マネックスメール　2004年2月18日（水）

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　マネックスメール＜第１１１４号　２００４年２月１８日（水）夕方発行＞　　http://www.monex.co.jp/
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本日の目次
　マネックス相場概況
　資産設計情報
　　１０年後に笑う！マネープラン入門　第５２回
　　　生命保険を考える（１４）
フィデリティと考えるこれからの投資
ＨＳＢＣの中国情報　
　コラム　・マネックス社長　松本大のつぶやき
　ただ今ブックビルディング中
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　またバックナンバーは以下でご覧頂けます。
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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス相場概況＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜相場概況＞
　　米国市場高、ＧＤＰが予想以上の伸び、為替も落ちついっているにもかかわらず軟調。

日経平均　　　　　　１０６７６．８１　（▲２４．３２）
ＴＯＰＩＸ　　　　　　１０５２．９８　（▲　１．６３）
単純平均　　　　　　　　４０３．７２　（▲　０．２５）
東証二部指数　　　　　２３１６．７３　（▲　２．８４）
日経店頭平均　　　　　１５１７．０１　（▲　３．５４）
東証一部　
値上がり銘柄数　　　　　　　６５６銘柄
値下がり銘柄数　　　　　　　７１８銘柄
変わらず　　　　　　　　　　１５６銘柄
比較できず　　　　　　　　　　　３銘柄
　
騰落レシオ　　　　　　　　９５．０１％
　　　　注：値上がり銘柄数と値下がり銘柄数の比率です。
　　　　一般的に１２０％台に上昇すると高値圏、７０％台に下降すると　　　　底値圏といわれる先行指標です。
　　　　計算は２５日ベースで行っており、値上がり銘柄数、値下がり銘　　　　柄数は２５日間の累計で計算しています。
売買高　　　　　１０４９．１８（百万株：概算）
売買代金　　　　１１７７０６６（百万円：概算）
時価総額　　　　３１４２３７１（億円：概算） 　
　為替（１７時）　　１０５．５８円

　米国市場が堅調な上に、寄り付き前に発表になった２００３年１０月〜１２月のＧＤＰが市場予想を大幅に上回る伸びとなったにも関わらず、日経平均、ＴＯＰＩＸともに安くなってしまった。
　
　寄り付きは先物が買い気配で始まり、総じて堅調な動きが続き上値の重い展開ながら前場は堅調な引けとなった。ただ、値上り銘柄、値下り銘柄も業種内でもまちまちの動きで、個別株物色の動きとなっていた。

　後場に入り、堅調な動きながらも上値が重い、といった状況が続き狭い値幅の中での動きであった。上値の重さを嫌気したように先物に大口の売りが出ると指数は一気に前日比マイナス圏まで下がり、ますます上値の重い展開となった。その後も積極的な買い手も現れず、目先筋の見切り売りでじり安となり、大引けにはインデックス売りも出て、結局、日経平均、ＴＯＰＩＸ共にこの日の安値での引けとなった。
　
　ＧＤＰの伸びが予想以上であったことから、景気回復を期待して銀行株も高い物が目立ったが、結局は戻り売りにディーラーの投げなども加わり、メガバンク株は軒並み安となった。値嵩ハイテク銘柄も昨日の地合いに米国市場高も加わり、朝方は高くなるものが目立ったが、後場に入ってからは利益確定の売りに朝方飛び付いた向きの投げなども入り、安くなる銘柄が多かった。需給関係の悪さを再認識させられた１日であった。

◆個別銘柄◆
ヤフー（４６８９）　１８６万円（△４万円）：１株単位
　昨日引け後に１対２の株式分割を発表。また、ぴあ（４３３７）と提携しネットで興行チケットを販売すると発表され、人気を集め連日の新高値更新となった。

ＵＦＪ（８３０７）４８万３千円（▲８千円）：１株単位
　寄り前に発表になった昨年１０月〜１２月期のＧＤＰ速報値が市場予想を大幅に上回ったことで、景気の回復が順調に進んでいるとされ買いを集め１ヶ月ぶりに５０万円台回復となったが、その後は相場の地合いに押されるようにじり安の展開となった。

