マネックスメール 2003年3月12日

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　マネックスメール（第８８４号　２００３年３月１２日夕方発行）
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＜新規公開銘柄＞
太陽生命保険（８７９６）　４月１日（火）東証上場
ブックビルディングは３月１７日（月）のＡＭ１１：００まで
仮条件は７万円〜９万円（１株単位）
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本日の目次
　マネックス相場概況
　資産設計情報
　１０年後に笑う！マネープラン入門　
　　第３０回　退職後資金　―　いざ、貯めん！
　フィデリティと考えるこれからの投資
　投資信託基準価額
　コラム　・マネックス社長　松本大のつぶやき
　　　　　・編集長の独り言
　ただ今ブックビルディング中
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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス相場概況＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜相場概況＞
反発するものの、不透明要因が解消されず８０００円の大台にあと一歩届かず。
日経平均　　　　　７９４３．０４（△　８０．６１）
ＴＯＰＩＸ　　　　　７８２．３６（△　１１．７４）
単純平均　　　　　　３１１．８３（△　　１．２８）
東証２部指数　　　１５００．７４（△　　１．５７）
日経店頭平均　　　　９５８．０９（△　　６．０７）
東証１部
　値上がり銘柄数　　　　　８０６銘柄
　値下がり銘柄数　　　　　５７７銘柄
　変わらず　　　　　　　　１３１銘柄
　比較できず　　　　　　　　　４銘柄
　騰落レシオ（２５日）　８６．６８％
　　注：値上がり銘柄数と値下がり銘柄数の比率です。
　　　　一般的に１２０％台に上昇すると高値圏、７０％台に下降すると　　　　底値圏といわれる先行指標です。
　　　　計算は２５日ベースで行っており、値上がり銘柄数、値下がり銘　　　　柄数は２５日間の累計で計算しています。
　売買高　　　　　７１７．８９（百万株：概算）
　売買代金　　　　５８５１１６（百万円：概算）
　時価総額　　　２２５６０３５（億円：概算）
　為替（１７時）　１１７．３６円

　このところ日経平均は連日のバブル崩壊後安値更新となっていたこともあり、小幅ながら反発歩調で始まりました。ただ８０００円の大台が早くも上値抵抗ラインといった値動きが続きました。

　みずほ（旧８３０５）が本日からみずほＦＧ（８４１１）として取引が始まり、注目されました。朝方は基準価格１１万２千円に対し、売り気配を切り下げる展開。結局１０万４千円での寄り付きとなりました。

　大幅安となっていた三井住友（８３１６）など大手銀は、みずほＦＧの取引が開始されたことで買い戻しが先行しました。三菱東京（８３０６）も公募増資分が本日からＴＯＰＩＸの算出に組み込まれることもあり、買い戻しが先行しました。

　昨日は大引け間際に生保も含んだ金融不安が高まりましたが、本日はこの懸念が後退しました。しかし先物・オプションのＳＱを金曜日に控えていることや、イラク問題に関する動き、米国が韓国にステルス攻撃機を派遣などと伝わり積極的なポジション取りは引き続き行い難い相場環境でした。

　８０００円の大台に接近すると上値の重い値動きとなってしまいました。また一旦は落ち着いたみずほＦＧが前場後半になると寄り付き値を下回り始めました。買い戻し先行で始まった三菱東京も急速に上げ幅を縮小、買い戻し一巡といった雰囲気が出てしまいました。

　後場の寄り付きは、みずほＦＧが買い越しとなって始まり、前場の高値を上回りました。これで市場全体が再度上昇ムードを高め、８０００円の大台回復を目指す展開となりました。

　何度も大台回復を目指す場面があるものの、あと一歩大台に届かないといった展開が続きました。後場は北朝鮮船が韓国船に挑発行為、北朝鮮と韓国が地上戦を開始など、出所不明の噂も飛び交いました。

