マネックスメール　2003年12月17日

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本日の目次
　マネックス相場概況
　資産設計情報
　　１０年後に笑う！マネープラン入門　第４９回
　　　生命保険を考える（１０）
フィデリティと考えるこれからの投資
ＨＳＢＣの中国情報
　　投資信託基準価額
　コラム　・マネックス社長　松本大のつぶやき
　　　　　・編集長の独り言
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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス相場概況＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜相場概況＞
朝方は反発期待が高まったものの、物色意欲が高まらず失望売りでジリ安。
日経平均　　　　　１００９２．６４（▲１７８．９６）
ＴＯＰＩＸ　　　　　　９８９．９５（▲　１４．８７）
単純平均　　　　　　　３８２．１４（▲　　４．０８）
東証二部指数　　　　２０６５．２８（▲　　６．０７）
日経店頭平均　　　　１３５５．１０（▲　　０．８３）

東証一部
値上がり銘柄数　　　　　　　３０６銘柄
値下がり銘柄数　　　　　　１０９３銘柄
変わらず　　　　　　　　　　１２６銘柄
比較できず　　　　　　　　　　　３銘柄
　騰落レシオ（２５日）　　９１．５９％
　　　　注：値上がり銘柄数と値下がり銘柄数の比率です。
　　　　一般的に１２０％台に上昇すると高値圏、７０％台に下降すると　　　　底値圏といわれる先行指標です。
　　　　計算は２５日ベースで行っており、値上がり銘柄数、値下がり銘　　　　柄数は２５日間の累計で計算しています。
売買高　　　　１０１７．５１（百万株：概算）
売買代金　　　　８８７９３９（百万円：概算）
時価総額　　　２９３２７６５（億円：概算）
　為替（１７時）　　１０７．５３円

　月曜日の相場で物色意欲回復の期待が高まりましたが、昨日の相場では手控え気分が再び強まりました。本日は朝から様子見気分が強く、日経平均は前日終値近辺で静かな始まりとなりました。

　米国株式市場の上昇で、国内市場の大幅高を期待する声が一部にありました。しかしＮＡＳＤＡＱは小幅高にとどまっており、為替やイラク情勢が不透明な状況では積極的な買い意欲は回復しませんでした。

　今朝は複数の証券会社で朝方システムトラブルが発生していると伝わりました。売買注文が減少し、相場に大きな影響があるという見方から、投資家の手控え気分を強め静かな始まりとなった面もあります。

　米国株高を手掛かりに朝方買いポジションを取った投資家から、前場中頃になると損失覚悟の売りが出始めました。日経平均はジリジリと下げ幅を拡大する動きになりました。

　後場に入ってからも手仕舞い売りが続き、一段安で始まりました。台湾でＳＡＲＳ感染者がみつかったと伝わり、新たな懸念材料として受け止める動きがありました。

　ただ新規の売りポジションを取る動きはあまり活発化しませんでした。目前に１万円の大台が迫っており、この水準では公的資金の買い支え観測もあり、辛うじて下げ渋る展開になりました。

　後場指数が下げ幅を拡大する中、目先筋はＳＡＲＳ関連銘柄を物色する展開となりました。新たな物色対象が出たことで、売買高は１０億株台を回復しました。

　日経平均は上限１０５００円、下限１万円というボックス圏から上下ともに突破するだけの手掛かりが無く、方向感の乏しいもみ合いが続くといった雰囲気が徐々に強まりました。

◆個別銘柄◆
大平金（５５４１）　５５８円（△２２）
　昨日の後場から、ドイツ証券がニッケル市況は今後も上昇するというレポートを出し、大平金にとって業績面でプラスになることを手掛かりに上昇。本日も目先筋が手掛け、大商いで続伸。ただ後場に入ると利益確定売りが増加、またＳＡＲＳ関連銘柄が新たな物色対象となったこともあり、徐々に上げ幅を縮小。

第一船（９１３２）　１５６円（△１４）
　世界的な景気回復期待から採算性が向上、業績回復といった思惑で物色されました。手掛かり材料難の中、海運株の中でも、株価が低位に位置している銘柄群を目先筋が手掛ける展開で前場大幅高。ただ後場に入ると目先筋の関心がＳＡＲＳ関連銘柄に集まったこともあり、徐々に上げ幅を縮小。

日バイリン（３５１４）　４６７円（△７５）
　昼休み中、台湾で新たにＳＡＲＳ感染者がみつかったと伝わりました。これを手掛かりに、後場目先筋の物色対象はＳＡＲＳ関連銘柄に集中、日バイリンは急騰を演じました。他にも栄研化（４５４９）、宝ＨＤ（２５３１）などが後場値を上げました。

