マネックスメール　2004年1月26日

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　マネックスメール（第１０９８号　２００４年１月２６日夕方発行）
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本日の目次
　マネックス相場概況
　資産設計情報
　　バンガード・海外投資事情　第１０８回
　　生活設計塾クルーの「お金よもやま話」
　　投資信託基準価額
　コラム　・マネックス社長　松本大のつぶやき
　　　　　・編集長の独り言
　ただ今ブックビルディング中
　ちょっと（またも）出てます〜
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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス相場概況＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜相場概況＞
ＵＦＪが相場の波乱要因となり、後半下げ渋ったものの１１０００円割れ。
日経平均　　　　　　１０９７２．６０（▲　９６．４１）
ＴＯＰＩＸ　　　　　　１０６８．８５（▲　　８．０８）
単純平均　　　　　　　　４１２．２２（▲　　１．１８）
東証二部指数　　　　　２２７１．９４（△　　４．６４）
日経店頭平均　　　　　１５１８．３９（△　　２．０９）

東証一部　
値上がり銘柄数　　　　　　５５４銘柄
値下がり銘柄数　　　　　　８３２銘柄
変わらず　　　　　　　　　１４６銘柄
比較できず　　　　　　　　　　１銘柄
　騰落レシオ（２５日）　１１６．８７％
　　　　注：値上がり銘柄数と値下がり銘柄数の比率です。
　　　　一般的に１２０％台に上昇すると高値圏、７０％台に下降すると　　　　底値圏といわれる先行指標です。
　　　　計算は２５日ベースで行っており、値上がり銘柄数、値下がり銘　　　　柄数は２５日間の累計で計算しています。
売買高　　　　　１２１５．３２（百万株：概算）
売買代金　　　　１２６９３４７（百万円：概算）
時価総額　　　　３１６９８３４（億円：概算）
　為替（１７時）　　１０６．２４円

　ＵＦＪ（８３０７）に金融庁の調査が入ると報じられ、これが今朝の懸念材料として相場全体に大きな影響を与える始まりとなりました。ＵＦＪは売り気配で始まり、他の大手銀にも売りが先行、市場全体にも手仕舞い売りが先行し、日経平均は１１０００円の大台を割り込みました。

　大手銀は寄り付き後に下げ渋りとなり、最後に寄り付いたＵＦＪも同様に下げ渋りをみせました。市場全体もこの銀行株の値動きをみてやや落ち着きを取り戻しました。

　しかし値を下げると買いは入るものの、積極的に上値を買い進むといった動きは手控えられました。１１０００円の大台を回復する場面が出始めたものの、追随買いはあまり活発化せず、戻りの鈍い値動きが続きました。

　１０時前になると、下げ渋りをみせていたＵＦＪに再度売りが活発化し、朝方の安値を割り込む動きとなりました。日経平均は朝方の安値を割り込まずに推移していましたが、市場の雰囲気が悪化し耐え切れず、後半は一段安となってしまいました。

　日銀は支店長会議を開催、この席上で総裁は景気は穏やかに回復しており、先行きもその持続が見込まれるという認識を示したと伝わりました。ただ為替の状況には注意が必要としており、特に買い意欲を高める要因にはなりませんでした。

　後場ＵＦＪは下げ渋りをみせて始まりました。しかし買いはすぐに途絶え、取引開始１０分程度で失速、前場の安値を割り込む動きとなりました。下げ渋りをみせて始まった日経平均も、戻りの鈍い展開となりました。

　１３時過ぎになるとＵＦＪへの売りがさらに活発化、短時間でストップ安目前まで一気に売り込まれる場面がありました。あまりにＵＦＪの下げピッチが速いことで市場全体に警戒感が広まり、日経平均も一段安となりました。
　後場後半になると、ＵＦＪの売りポジションを取った投資家からは利益確定の買い戻しも入り始めた模様です。徐々にＵＦＪが値を戻したことで、市場全体も落ち着き日経平均は下げ渋りとなりました。