　結局あと一歩上値を買い進む勢いは出ず、８０００円の大台は回復できないまま取引を終了しました。買い戻しは入るものの、新規の買い意欲が乏しい相場環境といえます。

◆個別銘柄◆
みずほＦＧ（８４１１）　１０万６千円（　−）：１株単位
　みずほ（旧８３０５）は上場廃止となり、本日からみずほＦＧとして取引開始。売買停止期間中に他の大手銀は急落しており、動向が注目されました。基準価格１１万２千円に対し、売り気配を切り下げ寄り付きは１０万４千円。ただ寄り付いたことで市場は落ち着き、日経平均は上げ幅を拡大。後場の寄り付きも買い越しで始まり、前場の高値を上回ると日経平均は更に上げ幅を拡大しました。

三菱東京（８３０６）　４６万６千円（△１万３千円）：１株単位
　みずほ（旧８３０５）が売買できない期間、大手銀は急落。みずほを保有している投資家からのヘッジ売りも加わり下げ幅を拡大する展開となっていました。みずほＦＧ（８４１１）が取引開始となったことで、売りポジションを手仕舞う動き。また本日から公募増資分の株数を考慮してＴＯＰＩＸが算出されるため、ポートフォリオ内の持分を増加させる動きがあるといった思惑も重なりました。

日立（６５０１）　４５５円（△２０）
　銀行株だけでなく、このところ売り込まれていたハイテク株なども買い戻しが入りました。日立は前場堅調な値動き、後場に入って今期末に３円配当を行い年間配当は６円、３円増配といった速報が伝わりました。この速報直後に上げ幅を急拡大する展開。

アンジェスＭＧ（４５６３）　７２万５千円（△１０万円）：１株単位
　パーキンソン病治療薬の開発を開始すると一部で報じられました。すでに計画されていた話ながら、報道されたことを好感して買い先行。ここ数日売り込まれていたことも買いを誘う要因となった模様。ストップ高まで値を上げ、後場は買い気配で推移。

日本粉（２００１）　３０４円（△３４）
　昨日の取引終了後、少量の尿や便から前立腺がん、大腸がんを検出する簡易診断システムを開発したと発表しました。これを手掛かりに買い先行で始まり、昨年来高値をあっさり更新する展開。しかし買いが一巡すると手仕舞い売り、戻り売りなどが増加して後場は上げ幅を縮小。

不二家（２２１１）　１２１円（▲１８）
　前日の取引終了後、今期業績予想を従来の黒字から赤字に下方修正。無配継続も発表しており、株主からの狼狽売りで始まりました。かつて仕手株として急騰したこともあり、仕手筋復活といった一部報道で思惑を誘い先週急騰。この反動もあり下げ幅を拡大しました。