ＮＥＣ（６７０１）　７４５円（▲５）
　本日が２億７３００万株の公募増資・株式売り出しの株券交付日、時価が公募・売出価格を上回っていることで、利益確定売りが出るといった懸念から軟調な値動きとなりました。

イトヨカ堂（８２６４）　３３４０円（▲９０）
　ゴールドマンが第３四半期の既存店売上高は７％程度減少しており、会社側の下期計画を大幅に下回っていると指摘するレポートを出した模様。ただ来期以降の業績回復期待から、投資判断と目標株価５０００円は据え置き。株価は軟調な動きとなりましたが、投資判断の引き下げが行われなかったことで小幅安にとどまりました。

住友信（８４０３）　５７４円（▲４）
　ムーディーズが住友信、三菱信託などの格付けを引き上げると発表し、朝方はこれを評価する買いで堅調な値動きとなりました。しかし市場では銀行株の上値を買い進むといった雰囲気は乏しく、朝方の買いが一巡すると失速。
ニイウス（２７３１）　１９万９千円（▲１万３千円）：１株単位
　大株主が保有する株式を海外で売り出すと発表。発行済み株数の１３％程度と多いことから需給悪化懸念の売りが先行しました。朝方の売り一巡後、今回の株式売り出しは海外での投資家層を広げることでプラスの面もあり、押し目買いなどでやや下げ渋り。

ＪＡＬ（９２０５）　２７５円（▲１０）
　昼休み中、台湾でＳＡＲＳの感染者が発覚したと報じられました。目前に迫った年末年始だけでなく、春休み、さらにＧＷと海外旅行者減少という懸念から売りが先行する展開となりました。

東芝（６５０２）　３９９円（▲８）
　ネット家電で三洋電（６７６４）、三菱電（６５０３）、シャープ（６７５３）などと中核技術の開発で提携すると報じられました。しかし市場ではハイテク株を積極的に買い進むといった勢いは無く、各社ともに軟調な後場の値動き。

Ｍリンクス（２７４８）　３０５０円（その後売買停止）：１株単位
　一部で銀行取引の停止となったと伝わり、後場は売買停止措置。

◆ランキング◆
東証１部値上がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　上昇率　　　上昇幅　　　　終値　　　売買高日バイリン（３５１４）　＋１９．１３　　△７５　　　４６７　１４３９１日精線（５６５９）　　　＋１４．９０　　△４１　　　３１６　　１３６６三菱ファーマ（４５０９）＋１２．９８　△１００　　　８７０　　１６８６一工薬（４４６１）　　　＋１０．６９　　△２６　　　２６９　　　７３７第一船（９１３２）　　　　＋９．８５　　△１４　　　１５６　１７３７３
東証１部値下がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　下降率　　　下降幅　　　　終値　　　売買高あしぎん（８３５２）　　−１７．６４　　　▲３　　　　１４　７０６６６セシール（９９３７）　　　−９．２５　　▲９３　　　９１２　　８６．１東京個別（４７４５）　　　−７．０８　　▲６３　　　８２６　　　３．９ＡＢＩＬＩＴ（６４２３）　−７．０３　　▲４２　　　５５５　１０９．４ＳＦＣＧ（８５９７）　　　−６．９９　▲９３０　１２０００　３４．０８
東証１部売買高上位
　　　　銘柄　　　　　　　　売買高（千株）　　　　終値　　　　　前日比あしぎん（８３５２）　　　　　７０６６６　　　　　１４　　　　　　▲３新日鉄（５４０１）　　　　　　３５８０５　　　　２１０　　　　　　▲２ＮＥＣ（６７０１）　　　　　　３４４１２　　　　７４５　　　　　　▲５大平金（５５４１）　　　　　　２７７１４　　　　５５８　　　　　△２２住金（５４０５）　　　　　　　２４２２１　　　　　９９　　　　　　▲１りそなＨＤ（８３０８）　　　　２０５９８　　　　１２８　　　　　　▲１第一船（９１３２）　　　　　　１７３７３　　　　１５６　　　　　△１４いすゞ（７２０２）　　　　　　１４５５４　　　　２０４　　　　　　▲４日バイリン（３５１４）　　　　１４３９１　　　　４６７　　　　　△７５三菱重（７０１１）　　　　　　１２９４７　　　　２８７　　　　　　▲９
東証１部売買代金上位
　　　　銘柄　　　　　　売買代金（百万円）　　　　終値　　　　　前日比みずほＦＧ（８４１１）　　　　４８０４３　２８万４千円　　　　▲３千円ＮＥＣ（６７０１）　　　　　　２５３０４　　　　７４５　　　　　　▲５ソフトバンク（９９８４）　　　２４３５８　　　３０９０　　　　▲１１０ＮＴＴドコモ（９４３７）　　　２１３１７　２１万６千円　　　　▲１万円キヤノン（７７５１）　　　　　２０５４４　　　４７００　　　　▲１５０ＵＦＪ（８３０７）　　　　　　１９０４５　４５万９千円　　　　▲８千円三井住友（８３１６）　　　　　１８７０３　５０万３千円　　　　▲１万円トヨタ（７２０３）　　　　　　１８５０９　　　３４６０　　　　▲１００ＮＴＴ（９４３２）　　　　　　１６４８１　４９万５千円　　▲１万６千円大平金（５５４１）　　　　　　１５５５９　　　　５５８　　　　　△２２
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜資産設計情報＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝−−−−−＜１０年後に笑う！マネープラン入門　第４９回＞−−−−−−−

