マネックスメール　2004年3月3日（水）

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本日の目次
　マネックス相場概況
　資産設計情報
　　１０年後に笑う！マネープラン入門　第５３回
　　　生命保険を考える（１５）
フィデリティと考えるこれからの投資
ＨＳＢＣの中国情報　
　投資信託基準価額
　コラム　マネックス社長　松本大のつぶやき
　ただ今ブックビルディング中
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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス相場概況＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜相場概況＞
　利益確定売り、持ち合い解消売りと押し目買い、外国人買いが交錯し大商い。
日経平均　　　　　　１１３５１．９２　（▲　９．５９）
ＴＯＰＩＸ　　　　　　１１１６．０１　（▲　０．７４）
単純平均　　　　　　　　４２３．７６　（△　０．６９）
東証二部指数　　　　　２３９８．４８　（△１３．２３）
日経店頭平均　　　　　１５７８．２５　（△１１．０１）
東証一部　
値上がり銘柄数　　　　　　　７２１銘柄
値下がり銘柄数　　　　　　　７０１銘柄
変わらず　　　　　　　　　　１３０銘柄
比較できず　　　　　　　　　　　１銘柄
　
騰落レシオ　　　　　　　　１１２．８９％
　　　　注：値上がり銘柄数と値下がり銘柄数の比率です。
　　　　一般的に１２０％台に上昇すると高値圏、７０％台に下降すると　　　　底値圏といわれる先行指標です。
　　　　計算は２５日ベースで行っており、値上がり銘柄数、値下がり銘　　　　柄数は２５日間の累計で計算しています。
売買高　　　　　１８７３.２５（百万株：概算）
売買代金　　　　１６７０６２７（百万円：概算）
時価総額　　　　３３３５３１７（億円：概算） 　
　為替（１７時）　　１１０．１３

　今日はまさしく、売り方と買い方ががっぷり四つ、といった感じの相場でした。朝の寄り付き前からバスケット売買が入り、一日の動きを見ても前場と後場に一度ずつ、高い場面がありました。前場、後場それぞれの寄り付き直後に安くなる場面があり、前場の引けと後場の引けは前日比でほとんど変わらないレベルで終わる、といった状況で方向感のない展開でした。

　売り方としては金融機関の持ち合い解消や利益確定の売り、買い方としては外国人買いや押し目買い、乗り損ねた向きの買いや目先筋の買戻しなどが考えられ、これらががっぷり四つで組み合ったという感じでした。出来高も昨年の９月２４日以来の高水準ということです。持ち合い解消など売り切りの受け皿があり、米国市場が軟調な中で買い手が多いと言えるでしょう。

　昨日まで動きがよかった不動産株は利益確定の売りに押され安いものが多く、同様に損保株なども安くなっています。銀行株は株高そのものが好材料となり今日もしっかりした動きとなっていました。

　個別には２月の売上が好調と伝えられたファーストリテイリング（９９８３）は材料出尽くし感から売られ、昨日ストップ高となっていた東急建設（１７２０）も高値警戒感から大きく下げています。ハイテク株や優良銘柄はまちまちの動きとなっており、持ち合い解消で売られたものが安く、外国人買いやＥＴＦ組成に絡む買いが入った銘柄が高い、といった展開となっています。

　目先筋のディーラーも一段と手仕舞いの回転が速くなっているようで、出来高増加の一因となっています。外国人買いを後ろ盾に、業績の回復を期待する相場となっており、基調は強いものと思われます。

◆個別銘柄◆
ファーストリテイリング（９９８３）７６４０円（▲１５０）：１００株単位　２月の売上が好調と伝えられたが、材料出尽くしとされ格好の利益確定売りの対象となったようだ。

三菱地所（８８０２）　１３８０円（△１０）
　利益確定売りに押され安い場面が多かったが、押し目買いや外国人買いが入り引けはプラスに。

セキュアード（２３９２）１４６万円（△２０万円）：１株単位
　カルパース（カリフォルニア州職員退職年金基金）などから不動産投資ファンドに出資を受ける、とのニュースで買いが集まり、ストップ高となった。
オーイズミ（６４２８）９６２円（△１００）
　引き続き新規に一部に指定替えとなった銘柄を物色する動きは続いている。指数計算の算入云々が言われているが、値動きのよさに目先筋が飛び乗っている、というのが実態だろう。

