連載）
　　ピーター・リンチの教え　第３回
　　投資信託基準価額
　コラム　・マネックス社長　松本大のつぶやき
　　　　　・編集長の独り言
　ただ今ブックビルディング中
　マネックスメール解除の方法は一番下にあります
　またバックナンバーは以下でご覧頂けます。
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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス相場概況＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜相場概況＞
手詰まり感が強まり個別材料株の短期物色が中心、指数は終始弱含み。

日経平均　　　　１１８５３．００（▲　８３．０８）
ＴＯＰＩＸ　　　　１１２５．７５（▲　　５．３９）
単純平均　　　　　　４５４．４９（▲　　２．６９）
東証２部指数　　　１８８７．３７（▲　　３．３８）
日経店頭平均　　　１２４８．７６（△　　３．８８）
東証１部
　値上がり銘柄数　　　　　３９４銘柄
　値下がり銘柄数　　　　　９７８銘柄
　変わらず　　　　　　　　１２０銘柄
　比較できず　　　　　　　　　２銘柄
　騰落レシオ（２５日）１０６．９０％
　　注：値上がり銘柄数と値下がり銘柄数の比率です。
　　　　一般的に１２０％台に上昇すると高値圏、７０％台に下降すると　　　　底値圏といわれる先行指標です。
　　　　計算は２５日ベースで行っており、値上がり銘柄数、値下がり銘　　　　柄数は２５日間の累計で計算しています。
　売買高　　　　　８０９．６３（百万株：概算）
　売買代金　　　　７５１９８５（百万円：概算）
　時価総額　　　３２１７０１０（億円：概算）
　為替（１７時）　１２４．５５円

　先週から取引時間中には１２０００円の大台に乗せるものの、終値では押し戻され戻り売り圧力の高い相場展開となっていました。昨日は一度も大台に乗せられず、一段と上値の重さを感じさせられ、買い意欲が後退してしまいました。

　３連休明けの米国株式市場が下落し、ダウが再び１万ドルの大台を割り込んだとことも心理的に買い手控え要因となりました。さらにインド、パキスタン間の緊張が高まっている点もマイナス要因となった模様です。

　今回の相場上昇局面で、牽引役といえる銘柄が見当たらないことも相場の方向感を掴み難い環境となっています。どの銘柄に押し目買いを入れるか判断し難く、また戻り売り一巡、出直り局面入りを探る先行指標的な銘柄が見当たらないという状態です。

　本日は手詰まり感から個別材料株での短期値幅取りといった雰囲気が非常に強まりました。金価格の上昇を材料に値を上げた住友鉱（５７１３）は後場手仕舞い売り、前日油田権益を取得したことで値を上げた日石三菱（５００１）は後半下落に転じました。逃げ足の速い状況となっています。

　値動きの良さで丸善（８２３６）、大平金（５５４１）などが大幅上昇となりました。住友鉱、日石三菱などへの物色は、市場全体が高値圏で方向感を失った場面で物色されることの多い金、資源関連銘柄物色といえます。丸善、大平金に関しては、さらにもう一歩手詰まり感が強まり、値動きの良さだけが材料といえる相場展開といえます。

　為替市場も１２４円台半ばでの小動きが続きました。インド、パキスタンの緊張や、テロ懸念、景気、株価の不透明感などからドルの弱含みといえる状況です。急激な円高進行に対して介入が行われるという見方もありますが、ドルの弱含みで、また一気に円高とならないことで介入も入り難い状況です。為替の先行き不透明感もやや相場にとってマイナス要因となっていました。

　１０００銘柄近くが上昇してジリ高の相場展開から、ほぼ同じ銘柄数が下落してジリ安という相場となっています。不透明要因が多く、一旦高まった物色意欲が後退しそうな雰囲気が出ています。

◆個別銘柄◆
ニコン（７７３１）　１５０１円（△７２）
　インテルが新株予約権付社債を引き受け実質出資することを手掛かりに買い先行で始まりました。朝方の買いが一巡した場面では戻り売りなどで下落に転じる場面もありましたが、売り一巡感から再度買いを集め後場に入っても一段高。