ＮＴＴドコモ（９４３７）２２万５千円（△６千円）：１株単位
　米国で出資先のＡＴ＆Ｔワイヤレスが買収されることを好感され、断続的に買いが入り堅調な引けとなった。

アルプス（６７７０）１４２０円（△５４）
　今３月期業績を上方修正、減益予想から一転増益となったことで大幅高となった。

昭和電工（４００４）２２４円（△２）
　昨日の引け後発表になった決算もハードディスク事業の好調を受け、連結経常益が＋３８％となり、５年ぶりの復配（２円）をすると発表し、堅調な展開となっていたが、引けには売られ上げ幅を縮小し、安値引けとなった。

東京エレク（８０３５）６９６０円（▲１２０）：１００株単位
　朝方はＧＤＰ発表もあり、昨日の地合いを引き継ぐ形で堅調な展開となったが、日経平均先物がさえない動きとなったこともあり、軟調な引けとなった。ＧＤＰの高い伸びを見込んで先回りの買いも入っていたものと見られ、設備投資関連銘柄は総じて上値の重い軟調な展開となった。

◆ランキング◆
東証１部値上がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　上昇率　　　上昇幅　　　　終値　　　売買高日基礎（１９１４）　　　　＋９．３９　　　△３１　　３６１　　　８１４東京エネシス（１９４５）　＋８．５０　　　△３３　　４２１　　　１３１田村大興（６６７５）　　　＋７．９４　　　△２９　　３９４　　　３４１ニイウス（２７３１）＋７．１７　△１万８千円　２６万９千円　６．０３３市　田（８０１９）　　　　＋６．１９　　　　△７　　１２０　　　４９０
東証１部値下がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　下降率　　　下降幅　　　　終値　　　売買高油研工（６３９３）　　　−８．４０　　　▲１９　　　２０７　　１３４０ホウスイ（１３５２）　　−６．８９　　　▲１０　　　１３５　　　４６５東建コーポ（１７６６）　−５．８６　　▲３４０　　５４６０　　１９．５エスバイエル（１９１９）−５．２４　　　▲１２　　　２１７　　１３８７ジョイント（８８７４）　−５．１９　　　▲９９　　１８０７　１１８．４

東証１部売買高上位
　　　　銘柄　　　　　　　　売買高（千株）　　　　終値　　　　　前日比新日鉄（５４０１）　　　　　　３７８９６　　　　２１７　　　　　　　０　りそなＨＤ（８３０８）　　　　２３９８５　　　　１２７　　　　　　▲１　ソフトバンク（９９８４）　　　２２９７９　　　４２３０　　　　　▲５０　日信販（８５８３）　　　　　　２２１６７　　　　３６０　　　　　△２０　東　芝（６５０２）　　　　　　１９７９４　　　　４２９　　　　　▲１２　住　金（５４０５）　　　　　　１７３６４　　　　１０３　　　　　　▲１　カネボウ（３１０２）　　　　　１６０７７　　　　１１４　　　　　　　０　ＮＥＣ（６７０１）　　　　　　１４６３３　　　　７８２　　　　　▲１１　三菱重（７０１１）　　　　　　１３３０２　　　　３０８　　　　　　△１　日　立（６５０１）　　　　　　１２３９２　　　　７０２　　　　　　▲３　

東証１部売買代金上位
　　　　銘柄　　　　　　売買代金（百万円）　　　　終値　　　　　前日比ソフトバンク（９９８４）　　　９９３９８　　　４２３０　　　　　▲５０　みずほ（８４１１）　　　　　　６２８８２　　　３２万円　　　　▲５千円　三井住友（８３１６）　　　　　４９１６３　５９万１千円　　　　▲５千円　ヤフー（４６８９）　　　　　　４１３５３　　１８６万円　　　　△４万円　ＮＴＴドコモ（９４３７）　　　３８８６５　２２万５千円　　　　△６千円　ＵＦＪＨＤ（８３０７）　　　　３４０７８　４８万３千円　　　　▲８千円　キヤノン（７７５１）　　　　　１６７３３　　　５０８０　　　　　▲８０　ソニー（６７５８）　　　　　　１６７２１　　　４３８０　　　　　▲５０　三菱東京（８３０６）　　　　　１６４９７　　　８３万円　　　　△３千円　トヨタ（７２０３）　　　　　　１３８００　　　３６５０　　　　　　　０　　　
　

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜資産設計情報＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝−−−−−＜１０年後に笑う！マネープラン入門　第５２回＞−−−−−−

生命保険を考える（１４）

　さあいよいよ、子のある夫婦、ファミリーの保障について考えてみよう。
　子のある夫婦といっても、３つのパターンがある。
１）共働き（妻も自分の収入だけで生活できる収入がある）
２）夫がサラリーマン（または公務員）で妻は専業主婦
３）夫が自営業で、妻は専業主婦