キャノン（７７５１）５５４０円（△４０）
　為替が１１０円台に乗せてきたことで見直し買いが入っている。「正統派優良銘柄」を見直す動きも出ているようだ。ただ、金融機関等の持ち合い解消売りが出やすい銘柄でもあり、上値が重い展開が続いている。

銀行株
　景気回復期待と株の先高感が強くなったことで見直される動きが続いている。「株高」の恩恵を一番受けそうな銘柄群だけに注目されているようだ。

◆ランキング◆
東証１部値上がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　上昇率　　　上昇幅　　　終値　　　　売買高セントラルＳＰ（４８０１）＋１８．６０　△２００　１２７５　　５８．５明治海（９１１５）　　　　＋１６．９０　　△７１　　４９１　　　２０６ＪＡＬＵＸ（２７２９）　　＋１６．４６　△４００　２８３０　１４６．９乾汽船（９１１３）　　　　＋１５．８４　　△５８　　４２４　　２３６８ＭＩＳＡＷＡ（１７２２）　＋１５．４２　　△３１　　２３２　１６９７８
東証１部値下がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　下降率　　　下降幅　　　終値　　　　売買高東急建設（１７２０）　　　−９．６０　▲１１５　１０８２　　　３８５４シマノ（７３０９）　　　　−６．８２　▲１７５　２３９０　　　３４．８ハマキョウ（９０３７）　　−５．２５　▲１３５　２４３５　　　２４．４近畿コカ（２５７６）　　　−４．００　　▲３８　　９１１　　　　　５１損保ＪＰＮ（８７５５）　　−４．９３　　▲５１　　９８３　　　４２３４
東証１部売買高上位
　　　　銘柄　　　　　　　　売買高（千株）　　　　終値　　　　　前日比りそなＨＤ（８３０８）　　　２７４６６８　　　　１３８　　　　　△１０　新生銀（８３０３）　　　　　　６６９７６　　　　８４１　　　　　△１７　丸　紅（８００２）　　　　　　３９０９４　　　　２５３　　　　　　　０　ＯＫＫ（６２０５）　　　　　　３８５１５　　　　１５４　　　　　　△９　新日鉄（５４０１）　　　　　　３２８５８　　　　２２２　　　　　　▲２　いすゞ（７２０２）　　　　　　２５６０９　　　　２１１　　　　　　　０　住友信（８４０３）　　　　　　２５５０３　　　　６１５　　　　　△１８　宇部興（４２０８）　　　　　　２４２０２　　　　１７２　　　　　　△４　川　重（７０１２）　　　　　　１８８７２　　　　１４８　　　　　　△８　住　金（５４０５）　　　　　　１８７０４　　　　１０８　　　　　　　０　　

東証１部売買代金上位
　　　　銘柄　　　　　　売買代金（百万円）　　　　終値　　　　　前日比みずほ（８４１１）　　　　　１５５０３７　３５万５千円　　　　△１万円　ＵＦＪＨＤ（８３０７）　　　　８２３１０　５４万４千円　　△２万５千円　新生銀（８３０３）　　　　　　５６３３６　　　　８４１　　　　　△１７　三井住友（８３１６）　　　　　５４１５７　６４万８千円　　　　△９千円　三菱東京（８３０６）　　　　　５１１１４　８９万１千円　　△１万６千円　トヨタ（７２０３）　　　　　　３９５８８　　　３８７０　　　　　▲３０　りそなＨＤ（８３０８）　　　　３６９２９　　　　１３８　　　　　△１０　ＮＴＴドコモ（９４３７）　　　２５９９０　　　２３万円　　　　　　　０　ソフトバンク（９９８４）　　　２４８５８　　　４２３０　　　　　▲３０　野村ＨＤ（８６０４）　　　　　２３３７２　　　１８０３　　　　　　△４　

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜資産設計情報＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝−−−−−＜１０年後に笑う！マネープラン入門　第５３回＞−−−−−−

生命保険を考える（１５）

ファミリーの死亡保障／片働きのケース

　いちばん大きな死亡保障が必要なのが、片働き（夫が収入を得る仕事をして、妻は家事・育児に専念、あるいはその逆）のケースだ。
　一家の稼ぎ手が亡くなると、収入は激減する。ふつうは公的な遺族年金だけになる。
　子どもをかかえている妻は、すぐには働けない。夫は、家族の生活費と、子どもが独立するための教育費を残す義務がある。それが、いったいいくらぐらいになるか考えてみよう。