生命保険を考える（１０）

遺族年金（１）　死んだ時は、国からこんなお金が出る

死んだ時に「自分は保険でいくら残すべきか」を考えるには、「遺族年金」を知っておく必要がある。国民年金や厚生年金に加入している人が亡くなったとき、その人の残された家族にはらわれるのが「遺族年金」だ。もちろん一定の条件があって、だれでもらえるわけじゃない。

今日は、このアウトラインを勉強してみよう。遺族年金で足りない分を、保険金で残せばいいのだからね。

１）国民年金からは、子のある妻に「遺族キソ年金」が払われる
夫が国民年金に入っていて（自分で月１万３３００円の保険料を払っているか、収入が少ないなどの理由で手続きをして保険料を免除されているとき）、結婚しており、１８歳未満の子があるときは、妻（と子）に「遺族基礎年金」が払われる。

籍を入れない「事実婚」でもＯＫだが、子どもがいることが絶対条件。子がない妻、子がいても１８歳以上という妻は、国民年金の夫が亡くなっても年金はもらえない。

遺族キソ年金の額はつぎのとおり（１万円以下切捨）
　　　　妻と子１人　　年１０２円
　　　　妻と子２人　　年１２５万円
　　　　妻と子３人　　年１３３万円

死別や離別で妻がなく、遺族が１８歳未満の子だけのときは少し減る。　　　　　子１人　　年７９万円
　　　　子２人　　年１０２万円
　　　　子３人　　年１１０万円

亡くなった夫に妻と０歳と２歳の子があったとき、当初１６年は年１２５万円、上の子が１８歳に達した後の４月からは年１０２万円を２年もらえる。それで打ち切り。妻は２人目の子が高校を卒業すると、年金がもらえなくなる。けっこう薄情な遺族年金だ。１８歳の４月といえば、大学入学で一生のうちイチバン教育費がかかる時期で、これから４年間が大変なのに。やはり、教育費分（大学にかかる費用）は、最低でも残しておかなければということになろう。　
２）厚生年金加入の夫なら、「遺族キソ年金」＋「遺族コーセー年金」

実は、国民年金と厚生年金加入者の遺族年金には、天と地ほどの開きがある。どれだけちがうか、目を皿にしてよく見て欲しい。

会社員など厚生年金加入者（給料から社会保険料を天引きされている人）は、国民年金にも加入している。国民年金は１階部分、厚生年金は２階部分と表現され、６５歳以降にもらえる「老齢年金」もダブルでもらうことになっている。覚えてる？（２００２年の１０月３０日号バックナンバー参照）遺族年金も「キソ」と「コーセー」の２階建てで払われる。

遺族キソ年金部分の、条件と金額は同じ。
ところが遺族厚生年金は「子がなくても」もらえ、しかも、のこされた妻が再婚さえしなければ「一生」もらいつづけることができるのだ。

金額（遺族コーセー年金額）は、夫の在職時の給料によって決まるのだが、なんという「不公平」とは思われないだろうか。私は怒りがこみあげてくる。
なぜなら、夫が国民年金という妻は、やはり国民年金に加入しており（ギム）、月１万３３００円の国民年金保険料を「自分で」払わなければならない。収入がゼロでもだ。ところが、自分で保険料を払っているのに、子がなけりゃ遺族キソ年金はなし、あっても１８歳で終わりとなる。

一方、夫が厚生年金の妻は、年収が１３０万円未満なら第３号被保険者で、保険料は払わなくてよい。なのに、夫が死んだら、遺族キソ年金に加えて一生「遺族コーセー年金」がもらえるのだ（子がなければ遺族コーセー年金のみ）。こんな不公平な年金制度があるなんて、驚異でしかない。

