マネックスメール　2004年6月7日（月）

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　マネックスメール＜第１１８８号　２００４年６月７日（月）夕方発行＞　　http://www.monex.co.jp/
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本日の目次
　マネックス相場概況
　資産設計情報
　　バンガード・海外投資事情　第１２６回
　　生活設計塾クルーの「お金よもやま話」
　　投資信託基準価額
　コラム
　　マネックス社長　松本大のつぶやき
　　編集長の独り言
　ただ今ブックビルディング中
　ちょっと（またも）出てます〜
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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス相場概況＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜相場概況＞
先物主導で上昇、現物株市場にも物色意欲が回復して後場一段高の展開。
日経平均　　　　　　１１４３９．９２　（△３１１．８７）
ＴＯＰＩＸ　　　　　　１１５１．６７　（△　２６．７０）
単純平均　　　　　　　　４４４．２０　（△　　８．２７）
東証二部指数　　　　　２９４１．０２　（△　４５．７６）
日経店頭平均　　　　　１８８０．１９　（△　１２．６７）
東証一部
値上がり銘柄数　　　　　　１３２４銘柄
値下がり銘柄数　　　　　　　１６９銘柄
変わらず　　　　　　　　　　　６５銘柄
比較できず　　　　　　　　　　　３銘柄

騰落レシオ　　　　　　　　９３．０３％
　　　　注：値上がり銘柄数と値下がり銘柄数の比率です。
　　　　一般的に１２０％台に上昇すると高値圏、７０％台に下降すると　　　　底値圏といわれる先行指標です。
　　　　計算は２５日ベースで行っており、値上がり銘柄数、値下がり銘　　　　柄数は２５日間の累計で計算しています。
売買高　　　　　１２６１．７４（百万株：概算）
売買代金　　　　１３７０３１６（百万円：概算）
時価総額　　　　３４８１５３３（億円：概算）
　為替（１７時）　　１１０．１２円／米ドル

　日経平均は先物主導の反発歩調で始まりました。先週木曜日にはＳＱなどを控えていることから先物主導で下落しており、金曜日、そして本日とこの下げに対するリバウンドといった始まりとなりました。

　指数は続伸歩調で始まったものの、ＳＱに絡んだ先物主導といった見方が強いこともあり、現物株市場の売買高はあまり膨らみませんでした。一転ＳＱ絡みの売りが優勢となる可能性もあり、朝方の現物株市場では上昇ムードはあまり高まりませんでした。

　先物主導で日経平均はジリジリと値を上げる展開となり、１１５００円という節目水準目前まで上昇しました。この流れを受け、前場中頃から現物株市場でも徐々に物色意欲が回復した模様で、前場の売買高は約６億株となりました。
　後場の寄り付きはやや利益確定売りが先行する展開となり、前場終値を若干下回る水準でのもみ合いから始まりました。前場予想外の上昇といった面もあり、後場に入ってから新たに買いポジションは取り難い雰囲気もありました。
　ただ利益確定売りが増加しても、日経平均は高値圏を維持し続けました。上値を買い進み難いものの、下値での買いは厚く失速しない相場でした。後場中頃からは再び上昇ムードといった期待感も出ていました。

　大手銀や値がさハイテク株の一角が後場中頃から上げ幅を拡大する動きをみせ、１４時半頃になると日経平均先物は前場の高値を上回り始めました。大引け間際の日経平均先物は、１１５００円という節目水準回復を目指す攻防となりました。

　さすがに１１５００円という節目水準では売り圧力も高く、あと一歩届きませんでした。現物株市場の取引終了後、日経平均先物では売りが増加、やや上げ幅を縮小して取引を終了しています。

　先物・オプションのＳＱを金曜日に控え、今週は先物主導で荒い値動きとなる場面がありそうです。この点には注意が必要といえる相場環境でした。
◆個別銘柄◆
ＵＦＪ（８３０７）　５５万２千円（△３万６千円）：１株単位
　経営健全化を目指し、大口融資先企業の問題の処理を進めると日経新聞に報じられました。この動きを株式市場はプラス評価する形となり、買い戻しや目先筋の買いで上昇、後場に入ってからも一段高を演じました。

住友鉱（５７１３）　６３０円（△１４）
　米アラスカ州東部のポゴ金鉱山開発を再開すると発表、これを手掛かりに買いが優勢となりました。ＳＱ直前には個別材料株として目先筋の物色対象となり、急騰を演じる場面もみられる同社ですが、本日は指数が上げ幅を拡大していることで追随買いも限定的。