　しかし日経平均は１１０００円の大台を回復できませんでした。下値での買いは入るものの、積極的に買いポジションを取る動きは手控えられ、戻りも鈍い値動きでした。

◆個別銘柄◆
ＵＦＪ（８３０７）　４７万円（▲６万２千円）：１株単位
　金融庁が貸出先の査定に関して月内にも調査を行うと報じられました。これにより朝から売りが殺到、下げ止まる兆しがなかなか感じられない展開が続き、相場の雰囲気が悪化しました。１３時過ぎには短時間でストップ安目前まで一気に売り込まれる場面もありましたが、その後は売り方の買い戻しもありやや下げ渋り。

三住建（１８２１）　１０９円（△７）
　主要取引銀行が総額８００億円の増資を引き受ける方向で調整に入ったと報じられ、これを手掛かりに目先筋の買いが先行しました。ただ本日はＵＦＪ（８３０７）の値動きに市場の関心が集まり、朝方の買いが一巡すると伸び悩み。目先筋もＵＦＪでの値幅取りを活発化させた雰囲気で、後場は売買高も大きく減少して方向感の乏しい展開。

ソトー（３５７１）　１４８５円（△１８５）
　米系投資ファンドがＴＯＢ価格をこれまでの１１５０円から１４００円に引き上げ、買い付け期間も２月１６日まで延長すると発表。ソトー側はこのファンドのＴＯＢに対抗措置を取っており、この買い付け価格を上回っているものの、さらに何らかの対策が取られるといった思惑で値を上げる展開となりました。

ホンダ（７２６７）　４５００円（▲９０）：１００株単位
　朝方は１０６円台後半で推移していた為替市場でしたが、円がジリジリと値を上げる動きとなり、午後は１０５円台突入目前まで上昇。ＵＦＪ（８３０７）をきっかけに市場全体に手仕舞い売りが増加した相場環境下、円高警戒感も加わり値を下げる展開。

旭化成（３４０７）　５３０円（▲１６）
　経済産業省は旭化成の子会社に対して実施した高圧ガス保安法に基づく設備検査で不備があったことを理由に自主検査資格を取り消すと発表。会社側はこれによる業績への影響は軽微とコメントしているものの、機関投資家などからの売りが優勢となり軟調な値動きを続けました。

福岡シティ銀（８５３９）　１５１円（△９）
　金曜日に目先筋の物色対象となり大商いで急騰。本日は目先筋がＵＦＪ（８３０７）で短期値幅取りを活発化させたことで、方向感の乏しい展開が続いていました。後場後半になって、ＵＦＪの値動きが次第に乏しくなると、目先筋は福岡シティ銀を手掛ける動きを強め、後半は急騰を演じる場面がありました。
ドトール（９９５２）　１５８７円（▲４４）：１００株単位
　金曜日の取引終了後、２００４年３月期の連結純利益は７３％減になる見通しと発表。大幅な下方修正によって狼狽売りが先行し、この銘柄にしては売買高は高水準となりました。売り一巡後は下げ渋りとなったものの、業績悪化の銘柄には積極的な買いも入らず安値圏でもみ合い。

りそな（８３０８）　１２９円（▲６）
　一部ＡＴＭなどで不具合が生じていると後場になって報じられました。銀行株の地合いは非常に悪い本日、株価への影響が懸念されたものの、市場の関心はＵＦＪ（８３０７）に集まっていたことから、目立った売りは出ませんでした。

エッジ（４７５３）　１００２０円（▲２０００）：１株単位
　急騰の反動で本日もあっさりとストップ安まで下落し、その後は売り気配。日経新聞には取締役が突然の辞任を表明し、イーバンク銀行との提携は早くも見直しの方向で動き始めたという記事も報じられました。

