マネックスメール 2002年7月10日

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　楽しい！学べる！得をする
　マネックスメール（第７２０号　２００２年７月１０日夕方発行）
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本日の目次

　マネックス相場概況
　資産設計情報
　　１０年後に笑う！マネープラン入門（隔週連載）
　　　第１４回　家を買った後にどうするか（２）
　　フィデリティと考えるこれからの投資
　　投資信託基準価額
　コラム　・マネックス社長　松本大のつぶやき
　　　　　・編集長の独り言
　ただ今ブックビルディング中
　マネックスメール解除の方法は一番下にあります
　またバックナンバーは以下でご覧頂けます。
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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス相場概況＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜相場概況＞
反落となるものの、１１７円台の円高進行、米国株安に対して下げは限定的。
日経平均　　　　１０７５２．６６（▲２０７．５９）
ＴＯＰＩＸ　　　　１０３７．２６（▲　１２．８８）
単純平均　　　　　　４２０．５９（▲　　３．１１）
東証２部指数　　　１８６７．２４（△　　６．０４）
日経店頭平均　　　１２１９．０６（△　　０．２３）
東証１部
　値上がり銘柄数　　　　　３６２銘柄
　値下がり銘柄数　　　　　９８１銘柄
　変わらず　　　　　　　　１３７銘柄
　比較できず　　　　　　　　１１銘柄
　騰落レシオ（２５日）　８２．５９％
　　注：値上がり銘柄数と値下がり銘柄数の比率です。
　　　　一般的に１２０％台に上昇すると高値圏、７０％台に下降すると　　　　底値圏といわれる先行指標です。
　　　　計算は２５日ベースで行っており、値上がり銘柄数、値下がり銘　　　　柄数は２５日間の累計で計算しています。
　売買高　　　　　６６８．０３（百万株：概算）
　売買代金　　　　６３７２２６（百万円：概算）
　時価総額　　　２９６４９１４（億円：概算）
　為替（１７時）　１１７．８２円

　米国株式市場が企業会計の不透明感、半導体製造装置関連銘柄の投資判断引き下げなどを材料に大幅続落となりました。また為替市場ではドル資産からの撤退という思惑でドル売りが加速、円高が一段と進行し、１１７円台に突入する場面もありました。

　米国株安、円高進行によって国内株式市場は手仕舞い売りが先行して始まりました。また１１０００円の大台が上値抵抗ラインという見方も出ており、直近の上昇に対する利益確定売りもあった模様です。

　朝方の売り一巡後、先物市場にまとまった買いが入り、急速に下げ渋り、上昇に転じる場面もありました。しかし追随買いは乏しく、すぐに失速といった展開となりました。先物市場に入ったまとまった買いは、１１０００円の大台回復、売り方の買い戻しを狙った一部仕掛け的な動きという冷静な見方が強く、慌てて買い戻しや追随買いを入れる動きはありませんでした。

　売り買いともに手掛かり材料難で様子見気分の強い相場展開といった状況が続き、後場は下げ渋りで始まっていました。中頃になると、先物市場にまとまった売りが出て下げ幅を拡大、そのまま安値圏で本日の取引を終了する形となりました。

　後場中頃のまとまった売りは、朝方仕掛け的な買いを入れたものの、意図した方向に株価が動かなかったことで損失覚悟の投げ売りを出したといった雰囲気でした。まとまった売りが出ても、追随売りは活発化しない相場でした。
　大引け間際になると為替市場で円高が進行、１１７円台に突入したことでやや下げ幅を拡大して終了となりましたが、引き続き新規の売りポジションは手控えられている相場環境です。手仕舞い売りで軟調な相場となっても、下げ加速といった雰囲気は強まっていませんでした。

　１１０００円と１０５００円という上下の抵抗ラインに挟まれ膠着状態といえる相場となっています。為替、米国株など外部環境の悪化に対して下げない相場という見方がやや優勢という状況でした。

◆個別銘柄◆
アドバンテスト（６８５７）　７３４０円（▲３６０）：１００株単位
　米国でメリルが半導体製造装置関連銘柄に対する投資判断を一斉に引き下げ、株価も下落しました。メリルでは日本の半導体製造装置関連銘柄の投資判断引き下げは考えていないとコメントしたものの、売りが止まらず下げ幅を拡大する展開となり、指数の下げ要因のひとつとなりました。