トヨタ（７２０３）　４１５０円（△９０）：１００株単位
　自動車株は朝から総じて堅調な展開。トヨタは先日上値抵抗ラインとなっていた４０００円の大台を回復、その後しばらくは戻り売りも多い展開でしたが、そろそろ売り一巡といった見方が出ていました。一方ホンダ（７２６７）は一時５０００円の大台を回復したものの、その後は戻り売りなどで伸び悩み。
サイボウズ（４７７６）　２５万４千円（△４万円）：１株単位
　中小企業向けソフト販売の回復などで、２−４月期の経常益が９２％増になったと報じられました。買い先行で始まったものの、前場は利益確定売りなどもあり伸び悩み。後場に入るとさら売り一巡といった見方も広まり、再度買いが優勢となりストップ高まで値を上げました。

ニチメン日商（２７６８）　５０３円（▲１３）：１００株単位
　ＵＦＪ（８３０７）が経営健全化を目指して大口融資先の処理を進めていると報じられ、この中で同社や大京（８８４０）は産業再生機構にその活用を打診したと報じられました。やや下げ渋りをみせたものの、経営の先行き不透明感から終始売りが先行する展開となりました。

ソフトバンク（９９８４）　４６６０円（△２００）：１００株単位
　日本テレコムの買収や携帯電話事業に将来参入の意向などを手掛かりに目先筋の買いが先行するものの、戻り売りなどで上値の重い展開が続いていました。本日は指数の上昇もあり、物色意欲がやや回復、ソフトバンクを手掛ける動きも出始め後場は上げ幅を拡大。

ルック（８０２９）　５３４円（△８０）
　金曜日に先物・オプションのＳＱを控えています。これまでもＳＱ前になると指数の影響を受け難い低位個別材料株で目先筋の売買が活発化する場面があり、同様の展開を期待した買いを誘いストップ高。丸善（８２３６）なども値を上げていました。

三菱自（７２１１）　２０５円（△１１）
　ユーザーの信頼を失い、新車販売も低調で経営再建は不透明な状況ながら、日経新聞のインタビューでフェニックス・キャピタル代表が予定通り出資する方針と語ったことで堅調な値動きとなりました。売り方の買い戻しと、目先筋の買いが中心で、積極的に上値を買い進むといった動きは目立ちませんでした。
ゲオ（２６８１）　３１万４千円（▲２万円）：１株単位
　創業者社長が突然の事故で死去、会社側は新社長の人事等を発表しました。しかし創業者の突然の死亡により、経営の先行き不透明感から投資家の間では混乱が生じた模様で、寄り付きから売りが先行する展開となりました。売り一巡後はやや落ち着きを取り戻し、下値を拾う動きもあって下げ渋り。