　なぜ、２と３を分けたかと言うと、のこされた妻に払われる遺族年金の額が全然ちがうからだ。

○　共働きファミリーの死亡保障は少なめで大丈夫

　まずは、わりと簡単な「共働きのケース」を考えてみよう。
　子のない共働きの死亡保障は、夫も妻も年収分くらいが目安という結論だった（家を買った後ならゼロ）。ここに、子どもが生まれたらどうなるか。　子どもにはそれなりにお金がかかる。生活費や教育費だ。これは、夫が死んでも妻が死んでも、足りなくなることのないようにしたい。

　前にこのコーナーで学んだとおり、１８歳未満の子がある夫が亡くなると、国民年金から妻に「遺族キソ年金」が払われる。子１人なら年１０２万円、２人なら１２５万円だ。ふつうなら、これで子どもの生活費と高校までの教育費はまかなえるだろう。特に生命保険で手当てする必要はない。
　これにプラスして、サラリーマンなら遺族コーセー年金が、在職期間の平均年収の１割くらい、子どもの年齢に関係なく、妻が再婚するか死ぬまでずっと払われる。妻に収入があれば悠々だ。

　ただし、遺族キソ年金は１８歳でストップするので、大学進学の費用は別に準備したい。こども１人あたり５００万円〜１０００万円が目安だ。
　５００万円というのは、自宅から国公立大学に通うときの、１０００万円というのは、自宅外で私立大学文系に通うときの費用なので、親や子どもの希望にあわせて決めればいい。これを妻の収入で準備できるなら残さなくていい。
　つまり、共働きの夫が残すべき金額は多くても、年収分＋子の人数×学費でいいということ。年収６００万円で子２人なら１６００〜２６００万円。ここから、貯蓄や死亡退職金（もらえる人は）を差し引いたのが、必要な死亡保障額だ。期間は子が大学に入る１８歳〜卒業する２２歳くらいまで。
　
　３０歳の男性が、２０年の死亡保障を定期保険で手当てする場合のコストは金額によって、以下のとおり（通販の生命保険の例）
　　　　１５００万円　　３６６０円／月
　　　　２０００万円　　４５００円／月
　　　　２５００万円　　５６２５円／月　　

　では、妻の死亡保障はどうだろう。
　妻が死んで、夫に遺族年金は払われない、不思議だけど。だからまず、夫の収入だけで家族が生活できるかを考えてみる。
　まあ、片働きの世帯もあるのだから、夫にフツーの収入があれば生活できるはずだが、そうでないなら、不足分を子が１８歳になるまでの金額見積もる。　大学進学費用は、夫の収入だけで心もとないなら、子１人５００〜１０００万円の範囲で残してもらうと安心だ。その金額を子が成人するまで準備する。
　３０歳の女性が、２０年の死亡保障を定期保険で手当てする場合のコストは金額によって、以下のとおり（通販の生命保険の例）
　　　　１０００万円　　１９１０円／月
　　　　１５００万円　　２８６５円／月
　　　　２０００万円　　３４２０円／月

　共働きだと、キャッシュフローに余裕があるし、子どもはかわいいし、ついつい高額の保険を買ってしまう。でもここでわかるように、死亡保障に夫婦合計で月１万円以上払っているなら、まちがいなく払いすぎだ。すぐ見直そう。　しつこいけれど、いらない保障にムダな保険料をはらうのは、馬鹿げている。家族のために使う、将来のために積立てる、ユニセフやフォスターペアレントに寄付する方がお金はずっと生きるよね。　　　　　
　　
（ファイナンシャルプランナー・中村芳子）

---------------＜フィデリティと考えるこれからの投資＞---------------

再考： 投資信託の積み立て投資（その２）

やはり効果のある「平均購入価格の固定効果」

「長期のマラソン」にも似た投資信託の積み立て投資の効果を検証するために、
代表的な日本の株価指数（もちろん日経平均株価）を使ってシミュレーション
してみましょう。実際には不可能ですが、仮に日経平均株価に毎月月末に１万
円ずつ積み立て投資を２００１年１月末から２００３年１２月末まで行ったと
します。つまり、合計３６回にわたって日経平均を買い付けることになります。