住金（５４０５）　５４円（▲１）
　指数が冴えない展開となり、物色の手掛かりも見当たらないことで証券会社のディーラー中心にまとまった株数で売り買いを行い、値幅取りが狙える低位大型株のひとつとして手掛けられました。

トーヨーカネツ（６３６９）　１２６円（△６）
　シーメンス・デマティック社と包括提携し、物流拠点向け自動システムを共同で販売すると伝わりました。このところ蛇の目（６４４５）など低位個別材料株を短期物色する動きが活発化しており、売買高も１５００万株の大商いとなりました。

ＪＲ東海（９０２２）　７５万３千円（▲１万円）：１株単位
　台風６号が関西から東海など幅広い地域に影響を与えそうな状況で、朝から新幹線等も運転を見合わせる状況。鉄道等の被害が広がり、復旧作業等で業績面にもマイナスが出るのではという警戒感もあり軟調な展開でした。

ツルハ（７５７３）　２６７０円（△３０５）：１００株単位
　昼休み中に上限を８０万株とする自社株買いを発表。売り買いともに手掛かり材料難という相場環境もあり、後場に入ってから買いを誘い一段高の展開となりました。

新日石（５００１）　６１０円（△１４）
　１１７円台まで円高が進行、円高メリット業種のひとつとして手掛ける動きがありました。１月１５日に年初来安値をつけほぼ６ヶ月が経過。信用買い残１２７万株に対し、売り残が４８０万株ほどありますが、売り方の期日到来、買い戻し活発化といった思惑も加わっている模様。　

トミー（７８６７）　１８２５円（△４９）：１００株単位
　人気映画スターウォーズ・エピソード２の国内公開を控え、このキャラクター商品の販売を手掛けることで目先筋の買いを誘う展開。同社広報部ではキャラクター売上高を２５億円程度見込んでいるとコメント。事前の人気上々で前作の売上げ２７億円を上回り上方修正期待も高まっている模様。
　
ダイソー（大４０４６）　２４０円（△３０）
　医薬品原料開発技術の独占使用権を米国の大学から取得したと報じられました。手掛かり材料難の中、大阪市場の目新しい低位個別材料株という位置付けから買いを集めて大幅上昇。

＜株式分割＞
バンダイＶ（４３２５）
　８月３１日現在の株主に対し、１株を３株に分割
　　効力発生日　１０月１８日
　　配当起算日　　９月１日

◆ランキング◆
東証１部値上がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　上昇率　　　上昇幅　　　　終値　　　売買高ローランドＤＧ（６７８９）＋１５．６９△１１０　　　８１１　　７３．６ダイソー（４０４６）　　＋１５．４５　　△３２　　　２３９　　　２２８日本化（４０９２）　　　＋１３．１８　　△２４　　　２０６　　１１６４東海染（３５７７）　　　＋１３．１５　　△１５　　　１２９　　１３１８ツルハ（７５７３）　　　＋１２．８９　△３０５　　２６７０　　４９．９
東証１部値下がり上位　
　　　　銘柄　　　　　　　　下降率　　　下降幅　　　　終値　　　売買高ニツセキハウス（１９１７）−９．０９　　　▲２　　　　２０　　　２２８山水電（６７９３）　　　　−９．０９　　　▲１　　　　１０　　　３７８中山鋼（５４０８）　　　　−６．８１　　　▲６　　　　８２　　　　９８ハザマ（１８３７）　　　　−６．６６　　　▲２　　　　２８　　　７６８東北ミサワ（１９０７）　　−６．００　　▲３１　　　４８５　　　５．５
東証１部売買高上位
　　　　銘柄　　　　　　　　　　　売買高　　　　　終値　　　　　前日比三井住友（８３１８） 　　　４１３００　　　　６６７　　　　　　△１日立（６５０１）　　　　　　　１５６６２　　　　７４０　　　　　▲２３トーヨーカネツ（６３６９）　　１５５４８　　　　１２６　　　　　　△６川鉄（５４０３）　　　　　　　１３３９８　　　　１６８　　　　　　▲２新日鉄（５４０１）　　　　　　１２５５０　　　　２０３　　　　　　　０住金（５４０５）　　　　　　　１２４４３　　　　　５４　　　　　　▲１東芝（６５０２）　　　　　　　１１４１６　　　　４９３　　　　　▲２１蛇の目（６４４５）　　　　　　１１３７５　　　　１１２　　　　　　▲５日産自（７２０１）　　　　　　１０８１４　　　　８４５　　　　　　▲４東ガス（９５３１）　　　　　　　９２０８　　　　３３８　　　　　　△１
東証１部売買代金上位
　　　　銘柄　　　　　　　　　　売買代金　　　　　終値　　　　　前日比三井住友（８３１８）　　　　　２７６０８　　　　６６７　　　　　　△１ＮＴＴドコモ（９４３７）　　　２４５２０　２７万１千円　　　　▲６千円ソニー（６７５８）　　　　　　１９９４４　　　６１００　　　　▲２００キヤノン（７７５１）　　　　　１３６４８　　　４３６０　　　　▲１２０武田（４５０２）　　　　　　　１２７５４　　　５２７０　　　　▲１３０日立（６５０１）　　　　　　　１１７１２　　　　７４０　　　　　▲２３三菱東京（８３０６）　　　　　１１６５２　　　９０万円　　　　△３千円ＮＴＴ（９４３２）　　　　　　１０１５２　５０万６千円　　　　▲１千円トヨタ（７２０３）　　　　　　　９８２５　　　３０１０　　　　　▲５０みずほ（８３０５）　　　　　　　９５０６　２８万７千円　　　　▲１千円
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜資産設計情報＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝−−−−−＜１０年後に笑う！マネープラン入門　第１４回＞−−−−−−−