コスモ石（５００７）　２３６円（△１７）
　石油各社の決算が出揃い、ほぼ全面高の展開。また相場が上昇後、高値圏で方向感を失った局面で金関連、資源関連、バイオ関連銘柄などが短期物色されることも多く、目先筋の連想買いを誘った面もありました。昨日すでに値を上げていた日石三菱（５００１）は、取引終了間際利益確定売りで下落に転じて終了しました。

住友鉱（５７１３）　６１２円（△３）
　インド、パキスタンの緊張がさらに高まったことで金価格が上昇、また前日は日石三菱（５００１）が北海での原油権益取得で物色されましたが、相場が上昇後、高値圏で方向感を失い手詰まり感が出た場面で過去にも金、資源関連銘柄が値を上げたこともあり、目先筋の連想買いを誘う状況。しかし逃げ足も速い展開でした。

丸善（８２３６）　２７３円（△２９）
　ここ２年ほど、特に目新しい材料がない状態でも相場全体に手詰まり感が出た場面などで急騰を演じる展開。今回も１２０００円の大台近辺で方向感を失い、手掛かり材料に困る相場環境で突如物色される状況。

タカラ（７９６９）　９８８円（△５９）
　バンダイ（７９６７）、トミー（７８６７）などおもちゃ関連銘柄が全面高となる場面がありました。内需関連銘柄と位置付け物色する動きもありましたが、手掛かり材料難から目先筋が値動きのよさを材料に物色対象を広げる形。トミーは後半手仕舞い売りで下落しました。

キャッツ（９７８６）　２９６０円（▲５０）：１００株単位
　このところ冴えない展開が続いてジリ安歩調、年初来安値を更新しました。特に目新しい悪材料は見当たらないものの、業績の拡大ペースが鈍化しており積極的に買う材料も見当たらない状況。３０００円の大台割れ、東証一部でただひとつの年初来安値更新となり、小口の見切り売りが続いている模様。
長谷工（１８０８）　２４円（▲３）
　前日発表した決算で連結債務超過、主要取引銀行から金融支援を受けて、今期末で債務超過を解消する方針で同時に減資にも発表。減資を嫌気した売りと、金融支援を受けても本業の先行き不透明感などは根強く、見切り売りで軟調な値動きでした。

ＮＴＮ（６４７２）　４７８円（△１９）
　２２日に構造改革計画を発表し、その後６日続伸。主な買い手口はゴールドマン、ドイツ証券、みずほなどで、個人投資家中心のネット系証券は目立たない状態。市場では目先筋の値幅取りの動きではなく、機関投資家の買いという思惑を誘っている模様。

◆ランキング◆
東証１部値上がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　上昇率　　　上昇幅　　　　終値　　　売買高日産販（８２９１）　　　＋１５．２６　　△２９　　　２１９　　　１７７イチケン（１８４７）　　＋１４．８１　　△１２　　　　９３　　　１９６大平金（５５４１）　　　＋１２．６１　　△１４　　　１２５　１２６２４丸善（８２３６）　　　　＋１１．８８　　△２９　　　２７３　１０３０４ニツセキハウス（１９１７）＋１１．５３　　△３　　　　２９　　１４９９
東証１部値下がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　下降率　　　下降幅　　　　終値　　　売買高長谷工（１８０８）　　　−１１．１１　　　▲３　　　　２４　１３３４７日東網（３５２４）　　　　−９．４１　　　▲８　　　　７７　　　３５０山水電（６７９３）　　　　−８．３３　　　▲１　　　　１１　　　４７０フジタ（１８０６）　　　　−７．１４　　　▲２　　　　２６　　１４７８ダイジェト（６１３８）　　−６．８９　　▲１０　　　１３５　　　　２２
東証１部売買高上位
　　　　銘柄　　　　　　　　　　　売買高　　　　　終値　　　　　前日比三井住友（８３１８）　　　　　２５１２４　　　　６７４　　　　　△１０三菱商（８０５８）　　　　　　１７７２７　　　　９３８　　　　　▲１２ニコン（７７３１）　　　　　　１３５５４　　　１５０１　　　　　△７２長谷工（１８０８）　　　　　　１３３４７　　　　　２４　　　　　　▲３丸紅（８００２）　　　　　　　１３２０１　　　　１３３　　　　　　▲３大平金（５５４１）　　　　　　１２６２４　　　　１２５　　　　　△１４ＮＴＮ（６４７２）　　　　　　１２６０２　　　　４７８　　　　　△１９コスモ石（５００７）　　　　　１０９７７　　　　２３６　　　　　△１７日商岩（８０６３）　　　　　　１０３７５　　　　１０２　　　　　　▲４丸善（８２３６）　　　　　　　１０３０４　　　　２７３　　　　　△２９
東証１部売買代金上位
　　　　銘柄　　　　　　　　　　売買代金　　　　　終値　　　　　前日比ＮＴＴドコモ（９４３７）　　　２０２３５　３２万４千円　　　　△３千円ニコン（７７３１）　　　　　　１９９６９　　　１５０１　　　　　△７２三井住友（８３１８）　　　　　１６７７８　　　　６７４　　　　　△１０三菱商（８０５８）　　　　　　１６６３７　　　　９３８　　　　　▲１２野村ＨＤ（８６０４）　　　　　１４８８７　　　２１２０　　　　　△２５みずほ（８３０５）　　　　　　１４４３４　２９万７千円　　　　▲１千円ソニー（６７５８）　　　　　　１２６８０　　　７２１０　　　　　▲７０ＵＦＪ（８３０７）　　　　　　１２６１４　　　３５万円　　　　　　　０ＮＴＴ（９４３２）　　　　　　１１９２６　５４万９万円　　　　▲７千円三菱東京（８３０６）　　　　　１０８５２　９８万５千円　　△１万７千円
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住宅ローンで苦しまない方法（１）〜「借り過ぎなければ恐くない」