アサヒ飲料（２５９８）　４２８円（△２９）：５００株単位
　缶コーヒー、ワンダ・モーニングショットがヒット。ＵＦＪつばさ証券が投資判断を最上位のＡプラスにしたことも手掛かりとなった模様で大幅高。株価が４００円程度、売買単位は５００株という点で手掛けやすさもプラス材料。
◆ランキング◆
東証１部値上がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　上昇率　　　上昇幅　　　　終値　　　売買高佐伯建（１８８９）　　　＋１３．０７　　△１７　　　１４７　　　２８６日本粉（２００１）　　　＋１２．５９　　△３４　　　３０４　　６１９９コロムビアＭＥ（６７９１）＋１２．１９　△１０　　　　９２　　１５４１ジャパン建（９８９６）　＋１１．３４　　△９０　　　８８３　　３７．７ノーリツ鋼機（７７４４）＋１０．９９　△３１０　　３１３０　　　６．２
東証１部値下がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　下降率　　　下降幅　　　　終値　　　売買高不二家（２２１１）　　　−１２．９４　　▲１８　　　１２１　　１８４７日コンラクス（６９７０）　−９．０３　　▲５９　　　５９４　　　　６３山水電（６７９３）　　　　−７．６９　　　▲１　　　　１２　　１０２４ＯＬＹＭＰＩＣ（８２８９）−７．１２　▲１１４　　１４８５　　　　　９日本ＭＤＭ（７６００）　　−６．７２　▲１１６　　１６１０　　１３．６
東証１部売買高上位
　　　　銘柄　　　　　　　　　　　売買高　　　　　終値　　　　　前日比新日鉄（５４０１）　　　　　　２３３５７　　　　１４１　　　　　　△４みずほ信（８４０４）　　　　　２０７０７　　　　　８０　　　　　　▲１住金（５４０５）　　　　　　　１３９９７　　　　　５７　　　　　　△１日興ＣＧ（８６０３）　　　　　１２７６７　　　　３５６　　　　　　△３日バルカー（７９９５）　　　　１２１９６　　　　１８８　　　　　　△３りそな（８３０８）　　　　　　１１７９８　　　　　５７　　　　　　▲１日立（６５０１）　　　　　　　１０３４８　　　　４５５　　　　　△２０東芝（６５０２）　　　　 　　１００１４　　　　３２８　　　　　△１０大和証Ｇ（８６０１）　　　　　　９７７２　　　　５３３　　　　　△２４日産自（７２０１）　　　　　９５４４．１　　　　７９４　　　　　　△９
東証１部売買代金上位
　　　　銘柄　　　　　　　　　　売買代金　　　　　終値　　　　　前日比三菱東京（８３０６）　　　　　３１５５８　４６万６千円　　△１万３千円三井住友（８３１６）　　　　　２６８８７　２２万１千円　　△１万５千円みずほＦＧ（８４１１）　　　　２４２２９　１０万６千円　　　　　　　−ＮＴＴドコモ（９４３７）　　　１９４０８　２１万５千円　　△１万４千円ソニー（６７５８）　　　　　　１７０５５　　　４１６０　　　　　△８０トヨタ（７２０３）　　　　　　１５０７０　　　２７４５　　　　　△５０ホンダ（７２６７）　　　　　　１２０４５　　　４０６０　　　　△１１０野村ＨＤ（８６０４）　　 　　１０７７９　　　１２５２　　　　　△２８ＮＴＴ（９４３２）　　　　　　　９４１０　４１万２千円　　　　△５千円キヤノン（７７５１）　　　　　　８７６１　　　４０１０　　　　　△７０
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−−−−−＜１０年後に笑う！マネープラン入門　第３０回＞−−−−−−−

退職後資金　―　いざ、貯めん！

●昔はよかった　という話
「退職後資金づくりは、長い期間をかけての勝負なので、複利の効果が最も大きく発揮される。利回り３％と７％とをくらべてみると・・・・・」という説明が白々しくしかひびかない今日このごろ。個人国債の利率は「１０年国債の基準金利−０．８％」といっていたが、その基準金利がすでに０．７％台。というわけで、個人国債の１回めの利払いは下限の０．０５％になるみとおし。金利もかぎりなくナノの世界に入っていきそうだ。

先日、むかし入った生命保険の「個人年金、続けたほうがいいでしょうか」との相談をうけた。計算してびっくり。８９年に契約したもので、約２５０万円の保険料をはらうと、約１０００万円の年金がもらえるというもの。これなら予定利率が下がったり、最悪”破綻”ということになっても、５００万円はもらえそう。相談の答えは、もちろん「続けましょう」だ。

たしかにそんな時代があったのだ。あのころは、運用のことなど考えずに、退職後資金づくり＝個人年金に入ることと考えて、毎月はらえる保険料の範囲で年金に入ればよかった。でも、そんな時代は終わったし、もう２度と来ない。今はこんな夢のような商品はどこにもない。

●だれかに極端に有利な商品は、異常だ
でも、まともな考えかたができる人ならおわかりのように、こんな個人年金は生命保険会社にとっては負の財産だ。自分は１％以下でしか運用できないのに、５％以上の金利をはらわなくてはいけないのだから。つまり、加入者にとってはかぎりなく有利だけれど、これは正常な金融商品ではない（売るほうがおかしいのだが）。３年ほど前に話題になった１０年で１．６倍になった郵便局の定額貯金。これも利息は、もとを正せば税金からはらわれたようなもので、正常な商品ではない（だれも痛みを感じないところがまた恐い）。

運よくこんな財産を持っている人は、大切に持ちつづければいいけれど、持っていなくても、くさることはない。正常なもので、正常に退職後の資金をつくることにとりくもう。お金で失敗しない大切なルールのひとつは『他人をうらやましがらない、ねたまない』だ。