ちょっと興奮してしまったが、次回はその遺族コーセー年金の仕組みと金額をお話する。

＜ファイナンシャルプランナー　中村芳子＞

−−−−−−−−＜フィデリティと考えるこれからの投資＞−−−−−−−−

企業の変化と、それを映す株価（その４）

中長期で見るとさらに重要な企業選別

前回は企業業績（ファンダメンタルズ）のみならず、株主を重視して経営効率を高めている企業の株価がここ数年間でマーケット全体に対して大きく差を広げてきていることをご紹介しました。比較的短い期間においてもあれだけの差が出てきているわけですが、このような変化をある程度長い期間、たとえば１０年間で見た場合にはどうなるでしょうか？

このコラムでも何度かご紹介しましたが、マーケット全体の動きと個別銘柄の動きを長期で比べてみると、大変な差が生まれています。日本株マーケットはバブル崩壊以降大幅な下落に見舞われましたが、個別銘柄ベースでみるとかなり違った動きをしていることに驚かされます。

１９９２年末からの１０年間上場・公開していた企業で、かつ２００２年末に東証一部に上場していた１２７１銘柄について値動きを調べました（出所：データストリーム）。すると、１２７１銘柄全体では▲３３％近い下落率となったのですが、その間上昇した銘柄は２１０もありました。上昇した銘柄群のうち、上位１０社は平均で約６．３倍もの上昇を実現しています。ちなみに、最も上昇した銘柄はＴＶコマーシャル等でもおなじみのヤマダ電機で、上昇率はなんと１３．６倍にものぼりました。同じ期間の騰落率が▲４９％だった日経平均株価とは対極をなしていますね。

１０年の間には様々な要因があり、元気のいい企業も他と一緒に売られて株価を下げた時期もあったはずです、しかし、「企業成長を映す鏡」である中長期の株価はきちんとその本質を表した動きをしたということが言えるのではないでしょうか。

調査し、ファンドに組み入れた企業の株価がすぐに上がるかどうかは分かりません。しかし、個々の企業においてはさらなる成長のために日々努力が行われ、一部で実を結びつつあります。そして、株式市場は企業の現状と将来をしっかりと見極めようとする本来の機能を取り戻しつつあるように見えます。こうした傾向は個別企業の徹底的な調査による運用を哲学とするフィデリティにとって大きなチャンスになりえる状況と認識しています。

読者の皆様もぜひ中長期かつ株式の本質に基づいた考え方で株式市場とご自身の資産運用を見つめていただきたいと思います。

フィデリティのファンドはマネックス証券でお申込みいただけます。
当資料に記載されている個別の銘柄・企業名については、あくまでも参考として述べたものであり、その銘柄または企業の株式等の売買を推奨するものではありません。

※投資信託をお申込みの際には、「目論見書」にて詳細をご確認下さい。
------------------------＜ＨＳＢＣの中国情報＞------------------------

本当の脅威−中国の「人材強国」

中国の成長は日本にとって脅威であるという意見をよく聞きます。多くの場
合、それは中国への生産シフトによる自国経済の空洞化、或いは中国が世界中
にデフレを輸出していることから生まれる警戒心に基づいた意見です。私自身
も自国経済の成長振りに驚いていますが、「これが本当の脅威だ」と思ったの
は、最近発表された、中国政府が初めて国策として打ち上げた「人材強国」戦
略の報道を読んだ瞬間でした。

中国は古くから「国以人興、政以才治」（国家は人によって繁栄し、政権は才
能によって治まる）の言葉で表されている通り、人材を大切にしており、科挙
制度はその典型でした。しかし、近代では戦争や紛争のため、人材重視の認識
は次第に薄れ、文化大革命では人材無視の風潮は頂点に達し、知識の持ち主は
悪人として扱われ、代わりに政治的忠誠心のみが優秀な人材の条件でした。

改革開放後、再び人材の大切さに言及したのはトウ小平氏で、成功の鍵は人材
の発見、人材の登用であると明言しました。その後、前首相朱鎔基の時代には
政府部門の人員リストラを数万人単位で行いました。今回の国策提起はチャン
ス到来という判断のもとで行われたのであろうと思います。

実は数年前から、中国政府は官僚の人材養成に力を入れてきていました。２−
３年前には数百名の公務員を長期研修の為に米国のケネディスクールに送った
との記事を読んだ記憶があります。最近では公務員の募集を行うと、国家公務
員はもちろん、地方公務員も、博士号、修士号を持つ若手の応募が多く見られ
ます。

民間レベルでは、この２０年あまりの間に海外留学した中国人は５０万人を越
えました。今回のように人材重視を国家レベルに持ち上げた場合は、中国の将
来における本当の強みが見えてくる気がします。