＜株式分割＞
リサ・パートナーズ（８９２４）
　６月３０日現在の株主に対し、１株を４株に分割
　　効力発生日　８月２０日

日本ケア（２３９３）
　７月３１日現在の株主に対し、１株を２株に分割
　　効力発生日　９月１６日

◆ランキング◆
東証１部値上がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　上昇率　　　上昇幅　　　　終値　　　売買高ルック（８０２９）　　　＋１７．６２　　△８０　　　５３４　　２０２１インプレス（９４７９）　＋１５．８７△２万円　１４万６千円　０．２０１兼日農（７９６１）　　　＋１５．２６　　△３８　　　２８７　　１２６７リソー教育（４７１４）
　　　　　　　　　　＋１４．５９　△２万円　１５万７千円　２２．５７２日特建（１９２９）　　　＋１２．３４　　△２９　　　２６４　　　７０７
東証１部値下がり上位
　　　　銘柄　　　　　　　　下降率　　　下降幅　　　　終値　　　売買高ゲオ（２６８１）　　　−５．９８　▲２万円　３１万４千円　２３．９１６大京（８８４０）　　　　　−４．９５　　▲１１　　　２１１　１１８９０三井海洋（６２６９）　　　−４．０５　　▲９５　　２２５０　　８５．６コーエー（９６５４）　　　−３．５７　　▲９５　　２５６５　２７９．４石油資源（１６６２）　　　−３．３４　▲１６０　　４６３０　５０７．２
東証１部売買高上位
　　　　銘柄　　　　　　　　　売買高（千株）　　　　終値　　　　前日比りそな（８３０８）　　　　　　　６７６２５　　　　１９３　　　　△１０新日鉄（５４０１）　　　　　　　３１０２３　　　　２２３　　　　　△７日産自（７２０１）　　　　　　　２６６８７　　　１１６７　　　　△４４住金（５４０５）　　　　　　　　２５８２９　　　　１２１　　　　　△１三菱自（７２１１）　　　　　　　２０２５７　　　　２０５　　　　△１１日興ＣＧ（８６０３）　　　　　　１８６０９　　　　５５５　　　　△２７ソフトバンク（９９８４）　　　　１７０５９　　　４６６０　　　△２００富士通（６７０２）　　　　　　　１５９９７　　　　７７２　　　　△２５住友信（８４０３）　　　　　　　１４４４９　　　　６９１　　　　△２９丸善（８２３６）　　　　　　　　１３６５２　　　　２５５　　　　△２４
東証１部売買代金上位
　　　　銘柄　　　　　　　売買代金（百万円）　　　　終値　　　　前日比ソフトバンク（９９８４）　　　　７８６９２　　　４６６０　　　△２００ＵＦＪ（８３０７）　　　　　　　６４２９０　５５万２千円　△３万６千円みずほＦＧ（８４１１）　　　　　５５０９６　４６万９千円　　　△２万円三井住友（８３１６）　　　　　　３９３３９　７８万２千円　△３万９千円トヨタ（７２０３）　　　　　　　３７９８６　　　４１５０　　　　△９０日産自（７２０１）　　　　　　　３０９９９　　　１１６７　　　　△４４キヤノン（７７５１）　　　　　　２５２１４　　　５７３０　　　△１５０ボーダフォン（９４３４）　　　　２３０２４　　　３０万円　　　▲１千円三菱東京（８３０６）　　　　　　２２６９６　９４万３千円　△５万２千円ＮＴＴドコモ（９４３７）　　　　１６３６６　２０万４千円　　　△６千円
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜資産設計情報＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝−−−−−−−＜バンガード・海外投資事情　第１２６回＞−−−−−−−−
「米国大学生の財政事情」

今回は最近の米国大学生及び卒業生に関する財政事情についてふれてみたいと思います。

米国の大学生も卒業して社会人になったら、できるだけおしゃれなマンションに住んで、新しい車を買い、そして流行の服を身にまとって、といった生活にあこがれます。でもやはり、それだけの財力をもって新生活を送れる人は実際にはほとんどいません。現実の多くの学生は教育ローンやカードローンなどの借入金を抱えて卒業していく場合が多いのです。

最近は大学生でもクレジットカードをわりと簡単に持つことができますが、気をつけないと借入れに対して非常に高い金利がかかるものもあり、米国政府も注意を促しています。米国教育省は最新のレポートで、１９９９年から２０００年に調査した大学生のうち、その４５％がカードローンで借入れしており、その額は平均で１５００ドルであると報告しています。１８％の金利（米国の場合）で、６０ドルづつ支払っていくとすると、だいたい３年で支払い完了となる計算ですが、その間金利負担分で約４００ドル余計に払わないといけないことになり、収入の少ない学生にとってはその額は大きな負担です。

教育ローンに関しては、１９９９年から２０００年に大学を卒業した学生の６７．９％がローンを利用していたと報告しています。平均借入額は２万ドルです。卒業生は卒業後６ヶ月たつとその返済を始めなければなりませんが、最近このローンが卒業後社会に出た人たちが持つ借入金のなかで、大きな割合を占めるようになってきています。日本と違い、米国では授業料を自分で賄う学生が多いのでしょう。これは１０％以下の金利で、年２，５００ドルまで税額控除が受けられるといった優遇ローンで、支払い方法もいくつかのオプションがあり、卒業後収入がない場合は返済を遅らせることも可能です。

マネー管理の成功の鍵は、自分の財力の範囲内できちんと蓄えを作り、ファイナンシャルゴールをめざすことですが、学生ローンとクレジットカード等の借入金の支払いがいつまでも残っていると、長期投資用の蓄えもできなくなります。もし給料の増加などで追加収入があったら、なるべくそれらの返済にあてるべきでしょう。

※トヨタアセット・バンガード海外株式ファンド
販売手数料がかからない「ノーロードファンド」
トヨタアセットマネジメントがバンガードグループのインデックスファンドの組み入れによって運用を行う、ファンドオブファンズ形式の国内投資信託です。１万円からのお買付ができ、月次定額積立、カードｄｅ自動つみたても可能ファンドの内容はマネックス証券のホームページでご確認下さい。

※投資信託をお申込みの際には、「目論見書」にて詳細をご確認下さい。
＝＝＝＝＝＝＝＝生活設計塾クルーの「お金よもやま話」＝＝＝＝＝＝＝＝＝『頭のなかにバランスシート』