家を買った後にどうするか（２）〜　繰上げ返済は万能ではない

●　ちまたで人気の繰上げ返済
ボーナスなどまとまった資金が手元にあるときに「どこかに預けるより、繰上げ返済が絶対お得！」という教えが、ここ数年ちまたで広まっている。
確かに繰上げ返済の効果は大きい。たとえば残高が２５００万円、残りの期間が２５年あるローンを、約１００万円繰上げてローン期間を短くすると（ほかに毎月の返済額を少なくする方法もある）と、期間が約１年半短くなり、利息を約１００万円払わずにすむ（金利３％の場合）。効果は金利が高いほど、残りのローン期間が長いほど劇的に大きくなる。

低金利の今、これ以上「数字上のインパクト」のある金融商品や運用方法は存在しない。なんてったって１００万円で１００万円節約ですから。そういうわけで、家を買ったばかりのカップルに「貯蓄の目的」をインタヴューすると、十組中九組が「繰上げ返済で〜す」と答える事態になっている。

でも、本当に繰上げ返済はそんなにいいのだろうか。

●　繰上げ返済をめざすと「運用」ができなくなる

まず気をつけたいのは、１００万円以上利息支払いを減らせるといっても、その恩恵にあずかれるのは２０数年後、今３５歳なら、６０歳近くになってからということだ。３０代の１００万円と、６０歳ちかくになって１年半早く住宅ローンから解放されることで手元に残る２００万円。その間のインフレを考えても単純に金額だけを比べることはできないし、年齢によって金額の重みが変わってくることも考えたい。

また、貯蓄の目的が繰上げ返済だと、２〜３年ごとに１００万円くらい貯まったら返済するというのの繰り返しになる。期間が２〜３年だと、当たり前だが安全な金融商品に預けるしかない。ということは運用利回りはほぼゼロだ。これをずっと続けると、長期的な視点にたった資産運用ができなくなる。

４０代から老後資金を貯める場合でも、運用期間が１０年を超える長期なのでかなりリスクを取れる。つまり全体の５０％とか、場合によってはそれ以上を、利殖型の株式（投資信託）や外貨建ての商品で運用できるわけだ。結果として２０年後に、平均運用利回りが５％や７％を超えるというのは決して非現実的な予想ではない。
　　
●　金利２〜３％台のローンは、将来お宝ローンになるかも

ましてや、今２〜３％台の固定金利で住宅ローンを組めたのなら、金利水準が上がって、定額貯金の金利が４％にでもなれば、そのローンはお宝ローンに変身する。借入れ金利より確実に高い金利で運用できるようになるからだ。
にもかかわらず、２％台の住宅ローンの残高を少しでも減らそうと、２年ごとに繰上げ返済を目指すのは、本当に正しいことだろうか。私だったら、そんなことはしないけど。