●　誘惑に負けると借りすぎに
住宅ローンの第１条は「借り過ぎない」ことだ。当たり前といえば当たり前だが、この当たり前のことを守るのがなかなか難しい。
たとえば、予算４０００万円までのつもりで捜し歩いても、上の階の４３００万円のものに決めてしまう。新築マンションにオプションを追加してつい２００万円オーバーしてしまう。新しいピカピカの内装に合せて、上質のカーテンを奮発し、つもりのなかった家具も新調してしまう。

もっと初歩的なミスでは、家を買う時にかかる諸費用というのを計算に入れてないというのもある。諸費用というのは、ローンを借りる時の抵当権設定費用、保証料、手数料などで、新築の場合で価格の３〜５％、中古を買う時は８〜１０％と言われている（中古の方が各種費用が高い上に、仲介業者に払う売買手数料約３％がかかる）。

ちょっと気を許すとあっという間に５００万円増で、予算オーバー分はそのままローンの増額となりがち。

●　金利が高くても年収の３０％以内の返済
しかし、しかし、前回も言ったように、住宅ローンは「年収の４倍」が死守すべきラインだ。年収７００万円の人で２８００万円。夫婦の合計年収が
１０００万円なら４０００万円。後から予想外の費用がかかる可能性を考えると、最初は年収×３．５倍くらいのローンでプランを立てると安全なのだけど・・。これさえ守れば、どの金融機関から借りるか、固定か変動かということは（もちろん多少の損得は出てくるが）それほど大きな問題ではなくなる。
２８００万円のローンを２％、２５年で借りた場合の返済額（元利均等）は年１４２万円。６％だと２１６万円。年収７００万円に占める返済割合は、２０％と３０％だ。２０％なら理想的、３０％は楽ではないが返せる範囲だ。退職金があてにできる人や、３５歳以前に購入する人なら返済期間を３０年にすれば、も少し余裕もでる。

変動金利型を借りて後で金利が上昇してもこれなら一安心だ。しかも金利上昇の影響は、ローン残高が少なくなるほど小さくなるから、適正額のローンなら５年後、１０年後の金利上昇は恐るるに足らずである。ところが「借り過ぎ」だと、そう楽観的なことは言ッテラレナイ。２年前まで存在した住宅金融公庫の悪名高き「ゆとりローン（当初返済額を少なく押さえる分、６年目から返済額がアップする）」を借りた人は、そもそもがこの「年収４倍」をオーバーしている。返済額アップの６年目、金利アップの１１年目と、住宅ローンに家計をギリギリと圧迫される恐怖を抱えて暮らすことになる。変動金利ローンを借りた人も同じ運命だ。