積み立てスタート時点の２００１年１月末の日経平均は１３８４４円でした。
そして、３年後の２００３年１２月末の日経平均は１０６７７円で、積み立て
開始時から見た騰落率は▲２２．８％にもなりました（出所：ブルームバーグ）。
このような相場の下落局面で、果たして積み立て投資は効果があるのでしょう
か？

毎月１００００円で日経平均を買っていくので、取得口数は「１００００÷各
月末時点の日経平均」で計算できます。初回買付時である２００１年１月末を
例にとると、「１００００（円）÷１３８４３．５５（円）＝０．７２（口）」
となります。これを３年間継続した結果は次のようになります。

積み立て金額合計： ３６０，０００円・・・（Ａ）
２００３年１２月末日経平均株価： １０６７６．６４円・・・（Ｂ）
取得口数合計： ３５．２８口・・・（Ｃ）
最終買付時時価評価： ３７６，６７１円・・・（Ｂ×Ｃ＝Ｄ） （小数点以下
切捨て）
損益： ＋１６，６７１円・・・（Ｄ−Ｃ）

２割以上も下落するマーケットにおいて積み立ての評価額はプラスになってい
る点は興味深いものがありますし、むしろ驚く方もいらっしゃるかもしれませ
ん。下落時に多くの口数を買い付けることで平均購入価格を平準化できる点こ
そ、積み立て投資の最大の魅力だと痛感させられる結果です。長く継続すれば
するほど次第に平均購入価格が固定されていき、そのことがマーケットの上昇
時に急速な含み益の拡大へとつながっていくことになります。

マーケットの状況によっては、積み立て投資であっても当然大きな含み損を迎
える局面もあります。しかし、こうした効果を理解し、それを「心の支え」に
相場の変動を“無視”できるお客様は、将来的にも大きな果実を得られる可能
性が高そうです。もちろん、これからの相場動向はこれまでの３年間とかなり
異なってくるでしょう。それでも、「変動はあっても、（自分が許容できる時
間軸の中で）最終的に現在よりも上昇しているだろう」と思えるお客様であれ
ば、投資信託の積み立て投資は有力な投資手法となるはずです。
（以下次号）

フィデリティのファンドはマネックス証券でお申込みいただけます。
これらの計算はすべて考え方の一例を示すことを目的としており、商品の利回
り等を保証・示唆するものではありません。

投資信託をお申込みの際には、「目論見書」にて詳細をご確認ください。

------------------------＜ＨＳＢＣの中国情報＞------------------------

中国の旧正月明けに仕事で香港に行ってきました。丁度バーゲンシーズンの終
わりで、殆どの店は冬物の最終セールを行っていました。思えば、昨年の今ご
ろは、ＳＡＲＳの影響もあって、観光客が少なかったため、どの店も大出血価
格をつけてもなかなか売れず、在庫の処分で必死でした。しかし、今年の様子
はかなり違います。どこの店も随分余裕があるように見えます。残りのディス
カウント商品も僅かで、それほどの値引きもしていないようです。そこで店の
人に聞いてみたら、中国本土からの観光客のお蔭で、今年は商売繁盛という返
事でした。

その晩ホテルに戻ってテレビをつけてみたら、丁度中国人観光客に関するニュ
ースが放映されていました。ニュースによると、今年の旧正月は、中国本土住
民の香港への自由旅行が解禁されてから初の連休だったとのことです。待ちに
待った本土の観光客が一気に香港を訪れたため、香港の各観光名所は連日中国
人観光客で溢れていました。統計によると、中国本土の観光客の香港滞在中の
支出額は一日一人当たりで、平均８千香港ドルのようです。　２月は１９日か
ら２４日の６日間だけで、中国人の訪問者数は前年同期比５０％超の増加とな
り、約２１万人に達しました。単純に掛け算しますと、この６日間で、中国人
観光客が香港のホテル、外食、小売などの各産業にもたらした経済効果はなん
と１７億香港ドルに上ります。

中国人観光客が香港ＡＴＭを利用して現金を引き出すことも可能になりました。
現在ではカードの引出し上限は一日約５０００香港ドルとなっています。２０
０３年の１１月に、中国銀聯股フェン有限公司（中国の主要銀行が共同出資で
設立したカード会社）は、香港の銀聯通宝有限公司（銀通）と提携し、銀聯の
発行する「銀聯カード」が香港ＡＴＭで使用可能にする合意をしましたが、こ
れが早くも実現したとのことです。街角のＡＴＭを利用して香港ドルの現金を
引き出すことが普及されれば、中国人観光客の更なる消費拡大が予想され、近
い将来、現在では想像が付かないほど、中国人観光客が香港経済に大きく貢献
していくのではないかと思います。