◆ランキング◆
東証１部値上がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　上昇率　　　上昇幅　　　終値　　　　売買高ナイガイ（８０１３）　　＋１４．１１　　△１２　　　９７　　　１９４２新家工（７３０５）　　　＋１１．３４　　△１６　　１５７　　　１９５６ダーバン（８１１６）　　＋１０．１４　　△１４　　１５２　　　１０１１ニチユ（７１０５）　　　　＋９．７７　　△２６　　２９２　　　　４４２日特建（１９２９）　　　　＋８．７７　　△２５　　３１０　　　３６０６
東証１部値下がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　下降率　　　下降幅　　　終値　　　　売買高アルファシステム（４７１９）−１５．５０▲３４８　１８９７　２３７．５ＵＦＪ（８３０７）　
　　　　　　　　　−１１．６５　▲６万２千円　４７万円　３７２．４５４東急建設（１７２０）　　　−９．８８　　▲６９　　６２９　３２７６．６関西船（９１５２）　　　　−７．６９　　　▲４　　　４８　　　６０７８ダイエー（８２６３）　　　−６．６１　　▲１８　　２５４　４７００．５
東証１部売買高上位
　　　　銘柄　　　　　　　　売買高（千株）　　　　終値　　　　　前日比りそな（８３０８）　　　　　　６５１６３　　　　１２９　　　　　　▲６三住建設（１８２１）　　　　　３１６９９　　　　１０９　　　　　　△７福岡シティ（８５３９）　　　　２９２７２　　　　１５１　　　　　　△９富士通（６７０２）　　　　　　１８７５０　　　　７２８　　　　　　▲６三菱重（７０１１）　　　　　　１８１０８　　　　３２２　　　　　　　０日信販（８５８３）　　　　　　１７８７７　　　　３２９　　　　　▲１６新日鉄（５４０１）　　　　　　１６８５６　　　　２２３　　　　　　　０三菱電（６５０３）　　　　　　１６８５２　　　　５３２　　　　　　△４住金（５４０５）　　　　　　　１６２９１　　　　１０３　　　　　　　０旭化成（３４０７）　　　　　　１５５５６　　　　５３０　　　　　▲１６
東証１部売買代金上位
　　　　銘柄　　　　　　売買代金（百万円）　　　　終値　　　　　前日比ＵＦＪ（８３０７）　　　　　１７３７１３　　　４７万円　　▲６万２千円みずほＦＧ（８４１１）　　　　８８１３６　３１万５千円　　▲１万１千円三井住友（８３１６）　　　　　５９４４０　５７万１千円　　▲１万４千円ソニー（６７５８）　　　　　　３１９１９　　　４３６０　　　　　▲９０三菱東京（８３０６）　　　　　２７１８６　８０万９千円　　▲１万６千円ソフトバンク（９９８４）　　　２３７６４　　　３９６０　　　　▲１２０ホンダ（７２６７）　　　　　　１８８５０　　　４５００　　　　　▲９０野村ＨＤ（８６０４）　　　　　１８１６２　　　１８４７　　　　　▲２６松下（６７５２）　　　　　　　１５６３０　　　１６３０　　　　　▲１８日産自（７２０１）　　　　　　１５１７０　　　１１８２　　　　　▲２８
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜資産設計情報＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝−−−−−−−＜バンガード・海外投資事情　第１０８回＞−−−−−−−−
「働く米国女性の悩み」

　米国において、働く女性の老後資金の確保は、男性以上により重要かもしれません。

　米国女性が退職用資金として貯蓄する額は、米国男性と同じで平均すると年収の７％くらいといわれています。しかし、実際に口座に貯えられる金額は男性に比べて半分以下です。これは女性の所得がまだ男性より平均して約２４％も少ないためであり、所得から男性と同じ割合を積み立てても、目標を達成するにはまだ足りないのです。

　一方、女性の場合、子供や両親の老後の世話をするために費やす時間は、合計で約１１．５年にもなるそうです。ちなみに男性はたったの１６ヶ月です。このことは、働く女性のキャリアを中断させるだけでなく、生涯所得を減少させ、年金や社会保障の受取り額をも縮小させていることを表しています。
　その結果、米国で引退後に支給される社会保障の月額は、１９９９年の調査では男性の９０４ドル（９６，０００円程度）に対し、女性は平均６９７ドル（７４，０００円程度）と少なく、年金の給付額に至っては、平均で男性が１，３３２ドル（１４１，０００円程度）に対し、女性は月額７６８ドル（８１，０００円程度）とかなり大きな差がでています。

　そのような現状にもかかわらず、現在６５歳の米国男性の平均余生が１６年なのに対して、女性は１９．２年と長生きであるという統計結果もあり、本来男性よりも多くの老後の資金が必要になるのです。

　これらの金額と、想像しうる老後の生活に必要な支出を比較し、また、女性の平均寿命がさらに長くなっていることも考慮すると、女性の引退後の資産形成に“長期投資”が果たす役割は非常に大きいということを理解していただけるのではないでしょうか？