○生活費は子が１８歳になるまで

　遺族の生活費をどのくらい残すかで、必要な保障額は全然変わってくる。生命保険会社のシミュレーションでよくあるのは、子が大学を卒業するまで＋妻の老後（８５歳くらい）までだ。これを３０歳でシミュレーションしたら膨大な金額になるのは、明らかだ。
　ここでは、子が１８歳になるまでとする。２人以上子がいるなら、末の子で考える。それ以降は、妻は働き、自分の生活費分くらいは稼げるだろうという判断だ。

　夫が亡くなった時の、遺族の生活費は、住宅ローンを払っているかいないかで、すこし変わってくる。夫の分の生活費コストが約３割、住宅ローンが２割と仮定すると、遺族の生活費はそれぞれ５割、７割となる。

＜サラリーマンのケース＞

　サラリーマンの場合、大ざっぱに遺族年金（キソ＋コーセー）が手取り年収の３割程度払われる。だから遺族年金でカバーできない生活費は、住宅ローンありの人で年収の２割、住宅ローンなしの人で年収の４割となる。

　　　住宅ローン　　　遺族の生活費　　　　遺族年金　　自分で準備
　　　あり　　　　　　手取年収の５割　　　３割　　　　２割
　　　なし　　　　　　手取年収の７割　　　３割　　　　４割

　手取り年収４００万円で、子どもが生まれたばかりの頃、遺族のために残すべき生活費は以下のようになる

　・例１　賃貸住まいで、住宅ローンなしなら
　　遺族の生活費×子が１８歳になるまでの年数＝
　　４００万円×４割×１８＝　２８８０万円

　・例２　住宅を買って、ローン返済中なら
　　４００万円×２割×１８＝　１４４０万円

＜自営業のケース＞
　自営業の場合は、遺族キソ年金だけなので、必要額はもっと増える。遺族キソ年金は固定額なので、大ざっぱに１００万円として考える。　　　
　　　　　　
　　　住宅ローン　　　遺族の生活費　　　　遺族年金　　自分で準備
　　　あり　　　　　　手取年収の５割　　　１００万円　５割−１００万円　　　なし　　　　　　手取年収の７割　　　１００万円　７割−１００万円
　上と同じ年収４００万円で、自営業者の場合の、遺族のために残すべき生活費は以下のようになる
　
　・例３　賃貸住まいで、住宅ローンなしなら
　　遺族の生活費×子が１８歳になるまでの年数＝
　　（４００万円×７割−１００万円）×１８＝　３２４０万円

　・例４　住宅を買って、ローン返済中なら
　　（４００万円×５割−１００万円）×１８＝　１８００万円

○　子どもの成長で減る必要額
　この考え方からも、計算式からもわかるが、遺族に残すべき生活費の額は、年々減っていく。

　手取年収４００万円のサラリーマン、３０歳で１人目が、３４歳で２人目が生まれ、３６歳で家を買った場合の生活費必要額は、だいたい次のように変わる。単位は万円。年収は少しずつアップすると仮定して試算した。

　３０歳　　３３歳　　３４歳　　３６歳　　４２歳　　４８歳　　５２歳　　２８８０→２５６０→３２４０→１６００→１１００→　４４０→　０

　以上は、生活費だけなのでこれに、大学の教育費をプラスしたい。自宅か自宅外か、私立か国公立か、文系か理系か医科歯科系かで違ってくるが、ひとりあたり５００〜１０００万円を子が１８〜２２歳くらいまで手当てすればいい。　上のケースで１人７００万円ずつ学費をプラスすると、下のようになる。
　３０歳　　３３歳　　３４歳　　３６歳　　４２歳　　４８歳　　５２歳　　３５８０→３２６０→４６４０→３０００→２５００→１１４０→　０

　さらに、以上の金額から、貯金や死亡退職金などで手当てされる額を引いたのが、保険で準備したい金額。ちょっとめんどうくさいが、保障をムダなく手当てするために、ぜひ自分で計算してみてほしい。

ファイナンシャル･プランナー　中村芳子

---------------＜フィデリティと考えるこれからの投資＞---------------

日本株の上昇---今度はホンモノ？（その１）

　昨年のいまごろの日本株マーケットは大変な状況にありました。金融不安の
再燃やら代行返上の売りなどの心理要因・需給要因が売りに拍車をかけていま
した。イラク戦争や新型肺炎のＳＡＲＳなど海外の不安材料にも事欠かなかっ
たのは記憶に新しいところです。４月末になって日経平均株価が底を打ち、金
融不安の後退や景気回復期待の高まりによって株価は上昇、１１０００円台の
せも実現しました。結果として昨年１年間を通して見た日本株マーケットは大
きく上昇しました。今年に入ってからは１００００円とび台でのもみ合いが続
いていましたが、再び１１０００円台のせを果たしたところです。