１９９７年香港が中国に返還される当初、誰一人香港経済が中国人観光客によ
って潤わされることになるとは想像していなかったでしょう。ところが、あれ
から僅か６年余りの歳月で、今日では観光産業のみならず、香港経済全体の中
国との一体化が図られ、連帯感、依存度が想像以上に強くなってきています。
香港基本法の期限である４４年後、果たして「一国二制度」の表現の必要性が
残っているかどうか、甚だ疑問に感じるこの頃です。

ＨＳＢＣグループ 香港上海銀行 中国業務推進室　室長 ジェニー・チャン
中国　上海出身。大阪大学経済学部を首席で卒業後シティバンクに入社。
２００２年２月よりＨＳＢＣグループに勤務し日本向け中国関連ビジネスを
幅広く担当。ボンド大学経営学修士（ＭＢＡ）

※「ＨＳＢＣチャイナオープン」はマネックス証券でお申込いただけます。
投資信託をお申込みの際には、「目論見書」にて詳細をご確認下さい。

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投資信託基準価額（２月１７日現在）
　ザ・ファンド＠マネックス　　　　　　　　　　　　　６，４８５（＋４７）
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外国投信基準価額（２月１７日現在）
＜米ドル建＞
　バンガード・トータル・ストック・Ｍ・Ｉ・Ｆ　２７．２１　（＋０．２７）
　バンガード・ウェルズリー・インカム・Ｆ　　　２１．２５　（＋０．０６）
　バンガード・スモールキャップ・インデックス　２４．１０　（＋０．３１）
　マサチューセッツ・インベスターズ・トラスト　１５．８０　（＋０．１４）
　ＭＦＳ　ストラテジック・グロース・ファンド　１７．９１　（＋０．２１）

　適用レート（２月１８日午後２時３０分現在）
　買付　１０５．６５　（−０．２５）　解約　１０５．１５　（−０．２５）

＜ユーロ建＞
　フィデリティ・ヨーロピアン・グロース・Ｆ　　１２．９４　（＋０．１７）

　適用レート（２月１８日午後２時３０分現在）
　買付　１３６．３５　（＋０．７０）　解約　１３５．３５　（＋０．７０）

＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス社長　松本大のつぶやき＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝
２月１８日　　　　　　＜ＧＤＰ＞
内閣府が発表した１０−１２月期のＧＤＰは、実質で１．７％増（年率７．０
％増）、名目でも０．７％増（年率２．６％増）となりました。これは凄い。
日本経済も、ようやく新たなステージに入ったことが確認されたと言ってもい
いでしょう。金融システム不安も、局地的な問題はまだあるでしょうが、基本
的にはもはや過去の話です。景気には循環があると言いますが、今回のバブル
崩壊後の不景気は、循環のない一方通行の長いトンネルのように感じていまし
たが、やはり循環がありました。今後は、経済の再成長を国民が認識し、自信
を回復することが重要なテーマとなってくるでしょう。いつまでも羮に懲りて
膾を吹いていてはいけません。古今東西、ＧＤＰの変化率と株価には強い相関
があることが知られています。これから暫くはマーケットが面白くなりそうで
すね。

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−−−−−−−−−−−＜新規公開株の公募／売出＞−−−−−−−−−
＜明日新規上場の銘柄＞
　新生銀行（８３０３）　東証１部
　　募集価格　５２５円　　　　　

＜募集期間中の銘柄＞
　東日本ガス（９５４４）　東証２部
　　募集期間は　２月２０日（金）　ＡＭ１１：００　まで　　　　　　　　　　
　　　募集価格は　３３０円

＜明日がブックビルディング締め切りの銘柄＞
　アイディーユー（８９２２）　マザーズ
　　ブックビルディングは　２月１９日（木）ＡＭ１１：００　まで
　　　仮条件　３３万円〜４０万円

＜ブックビルディング中の銘柄＞
　ジモス（３３１０）　ＪＱ
　　ブックビルディングは　２月２３日（月）ＡＭ１１：００まで　　　　　　　　
　　　仮条件　４０万円〜５０万円　

＜新規取り扱い決定銘柄＞
　ブックオフコーポレーション（３３１３）　東証２部
　　ブックビルディングは　２月２６日（木）より

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