（出典: National Center for Health Statistics, published 2001、
Social Security Administration, Employee Benefit Research Institute,Current Population Survey, March 2000、
Watson Wyatt Worldwide survey, 1998、
Vital Statistics Reports, United States Life Tables, 1998）

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＝＝＝＝＝＝＝＝生活設計塾クルーの「お金よもやま話」＝＝＝＝＝＝＝＝＝「３年ごとに入院している友人の話」

　珍しいケースと思いますが、この１５年間というもの、３年ごとに必ず入院をしている友人がおります。釣りに出かけて崖から落ち、腰の骨を折る大ケガをしたのがコトのはじまり。その後は病気で２回、その後持病となったある難病による入院が２回。その後、その持病の治療で最後に入院したのが一昨年でした。

　友人の間では通説となった彼の「入院３年周期説」。友人たちはおカネのことも心配しているようです。すると彼いわく「まあ私の場合、今のところは入院中でも給与が出るので純粋に医療費の負担だけが問題なのね。でも持病の治療なら『マルト』が無くならない限り、入院しても月に最低１１５５０円あればいいわけ」とあっさりしています。

　わが国では、現在原因がわからず治療法が確立されていないなど一定の病気を、「特定疾患治療研究事業」の対象とし、医療費を助成しています。国が医療費助成の対象としている病気は劇症肝炎や再生不良性貧血、スモンなど現在４５種類あり、さらに都道府県ではそれ以外の疾病についても独自に追加指定し、医療費助成をしています。

　たとえば東京都では、ネフローゼ症候群や悪性高血圧など、国とは別に２６種類の病気が指定されていて、国または都の指定した疾病にかかり認定を受けると、都から医療券が発行されます。これが彼のいう「マルト」（医療券に「○」の中に「都」のマークがある）です。この医療券により、患者負担には医療機関ごと１ヶ月ごとの上限が設けられます。前年の所得とおもな生計維持者であるかどうかで上限額は異なりますが、入院の場合、１ヶ月あたり最高でも２３１００円、住民税非課税の場合は負担なしとなり、通常の高額療養費よりも負担はずっと少なくてすむのです。

　彼の場合は、外来で５７７０円、入院で１１５５０円が１ヶ月の上限額です。さらに彼の住む市では、「マルト」が発行された患者には月１００００円の手当が支給されるので、入院時でも実質的な患者負担はほとんどありません。病気と一生付き合っていかねばならないのは大変なことですが、彼の場合はとりあえず医療費については心配なさそうです。

　ところが、彼は生命保険以外に医療保険に３つも加入していました。入院給付金は合計で１日２３０００円とかなりゴージャス。「マルト」があり入院回数の多い彼なら、入院するたびに貯蓄残高が増えそうではありませんか。
　彼の答えはこうでした。「２回目の入院は２泊３日」で給付対象外、「手術をしたのは２回だけ」。契約は３契約あるため給付金の受取りにも診断書が複数枚必要で、「最後の入院は１週間だったからめんどくさくて請求しなかった」というのです。

　一方、支払っている保険料は３契約の合計で月に１２１００
円。つまり、少なくとも１５年間の合計で２１７８０００円という保険料を払っているわけです。

　本人は「何も考えてなかったなあ。ま、それでも差額ベット代とかリネン代がかかることもあるので、多少はあっても良いのではないかと。少し残して解約するか」といっていました。
（生活設計塾クルー　清水　香）

◆生活設計塾クルーからのお知らせ◆
２月のクルー主催マネーセミナーは（１）２月１９日（木）１８：３０〜と、（２）２月２３日（月）１４:００〜の２回です。
「生命保険革命！」をテーマに日本に新たに上陸した“ユニバーサル保険”の知識と活用法をお伝えいたします。講師は、クルー代表の野田眞がつとめます。【参加費無料】定員に達すると受付完了となりますので、お申し込みはお早めに。セミナーの詳細はこちら→
http://www.fp-clue.com/seminar_info.html