●今は、確実に元金をつくろう
今の日本の前代未聞のデフレ。これは、退職後にむけたお金の大半を、元本保証タイプのもので積み立てるべきということだ。年１％のデフレなら、金利が０％でも、インフレ率３％のときに４％で運用できたのと同じになる。今はとにかく、毎月確実に積み立てることこそが最善の策だ。さらにつけ加えるなら、１万円積み立てようかと思うとき、ちょっとガンバッテ１万１０００円に、２万円と思うときに２万２０００円にすることが、よい結果になる。金融の状況がいつ、どう変わるかわからないので、解約のしにくいものや、解約するとペナルティがあるものは、さけよう。

利率は低くても、確実に貯められるものには、次のようなものがある。

・会社の財形貯蓄
サラリーマンで会社に財形貯蓄制度がある人が利用できる、天引きの貯蓄。「財形年金」は、年金形式でひきだせば、利息に非課税の特典があるが、今の利率ではあまり魅力がない。むしろ、自由にひきだせる「一般財形」でためておき、状況をみて、ほかの商品にのりかえるのがよさそうだ。

・銀行の自動積立て定期
給与振込みの銀行から、毎月一定額を定期預金に振りかえてくれる。定期預金も普通預金も、金利に大差はないが、分けておくことで、つい使ってしまうリスクをなくすことができる。

・証券会社のＭＭＦ
もともと長期の積立てに向いているのは公社債投信だが、これは金利の上昇時に元本割れのリスクがあるとされる。なので、値下がりリスクが低く、引き出しやすいＭＭＦでの積立てを。

これらで積み立てていくと、長期の資産づくりでいちばん恐い「目減り」のリスクは当分ない。当分のあいだだけだけれど。「インフレが来るぞ」といっている人たちは、今はみな狼少年あつかいされているが、いつ、なんどき、何が、どうなるか、予測するのは不可能。上記の商品でためていれば、状況が変わったときにお金を動かすことができる。

「急いで得た富は減る、少しずつたくわえる者はそれを増すことができる。」と旧約聖書の「箴言（しんげん）」にある。当時の世界で最大の富を持っていたとされるソロモン王のことばなので、説得力がある。さあデフレにくさらずに、少しずつ蓄えよう。

次回は、この時代の利殖型の投資について、あえてふれてみたい。

（ファイナンシャル・プランナー　中村芳子）

−−−−−−−−−＜フィデリティと考えるこれからの投資＞−−−−−−-

ダイエットで考える：成功する資産運用

引き続き、「ダイエット」に例えて資産運用をお届けしています。
無理せず長期戦でのぞむダイエットと資産運用、先週に引きつづき、具体的に実行する際のヒントをお送りします。

その４：食事制限をするなら夕食で
→運用も効率的な方法で。

先週のこのコーナーでは積立のシミュレーションをもとに、無理のない金額でも長期的には成果が期待できることをご説明しました。

無理をしないのはダイエットでも資産運用でも非常に重要なことですが、加えて考えたいことがあります。それは「効率的」に行なうということです。
ダイエットのために食事制限をする時も、朝食や昼食よりも、夕食を軽めにしたほうが一般的に効果は得やすいと言われています。
資産運用についても、無理のない金額で長期というのは大前提ですが、もっとも効率的な方法を考えたいものです。

１００万円を５年間運用した場合のシミュレーションをしてみましょう。
１０％の場合　　　　…　　１６１万円
５％の場合　　　　　…　　１２８万円
０．０５％の場合　　…　　１００．３万円

２０年間ではどうでしょうか？

１０％の場合　　　　…　　６７３万円
５％の場合　　　　　…　　２６５万円
０．０５％の場合　　…　　１０１．０万円

例えば現在の定期預金金利に近い０．０５％では、せっかく長期で運用しても、大きな成果をあげることは難しいといえます。
以前のこのコーナーでお話したように、インフレにも勝たなければいけないという観点からは、株式投資について検討してみるのも一案ではないでしょうか。
投資信託なら、少ない額から投資が可能、プロによる調査・運用を皆様の資産運用に活かすことができます。

来週も引き続き、「ダイエットに例える資産運用」をお届けします。

フィデリティ・日本成長株・ファンドはマネックス証券で１万円からお申込みできます。

（これらの計算はすべて考え方の一例を示すことを目的としており、商品の利回り等を保証・示唆するものではありません。計算例はいずれも税金・手数料等は考慮していません）