●　それでも繰上げ返済したほうがいい人
とはいっても、何はさておいても「繰上げ返済をするべき」人たちもいる。最初にローンを借りすぎた人たちだ。頭金ほとんどゼロで買った若いカップルは、ほとんどすべて該当する。

借りすぎとは、簡単に言えば年収の４倍を超える住宅ローンを借りた場合だが、他にも、次のよう徴候があれば借りすぎの恐れがあり、手元に余裕資金があれば、すぐにでも繰上げ返済した方がいい。つまり、
１）価格の２割未満の頭金で住宅を買った
２）月々の住宅ローン返済が負担なので返済額を減らしたい
　　（目安は年間返済額が手取り年収の２５％以上）
３）返済終了が６５歳以降である　　　
という人たちだ。

これらが当てはまる人は、無駄遣いをやめてせっせと貯蓄して繰上げ返済をしないと、ローンに押しつぶされる恐れがある。ただし、不意の出費や教育費などのための十分な貯蓄があることが大前提だ。繰上げ返済したために、手元に現金がなくなって車をローンで買ったり、予定外の出費のためにキャッシングというのはおかしな話で、大損となる。
　
住宅ローンは月々の負担が大きすぎず、退職までに返し終わるようなら忘れてしまい、手元の余裕資金は上手に運用するか、あるいは上手に使うことを心がけた方がいい。あとは金利状況が大きく変わったときや、人生の節目などに、「借り換え」や、できる場合は「金利タイプの変更（変動←→固定）」「返済期間の変更」を検討すればいい。

資産運用と同様、最初にじっくり考え選んで決めたら、後は忘れてしまえるのが、最上の「ローン設計」だと思うがいかがだろう。最近よくある「最初から繰上げ返済をするつもりのローン設計」は疑問だ（一部例外はありますが）。
人生は予定通りに行かないから、そのときは見直しが必要ですけどね。

（ファイナンシャル・プランナー 中村芳子）

−−−−−−−−−−＜フィデリティと考えるこれからの投資＞−−−−−−

“日経平均１万円時代”の投資信託の考え方

先月の日経平均は１０，０００円割れ寸前まで下落しました。株式を短期的な「ギャンブル」の対象とすると、確かに今は厳しい局面と言えるでしょう。しかし、ちょっと見方を変えて、株式を長期的な「資産形成」の対象とすることを是非とも考えていただきたいと思います。

現在の日経平均株価をざっくり１０，０００円と仮定します。ここで読者のみなさまにお聞きしたいのですが、日本経済に５年の猶予期間を与えるとしたら、日経平均は５年後どれくらいになっていると思いますか？

１．１２，０００円
２．１５，０００円
３．２０，０００円

当然のことながら、今の時点で「これが正解です」と言うことはできません。もちろん、１０，０００円を下回る可能性もあります。しかし、途中の上げ下げの過程を一切無視して「もし５年後にこれくらいまで上昇して、そこまでじっと我慢できるのならば…」ということをちょっと想像してみてください。そして、これを金利という誰にとっても身近なものさしで測り直してみるのです。
どういうことかといいますと、５年間の上昇率を年率換算してみるのです。こうすると、日経平均の各水準の数字は以下のようになります（１０年保有した場合も併記してあります。なお、手数料・税金等は考慮していません）：
日経平均　　　　　上昇率　　　５年の年率換算　　１０年の年率換算
１２，０００円　　２０％　　　　　３．７％　　　　　　１．８％
１５，０００円　　５０％　　　　　８．４％　　　　　　４．１％
２０，０００円　１００％　　　　１４．９％　　　　　　７．２％

たとえば、５年後に日経平均が２０，０００円になるとした場合、年利が１４．９％という数字になります。１０年でも７．２％です。すごい数字ですよね。しかし、逆に言えば、元本を２倍にするためには年利７．２％の商品で１０年間、年利１４．９％の商品で５年間運用しないといけないということです。

株式市場がいつ、どの水準まで戻すかはわかりません。しかし、目先の相場動向に一喜一憂するのではなく、５年なら５年、１０年なら１０年のあいだどっしりと腰を据えて日本経済に望みを託してみるのもひとつの方法ではないでしょうか。

フィデリティ・日本成長株・ファンドはマネックス証券で１万円からお申込みできます。

＊計算では目安としてなじみのある日経平均株価を用いていますが、フィデリティの商品は日経平均への連動を目的とするものではなく、ＴＯＰＩＸなど商品ごとに定めたベンチマーク（比較対象）を上回る運用を目的としています。あくまでも「投資効果」を具体的に考える目安としてご利用ください。