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投資信託基準価額（１月２３日現在）
　ザ・ファンド＠マネックス　　　　　　　　　　　　　６，７１４（−２）−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
外国投信基準価額（１月２３日現在）
＜米ドル建＞
　バンガード・トータル・ストック・Ｍ・Ｉ・Ｆ　２６．８７（−０．０１）　バンガード・ウェルズリー・インカム・Ｆ　　　２１．１１（−０．１０）　バンガード・スモールキャップ・インデックス　２４．０３（＋０．１２）　マサチューセッツ・インベスターズ・トラスト　１５．６７（−０．０４）　ＭＦＳ　ストラテジック・グロース・ファンド　１７．８１（−０．０３）
　適用レート（１月２６日午後２時３０分現在）
　　買付　１０６．１０（−０．１０）　解約　１０５．６０（−０．１０）
＜ユーロ建＞
　フィデリティ・ヨーロピアン・グロース・Ｆ　　１２．５７（−０．０１）
　適用レート（１月２６日午後２時３０分現在）
　　買付　１３３．４５（−１．５０）　解約　１３２．９５（−１．５０）
＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス社長　松本大のつぶやき＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝１月２６日　　　　　＜人間模様＞

明朝には東京におりますが、ダボス会議からの感想を最後に一つ。
ダボスには色々な人が来ます。国王もいれば、ボランティア活動家もいます。あらゆる人種、３０代以上であればあらゆる年代がいます。宗教も点々バラバラです。しかし一番違いを感じるのは、人それぞれの性格というか人間性です。同じ人種、同じ年代、同じ職業の二人の人間性の違いの方が、全く違う人種と身分の二人の違いよりも遙かに大きかったりします。これはある意味、驚くべきことです。世界の様々な問題は、もしかすると民族とか宗教の問題よりも、特定の個人の問題の方が大きいのかも知れません。そういうことを確認することも、このような国際会議の効用かも知れません。しかし今年も日本からのリプレゼンテーションは、あまりに小さく、且つ偏ったものでした。この問題はちゃんと直していかなければいけないと思います。

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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜編集長の独り言＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝私の家の近所に前からあったマルエツと、新規出店したマミーマートの戦いをこれまでも何度か書きました。
後発だけに専用容器を一度購入すると、その後は自由に“水”を入れて持ち帰ることのできる制度、１台あたりのスペースに余裕のある駐車場、店内で焼くパン屋さんｅｔｃ、マミーマート優勢の展開が続いていました。
マルエツ側は２４時間営業を開始したり、店舗前のスペースに銀行のＡＴＭを増設など対抗処置を取っていました。しかしこのマルエツ、昨日で一旦休業となってしまいました。店舗改装で４月に再開予定ということです。数年続き観察していた両店舗の競争は一旦休戦。４月からのマルエツ新店舗ではどういった攻勢に出てくるでしょう？。２ヶ月ほどの休業で店舗改装となると、大規模な何かが行われるのかも知れません。マミーマート側も相手の休業中に、さらに攻勢をかけてくるかも知れません。何が起こるか楽しみです。
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ご意見や、皆様の身近な投資情報は、こちらまでお寄せ下さい。
mailto:feedback@monex.co.jp

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜ただ今ブックビルディング中＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝当社取り扱いの新規公開銘柄のブックビルディング期間等の日程を掲載します。詳しくはホームページをご覧下さい。

−−−−−−−−−−−＜新規公開株の公募／売出＞−−−−−−−−−
＜明日からブックビルディング開始の銘柄＞
　オプト（２３８９）　ＪＱ
　　ブックビルディングは　１月２７日　ＡＭ００:００　から
　　　　　　　　　　　　　２月２日　　ＡＭ１１:００　まで
　　　仮条件　５５万円〜７５万円

＜新規取り扱い決定銘柄＞
　新生銀行（８３０３）　東証（所属部未定）
　　ブックビルディングは　１月３０日（金）より

　東日本ガス（９５４４）　東証２部
　　ブックビルディングは　２月５日（木）より

　東誠不動産（８９２３）　ＪＱ
　　ブックビルディングは　２月１２日（木）より

　アイディーユー（８９２２）　マザーズ
　　ブックビルディングは　２月１３日（金）より

詳細はこちら
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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜ちょっと（またも）出てます〜＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜テレビ＞
　フジテレビ系列　毎週土曜日　ＡＭ７：００〜
　　“めざましどようび”

＜雑誌＞
　２／７
　　マネープラス３月号　「インデックスファンドのすすめ」

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