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　投資信託基準価額（３月１１日現在）
　ザ・ファンド＠マネックス　　　　　　　　　　４，２６８（−８４）−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
　外国投信基準価額（３月１１日現在、Ｊシェア、ＵＳドル）
バンガード・トータル・ストック・Ｍ・Ｉ・Ｆ　１８．３６（−０．１５）　バンガード・ウェルズリー・インカム・Ｆ　　　１９．４０（−０．０６）　バンガード・スモールキャップ・インデックス　１４．２２（−０．０４）　マサチューセッツ・インベスターズ・トラスト　１１．３９（−０．０９）　ＭＦＳ　ストラテジック・グロース・ファンド　１２．３４（−０．１４）−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
　米ドル為替レート（３月１２日午後２時３０分現在）
　買付レート　　　　　　　　　　　　　　　　１１７．４０（＋０．５０）　解約レート　　　　　　　　　　　　　　　　１１６．９０（＋０．５０）
＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス社長　松本大のつぶやき＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝３月１２日　　　　　　　＜トルコ＞

ヨーロッパとアジアに跨る国トルコは、世界史の中で常に軍事の要衝でした。かつてコンスタンチノープルと呼ばれた、トルコ最大の都市イスタンブールは、まさに東西文明・文化の交わる場所であり、世界中の多くの人の旅情も誘ってきました。
トルコの外務大臣の話を直接聞いたことがありますが、曰く、「隣人（隣国）は選べない」。まさにトルコの人はそういった感覚を歴史を超えて持ち続けてきたことでしょう。そのトルコが、また世界の注目を集めています。米軍駐留を認めるか否か。これはトルコの人々にとって、極めて重要で、シリアスな判断でしょう。経済的な問題、宗教や哲学の問題、そして自らの生命に関わる問題を含んでいます。主権国家であるトルコの判断を尊重する以外に、我々は何も言えない気がします。
ところで報道によるとムーディーズのトルコ担当アナリストが昨日、電話インタビューに答えて、「米国からの金融支援を得るために、トルコ国会は早急に米軍駐留を認めるべきであり、この支援を受けられなくなると、同社はトルコの格付けを引き下げる可能性がある」と発言したそうです。彼女の発言の背景を私は知りません。トルコのことを常日頃思っている上での発言なのか。もっと淡白な、テレビゲーム的発言なのか。何かしらの圧力があるのか。或いは更に他の理由があるのか。いずれにしても、どこか後味の悪さを感じるのは私だけでしょうか。

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜編集長の独り言＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝銭湯の壁には富士山、よくみかける光景です。湖に映る逆さ富士、これに合わせてか、ノーリツは壁に富士山、渓流、水平線など絵を書いた戸建て住宅用のユニットバスを発売します。さらにオプションでスピーカーを設置したり、その日の気分に合わせて色を選ぶことのできる水中照明なども用意されているそうです。よりリラックスして入浴できるように工夫されています。
さて、これがどの程度人気になるでしょう。人気が出ると競合他社も参入し、様々な商品が出てくるでしょう。どんなお風呂が流行するのでしょうか。リラックス機能付きお風呂ブームが到来すると、最も先に反応するのは同業の他社ではなく、異業種の他社のような気もします。なんちゃってゴージャス風呂に続き、なんちゃってリラックス風呂シリーズがでてきそうです。壁紙、水中照明などなど、得意な分野かもしれません。
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ご意見や、皆様の身近な投資情報は、こちらまでお寄せ下さい。
mailto:feedback@monex.co.jp

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜ただ今ブックビルディング中＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝当社取り扱いの新規公開銘柄のブックビルディング期間等の日程を掲載します。詳細はホームページをご覧下さい。

−−−−−−−−−−−＜新規公開株の公募／売出＞−−−−−−−−−−
＜明日新規公開の銘柄＞
　ひらまつ（２７６４）　ＪＱ
　　募集価格　２２万５千円（１株単位）

＜ブックビルディング中の銘柄＞
　太陽生命保険（８７９６）　東証（所属部未定）
　　ブックビルディングは　３月１７日　ＡＭ１１：００　まで
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