●　すでに、借りすぎた人の対処法
でも、もう家を買っちゃってローンを大幅に借り過ぎちゃった人もいるだろう。とるべき方法は次の２つだ。
１つめは、せっせと繰り上げ返済をしてローン額を減らすこと。親から資金援助を受けられるなら、贈与税の控除額（年１１０万円）の範囲で贈与を受けて、繰り上げ返済にあてるという手もある（ただし住宅資金贈与を受けて特例を使った人はその翌年から４年間はこの控除を使えないか減額されるので注意）。このさい、裕福な親には上手に甘えてしまおう。

２つめは収入を増やすことだ。転職して収入アップが図れるならそれもいいし、適当な時期に妻が働き始めるのも現実的だろう。ただし株式投資や競馬での儲けは収入にはカウントしてはいけない。サラリーマンの副業も、本業に影響しない範囲にとどめないと逆効果だ。

適正額のローンのいいところは、借りた後は忘れてしまっていいという点。繰り上げ返済をしなくちゃいけないかしら、とか、ローンの金利が上がらないかしらとか心配する必要はない。もちろん時宜に応じた借り替えなどの「得する対処法」はあるだろうが、ほっておいても大損にはならないので、５年に１度くらい様子を見れば十分だ。楽チン、楽チン。

とはいえ、せっかくだから０．１％でも安く借りたいし、払う金利は１円でも少ない方がいい。次回は、上手なローンの選び方を考えてみよう。

（ファイナンシャル・プランナー　中村芳子）

−−−−−−−−−−＜ピーター・リンチの教え　第３回＞−−−−−−−−

ピーター・リンチをご存知ですか？米フィデリティの「マゼラン・ファンド」を当時全米一の規模を誇るファンドに育て上げた「伝説のファンド・マネジャー」です。

「相場の雑音」：惑わされずに、投資を続けること
１０年、２０年、３０年後を見据えた長期投資を前提とすることが重要、とお話しましたが、このくらいの期間になると、台風、戦争、国際的な通貨危機など、投資家を不安にさせ、市場の乱高下を引き起こすような出来事はいろいろと起こります。また、日々目や耳にするあらゆるニュース、噂など、現在、ありとあらゆる情報がわたしたちを絶え間なく取り巻いています。

このように、長期的な投資判断の邪魔になるもの全てを、私は相場の「雑音」と呼んでいます。
「雑音」には、誰もが惑わされがちです。それによって株価が大きく動くようなときにはなおさらです。それでも、長期的な視点を持ち続けることに迷いを感じてはいけません。

株価がこれから上がるとか、下がるとか、そういった予測を行う人は、いつでもどこにでもいるものです。そして、常にどちらかが当たって、どちらかがはずれる。でも、あなたが最初に「責任のある投資決定」を行っていれば、こうした「雑音」に惑わされる必要はないのです。（つづく）

（マゼラン・ファンドはフィデリティ・グループのフィデリティ・マネジメント・アンド・リサーチ・カンパニーが運用する米国の投資信託です。当ファンドは日本での販売は行っていません）

＜フィデリティと投資について考えよう！＞

米フィデリティの「マゼラン・ファンド」は運用開始からこれまで３９年たっています。このあいだ日本では内閣総理大臣は何人いたでしょうか？

１． ８人
２． １２人
３． １９人

正解は、３．の１９人です。（出所：首相官邸）
首相交代のニュースも「雑音」になりえます。期待先行で株価が上昇したり、失望売りで下がったり…。小泉首相就任後の日経平均は１４，０００円台半ばまで上昇しましたね。

フィデリティは創業以来「雑音」に惑わされることなく一貫した方法で投資信託を運用しています。運用担当者が交代した場合も同じです。みなさまもまずはご自身のプランをたて、それを実行し続けてください。１０年後・２０年後のゴールさえ明確になっていれば、いま聞こえてくる「雑音」は半年後にはきれいさっぱり忘れているかもしれません。そんな経験はありませんか？