　「じゃあ、これから先はどうなるの？」というのがいちばん気になるところ
でしょう。まだまだ買っていってもいい水準なのか、あるいはもう売ったほう
がいいのか−−−ここが最大の関心事かもしれません。しかし、目先の動きは
はっきり言って分かりません。バブル崩壊後にも何度か上昇局面があって期待
を膨らませたものですが、結局いずれも長続きせずに終わってしまいました。
ある意味、裏切られ続けたために、なかなか強気になることはできないという
投資家も少なくないのではないでしょうか。

　しかし、いま日本で起こっていることはもしかしたら日々の株価の変動より
ももっと大きな“変革”なのかもしれません。以前ですと、１０兆円（あるい
はそれ以上の）規模の「総合経済対策」などと称する大々的な財政出動があっ
たりしましたが、今回はそのようなことはありません。公共事業による下支え
ではなく、個々の企業が自助努力をした上で回復してきているという点が今ま
でとは違うところです。

　では、日本株マーケットにおいて現在何が起こっているのでしょうか？

　また、前回大幅に上昇したＩＴバブルのときと比べた場合、どのような点が
異なっているのでしょうか？

　こういった疑問にお答えするために、循環的な要因、構造的な要因、そして
個別企業のあいだで起こっている変化についてまず見ていきたいと思います。

（以下次号）

フィデリティのファンドはマネックス証券でお申込みいただけます。
これらの計算はすべて考え方の一例を示すことを目的としており、商品の利回
り等を保証・示唆するものではありません。

投資信託をお申込みの際には、「目論見書」にて詳細をご確認ください。

------------------------＜ＨＳＢＣの中国情報＞------------------------
中国の保険事情

　中国の特に沿岸都市部では所得の増加を背景に、自動車の販売台数が急増し、
マンションの売り上げが好調に推移するなど、人々の生活水準が著しく向上し
ている様子がマスコミで報じられていますが、資産形成手段としての生命保険
は、中国ではどうなっているのでしょうか。

　昨年末、中国最大の保険会社、中国人寿保険（チャイナライフ）が世界最大
規模の株式の新規公開を行ない、香港とニューヨークに上場を果たしました。
投資家による応募は売り出し株数を大幅に上回り、上場後の株価も公開価格を
上回って、新規公開は大きな成功を収めています。

　チャイナライフは、１９４９年に設立された、生命保険業、損害保険業の双
方を営む中国保険会社を母体にしています。同社は社会主義体制下で中国唯一
の保険会社として、主に損害保険を扱っていましたが、１９８２年からは生命
保険業務も兼務するようになりました。１９９５年に新しい保険法が制定され、
生損保の兼営が禁止されると同社は分割され、その後の変遷を経て、１９９９
年に現在のチャイナライフの母体が出来上がりました。

　２００３年６月末現在で中国には２７の生命保険会社があります。外資系保
険会社は都市部以外での営業がこれまで禁止されており、低いマーケットシェ
アはに甘んじている一方、中国資本の上位３社が保険料収入で見ると９２％を
占め、寡占状態になっています。チャイナライフのシェアは徐々に減っている
とはいえ、２００２年のマーケットシェアは優に５０％を超えています。中国
資本と外資系の保険会社が競っている、例えば上海でのマーケットシェアで見
ても２６％で、２位以下を大きく離しています。

　中国の生命保険を、業界全体の資産規模で見ると、昨年１１月に至る１３年
間にゼロから２，８４０億人民元（約４５兆円）へと急速な伸びを示していま
す。この背景にあるのは、沿岸都市部を中心とした所得の急速な伸びは勿論で
すが、中国の大家族制度を基盤とした相互扶助が地域によっては都市化の進展
で崩壊しつつあること、少子化傾向が強まって個人資産の形成と確保に対する
ニーズが高まっていること等が挙げられます。また、政策面で急速に発展する
経済へ資金を供給するパイプの役割を持つ保険制度の整備に政府が力を入れて
きたことも見逃せません。