更に中国の人材問題は、人材育成に加えて人材の確保・登用にもあります。新
しい国策を遂行していく中で、いかに適材適所と妥当な報酬体系を実現してゆ
くかが、大きな課題となってくるでしょう。

ＨＳＢＣグループ 香港上海銀行 中国業務推進部 部長代理 ジェニー チャン
中国 上海出身。大阪大学経営学部を首席で卒業後シティバンクに入社。
２００２年２月よりＨＳＢＣグループに勤務し日本向け中国関連ビジネスを幅
広く担当。ボンド大学経営学修士（ＭＢＡ）

※「ＨＳＢＣチャイナオープン」はマネックス証券でお申込いただけます。
投資信託をお申込みの際には、「目論見書」にて詳細をご確認下さい。

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投資信託基準価額（１２月１６日現在）
　ザ・ファンド＠マネックス　　　　　　　　　　　５，９７７（−１０３）
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
外国投信基準価額（１２月１６日現在）
＜米ドル建＞
　バンガード・トータル・ストック・Ｍ・Ｉ・Ｆ　２５．２２（＋０．１４）
　バンガード・ウェルズリー・インカム・Ｆ　　　２０．５９（＋０．０９）
　バンガード・スモールキャップ・インデックス　２１．９８（＋０．０６）
　マサチューセッツ・インベスターズ・トラスト　１４．７９（＋０．０９）
　ＭＦＳ　ストラテジック・グロース・ファンド　１６．４８（＋０．０４）

　適用レート（１２月１７日午後２時３０分現在）
　　買付　１０７．５０（−０．３５）　解約　１０７．００（−０．３５）

＜ユーロ建＞
　フィデリティ・ヨーロピアン・グロース・Ｆ　　１１．６２（−０．０７）

　適用レート（１２月１７日午後２時３０分現在）　
　　買付　１３２．９５（−０．３５）　解約　１３１．９５（−０．３５）

＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス社長　松本大のつぶやき＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝
１２月１７日　　　　＜カップ麺＞

エースコックが、スーパーＤＶＤカップなるカップ麺を来週から発売するそう
です。カップ麺の上蓋にＤＶＤが付いていて、グラビアアイドルの映像が収め
られているとのこと。買って帰ってお湯入れて、麺をすすりながらアイドルを
観る。そもそもコンビニに於いて、カップ麺とグラビア誌を一緒に買っていく
お客さんが多いので考案された商品だそうですが、流石にこれには唸りました。
こういったところは、日本は楽しい国です。私はコンビニで何を併せて買うか
考えてみました。典型的なパターンは、週刊誌と片手で食べられる食べ物（お
にぎりなど）、小さなペットボトルのお茶を買い、そのままタクシーに乗って、
足にペットボトルを挟み、右手で週刊誌をめくりながら、左手のおにぎりを頬
張るといった感じでしょうか。週刊誌のページがそのまま食べられれば、ゴミ
も出なくて便利かも知れません。話をカップ麺に戻すと、一々割り箸を袋に入
れなくてはいけないのは不便ですが、割り箸付きカップ麺にしないで、ＤＶＤ
付きカップ麺にした辺りが、これまた笑えます。もっともっと楽しい新商品が
出てくるといいですね。

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜編集長の独り言＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
○○付き××、上のコーナーに続き今朝の新聞から探してみました。“入浴剤
のおまけに艦船”という商品が日経新聞に紹介されています。水中モーターで
動く艦船や潜水艦のおまけが付いた入浴剤「世界の艦船」です。
子供の頃、水中モーター付きの船のプラモデルを作りましたが、お風呂では狭
すぎてすぐに壁に激突、あまり楽しめなかった気がします。友達と近所の池で
チャレンジしたところ、池の中央部で浸水、沈没、回収不能となったこともあ
りました。この商品は、お風呂でも遊べるように小型化、船の大きさは１０ｃ
ｍ程度にとどめたそうです。
個人的には、もう少し幅を広げてヨットとか、豪華客船なども加えて欲しい感
じです。
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ご意見や、皆様の身近な投資情報は、こちらまでお寄せ下さい。
mailto:feedback@monex.co.jp

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜ただ今ブックビルディング中＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
当社取り扱いの新規公開銘柄のブックビルディング期間等の日程を掲載します。
詳しくはホームページをご覧下さい。

−−−−−−−−−−−＜新規公開株の公募／売出＞−−−−−−−−−
＜明日新規上場の銘柄＞
　サイトサポート・インスティテュート（２３８６）　マザーズ
　　募集価格　９０００円　

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