フィデリティ・日本成長株・ファンドはマネックス証券で１万円からお申込みいただけます。

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　投資信託基準価額（５月２８日現在）
　ザ・ファンド＠マネックス　　　　　　　　　　　６，５５４（−１２）−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
　外国投信基準価額（５月２８日現在、Ｊシェア、ＵＳドル）
バンガード・トータル・ストック・Ｍ・Ｉ・Ｆ　２４．５２（−０．１８）　バンガード・ウェルズリー・インカム・Ｆ　　　２０．４６（−０．０３）　バンガード・スモールキャップ・インデックス　２０．０９（−０．０５）　マサチューセッツ・インベスターズ・トラスト　１５．１８（−０．１３）　ＭＦＳ　ストラテジック・グロース・ファンド　１６．３７（−０．１９）−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
　米ドル為替レート （５月２９日午後２時３０分現在）
　買付レート　　　　　　　　　　　　　　　　１２４．６５（−０．１５）　解約レート　　　　　　　　　　　　　　　　１２４．１５（−０．１５）
＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス社長　松本大のつぶやき＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝５月２９日　　　　　　　　＜右づめ＞

いつも不思議に思っていることがあります。銀行に行って振り込みとかをする時に口座番号を書く所がありますが、大概８マス程あり、「右づめで書いて下さい」とあります。そしてその度に書いているボールペンをひっくり返したりして書き込まなければいけない口座番号を左から割り当ててみて、左から詰めて書き込んでいいか、１マス空けて書かなければいけないかを判断します。面倒臭いですねぇ。どうして左づめではいけないのでしょうか？こういうことがいろいろな所にあるとさして気にならないのですが、何度も何度も非合理だなともう何年間も思っているのはこのことくらいです。これも謎です。

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜編集長の独り言＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝今夜のワールドビジネスサテライト（ＰＭ１１：００〜ＴＶ東京）は、新社長が今後の経営戦略を語るようです。その新社長は、４３歳、会社名はローソンです。新聞の番組欄ではコンビニ業界の最大手、セブンイレブンを今度どう追うか等を語るようです。
一時は各社とも絶好調を誇ったコンビニ業界、しかしコンビニエンスストア売上高調査では、１０ヶ月連続で既存店売上高が減少する形となっています。ローソンはダイエー傘下から、筆頭株主が三菱商事に変わり新たな戦略が注目されます。今夜のテレビで新社長はどういった戦略を語るのでしょう。
今日私が見つけた小さな、小さな新聞記事ですが、子供達に大人気となり、店頭でも売り切れ続出のタカラ“ベーブレード”。これがこの夏、映画となります。さらにローソンでは映画に登場するオリジナルベイブレード付きの映画チケットを店頭端末での予約を始めたそうです。
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ご意見や、皆様の身近な投資情報は、こちらまでお寄せ下さい。
mailto:feedback@monex.co.jp

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜ただ今ブックビルディング中＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝弊社取り扱いの新規公開銘柄のブックビルディング期間等の日程を掲載します。詳細はホームページをご覧下さい。

＜明日がブックビルディング締め切りの銘柄＞
　ドーン（２３０３）　ナスダック・ジャパン
　　ブックビルディングは５月３０日　ＡＭ１１：００まで
　　　仮条件　２３万円〜２７万円

　オリックス不動産投資法人（８９５４）　東証
　　ブックビルディングは５月３０日　ＡＭ１０：００まで
　　　（オリックス不動産投信の締め切り時間は、通常のブックビルディング　　　　締め切り時間と異なりますのでご注意ください）
　　　仮条件　４７万円〜５２万円

＜新規取り扱い開始＞
　イーシー・ワン（２３１０）　ＪＱ
　　ブックビルディングは６月１０日　ＡＭ００：００から

　マネックスではこのたびオリックス不動産投資法人（オリックスＪＲＥＩＴ）の売出しを取扱う事になりました。
　ＲＥＩＴの仕組みは、投資法人と呼ばれる法人又は投資信託委託業者と呼ばれる運用会社などが投資者から資金を集め、不動産を中心とする資産に対して投資して運用し、賃料などの運用益を投資者に分配するものです。ＲＥＩＴは、小口の投資資金で実際の不動産投資と同様の経済的効果を得ることができる商品です。
　オリックスＪＲＥＩＴの売出しに対する申込は、新規上場株式（ＩＰＯ）に対する申込と同様、ブックビルディングの後、抽選により当選された方から申込を受付ける手順となります。
　購入されたオリックスＪＲＥＩＴは、上場日（平成１４年６月１２日（水））以降、株式と同様にマネックス証券での売買が可能となります。

詳細はこちら
http://www.monex.co.jp/static/MONEX/HOM/HOM_VWhats_IPO_GFrm.html

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