　これまでの急速な成長にもかかわらず、現在の中国の生命保険の普及率は、
２％で、アジア（６％弱）及び世界の平均（５％弱）をまだ大きく下回ってい
ます。国民一人当たりの生命保険契約高も、アジア諸国の平均と比較すると大
きく遅れをとっています。一般的にアジアでは国民一人当たりのＧＤＰが５，
０００米ドルを上回ると保険契約の急増が始まると言われていますが、首都北
京や沿岸都市部の先進地域では、一人当たりのＧＤＰが４，５００米ドルから
５，０００米ドルになっており、今後もこうした地域での高い伸びが予想され
ます。現在は都市部以外での外資系保険会社の営業は禁止されているようです
が、２００６年にはこうした制限も撤廃される見通しで、農村部へも保険が急
速に浸透する可能性があります。外資系保険会社の持ち込む新しい保険商品も
中国の生命保険市場の成長を加速させることは明らかでしょう。

　世界の工場として、巨大な消費地として、変貌を遂げている中国ですが、金
融市場の一角で、個人資産の形成という面でも、急速な変化が起きていること
は間違いないようです。

※「ＨＳＢＣチャイナオープン」はマネックス証券でお申込いただけます。
投資信託をお申込みの際には、「目論見書」にて詳細をご確認下さい。

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投資信託基準価額（３月２日現在）
　ザ・ファンド＠マネックス　　　　　　　　　　　　　６，７７５（＋４１）
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外国投信基準価額（３月２日現在）
＜米ドル建＞
　バンガード・トータル・ストック・Ｍ・Ｉ・Ｆ　２７．０８　（−０．１６）
　バンガード・ウェルズリー・インカム・Ｆ　　　２１．３２　（−０．０５）
　バンガード・スモールキャップ・インデックス　２４．１１　（−０．１０）
　マサチューセッツ・インベスターズ・トラスト　１５．６４　（−０．１１）
　ＭＦＳ　ストラテジック・グロース・ファンド　１７．６１　（−０．１３）

　適用レート（３月３日午後２時３０分現在）
　買付　１１０．２０　（＋１．１５）　解約　１０９．７０　（＋１．１５）

＜ユーロ建＞
　フィデリティ・ヨーロピアン・グロース・Ｆ　　１３．１５　（＋０．０７）

　適用レート（３月３日午後２時３０分現在）
　買付　１３４．６０　（−１．５０）　解約　１３３．６０　（−１．５０）

＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス社長　松本大のつぶやき＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝
３月３日　　　　　　　　＜内心のイメージ＞
先日「新ビジネスマンに勧めたいＤＶＤ」というような質問を受けたので、私
の仕事観に強い影響を与えている映画として「スミス都へ行く」（１９３９年）
を挙げました。フランク・キャプラ監督、ジェームズ・スチュアート主演とい
う、まぁ私にとっては感動の定番チームによる代表的作品です。小学生か中学
生の頃にテレビで初めて見て強い印象を得てから、ずっと心の中に映画のスト
ーリーとイメージを反芻してきました。大学生の頃からビデオを探し始めたの
ですが、中々見つかりませんでした。やがて市中に出回るようになったのです
が、何故か私は一度も借りませんでした。最近はＤＶＤも手に入るようになっ
たので、実際に購入したのですが、封も切らずに閉まってあります。心の中で
強い影響を与え続けているこの映画を実際に見て、ずっと大切にしてきた考え
方や印象が万が一でも崩れるのが嫌だからです。内心のイメージは、何度も思
い出し続けなければ忘れてしまうが故に、却ってその反復と共にイメージが強
固になっていくのでしょう。郷ひろみの歌に♪会えない時間が〜愛育てるのさ
〜♪というのがあります（安井かずみ作詞）が、言い得て妙です。ただこの間
乗った飛行機の中で、キューティ・ブロンド・ハッピーＭＡＸという映画を見
ていたら、或る場面の背景にあるテレビの中で「スミス都へ行く」のジェーム
ズ・スチュアートの熱弁場面が映っていたのは、親友にばったり街で遭遇した
ような、とても懐かしく嬉しい瞬間でした。

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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜ただ今ブックビルディング中＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
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−−−−−−−−−−−＜新規公開株の公募／売出＞−−−−−−−−−
＜ブックビルディング中の銘柄＞
　アルデプロ（８９２５）　マザーズ
　　ブックビルディングは　３月５日（金）ＡＭ１１：００まで
　　仮条件は３５万円〜４０万円

＜新規取扱い決定銘柄＞
　ゴルフダイジェスト・オンライン（３３１９）　マザーズ
　　ブックビルディングは　３月１７日（水）より

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