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　投資信託基準価額（７月９日現在）
　ザ・ファンド＠マネックス　　　　　　　　　　　６，１３７（＋７３）−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
　外国投信基準価額（７月９日現在、Ｊシェア、ＵＳドル）
バンガード・トータル・ストック・Ｍ・Ｉ・Ｆ　２１．６３（−０．５１）　バンガード・ウェルズリー・インカム・Ｆ　　　１９．９１（−０．１０）　バンガード・スモールキャップ・インデックス　１７．６５（−０．１８）　マサチューセッツ・インベスターズ・トラスト　１３．５６（−０．４１）　ＭＦＳ　ストラテジック・グロース・ファンド　１３．７４（−０．４５）−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
　米ドル為替レート （７月１０日午後２時３０分現在）
　買付レート　　　　　　　　　　　　　　　　１１８．１０（−０．７０）　解約レート　　　　　　　　　　　　　　　　１１７．６０（−０．７０）
＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス社長　松本大のつぶやき＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝７月１０日　　　　　＜台風の名前＞

日本では台風は「台風６号」などと号数で呼ばれますが、アメリカではジェーンとかキャサリンなどと人の名前を付けています。
実はアジアの台風も２０００年から、号数でない名前を正式に付けるようになったようなのですが、私たちには馴染みがありません。しかもその名前というのも星座や花の名前などで、人の名前ではありません。「久美子は勢力を強めて北上し、今夜半にも東京を直撃する見込みです」などというと、やはりどこか変です。アメリカ人は違和感を感じないのでしょうか？これは各国の宗教とか、神話の種類に依っているのでしょうか？ギリシャ神話には数々の擬人化された神様が出てきて、しかもそれが広く民衆に知られていますが、日本に於いては神様というと一般に知られているのは天照大神だけであり、また自然そのものが神であったりしても、自然現象を擬人化することは雷などの少ない例を除くと、あまりないことだったように思えます。そういった背景が台風の名前にも影響しているのでしょうか。

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜編集長の独り言＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝今日も円高、米国株安にしては下げそうで下げない相場という雰囲気でした。米国の不正会計に対し、大統領自らコメントを発表してもその直後に下落、ドル売りで円も１１７円台まで値を上げる。日本株が大きく下げても仕方のない面もありました。逆張り君の不思議な力が作用しているのでしょうか。
さてこの要因は？。台風の日本直撃によって、売りが出難かったという面もありそうです。そんな馬鹿なという声も聞こえて来そうですが・・・。
人々の注目が他に集まれば、買いも入らない代わりに売りも出ない。朝から関西近郊では強風、電車が止まったり、ズブ濡れになって出社。
“かなわんなぁ〜、びしょぬれになってもぉた〜”という会話があちこちで行われていたのでは？。普段は株式市場チェックを習慣にしている人も今日ばかりは・・・。
こちら関東近郊も、今日の何時ごろに台風が最接近するかが気になる１日でした。電車が止まって帰れないかも？、いや電車が止まる前に帰宅するため、仕事を片付けよう。台風の影響を避けるためにさまざまな行動を取ったことでしょう。下げない相場、台風までも見習い君の逆張りパワーを支援する、強烈な追い風（彼にとって逆風？）となったようです。
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ご意見や、皆様の身近な投資情報は、こちらまでお寄せ下さい。
mailto:feedback@monex.co.jp

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜ただ今ブックビルディング中＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝弊社取り扱いの新規公開銘柄のブックビルディング期間等の日程を掲載します。詳細はホームページをご覧下さい。

＜明日からブックビルディング開始＞
　コンピュータウェーブ（２７４０）　ＪＱ
　　ブックビルディングは７月１１日　ＡＭ００：００　から
　　　　　　　　　　　　７月１７日　ＡＭ１１：００　まで
　　　仮条件　３５万円〜５０万円

＜新規取り扱い銘柄＞
　レントラックジャパン（２３１４）　ＮＪ
　　ブックビルディングは７月１２日　ＡＭ００：００　から

　サン・ジャパン（２３１５）　ＮＪ
　　ブックビルディングは７月１５日　ＡＭ００：００　から

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