　北海道の実家のそばに住む伯父と伯母が「プチリタイア」をしたと聞きました。伯父は６４歳、伯母は６２歳のいたって健康な自営業夫婦です。自営業なら体が続く限り仕事を続けていくのが一般的なのに、６０代前半でなぜリタイアを？しかも「プチリタイア」とはどういうこと？職業的好奇心が刺激されます。ＧＷに帰省したときに話を聞きに行ってきました。

『うちは跡継ぎがいないから自分たちの代限りの商売。借入金と貯まったお金のバランスがとれるところで商売をやめようとずっと考えていたの。おじさん、長年銀行から運転資金の借り入れをいっぱいしていてね。６０歳までに借金の額と老後資金を貯めてリタイアするのが私の目標だった。売り上げが減ってきて借り入れがこれ以上増えると止めるに止められなくなるから、今がちょうどいい。借金しながらそれ以上にお金を貯めるっていうもおかしな話だけれど、会社に現金が足りないときにおばさんが貸し付けしていたら借金はもっと少なかったと思うけど、蓄えもなかったと思う。蓄えがないと商売が止められなくて、老後のプランに支障が出てくる。思い描く老後を実現するために“借金”と“現金・預金”のバランスシートが常に頭の中にあったの』

　伯母が貯めたお金で借り入れを整理し、４０年以上やってきた食料品店を閉めてこちらはリタイア。国民年金は６５歳まで支給されないし、どのみち国民年金だけでは足りないのでシルバー人材派遣の会社を作り、夫婦で給料をとっているそうです。事業規模が大幅に小さくなったので固定費が減りもう借り入れはしなくてすむし、生ものを扱わなくなったので神経をすり減らすことが少なくなったと言います。何より遊ぶ時間ができたようで、顔色が以前に比べずいぶんと良くなっていました。まさに「プチリタイア」。

さて、印象的だったのは「頭の中にバランスシートが常にあった」という言葉。今の借入額と蓄えたお金（と貯めるべきお金）のそれぞれを意識しながら生活費をコントロールしてきたそうです。危機管理能力に長けている人なんだぁと感心しました。「６０歳過ぎの生活」をきっちりイメージし具体的な対策を立てる。ファイナンシャル・プランニングの基本ですね。住宅ローンのある人なら、「住宅ローンの残高ｖｓマイホームの時価＋資産」のバランスシートを頭に持っておきましょう。すぐにできる危機管理です。

また、「借金を上回るお金はどうやって貯めたの？」と聞いてみたところ、ウルトラＣはないそうです。株などはやらず、銀行、郵便局での積み立てや昔の養老保険のみ。自営業者の老後資金作りで有名な制度である小規模企業共済や国民年金基金も知らなかったし、唯一かけていた個人年金は「旧日産生命」（９８年に破綻しましたね）。資産運用能力があったわけではなさそうです。でも借金完済の目標を達成し、収入を得ながらリタイア生活を送ることができています。零細企業経営でもそれができたという伯母の話は、フリーランスの私にとって大きな励みになりました。
（生活設計塾クルー　深田晶恵）

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　ザ・ファンド＠マネックス　　　　　　　　　　　　７，３８４（−３１）−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
外国投信基準価額（６月４日現在）
＜米ドル建＞
　バンガード・トータル・ストック・Ｍ・Ｉ・Ｆ　２６．４０（＋０．１５）　バンガード・ウェルズリー・インカム・Ｆ　　　２０．５９（−０．０２）　バンガード・スモールキャップ・インデックス　２３．３４（＋０．２０）　マサチューセッツ・インベスターズ・トラスト　１５．２２（＋０．０９）　ＭＦＳ　ストラテジック・グロース・ファンド　１６．８７（＋０．１２）
　適用レート（６月７日午後２時３０分現在）
　　買付　１１０．２０（−０．８０）　解約　１０９．７０（−０．８０）
＜ユーロ建＞
　フィデリティ・ヨーロピアン・グロース・Ｆ　　１２．７４（＋０．１０）
　適用レート（６月７日午後２時３０分現在）
　　買付　１３６．３５（＋０．２５）　解約　１３５．３５（＋０．２５）
＝＝＝＝＝＝＝＝＜マネックス社長　松本大のつぶやき＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝６月７日　　　　　　＜努力＞

Ｄ−Ｄａｙからちょうど６０年、昨日フランスで、連合軍によるノルマンディー上陸作戦の記念式典が開かれました。シラクはブッシュに対して、フランスはアメリカに対する６０年前の恩義は忘れないと言い、一方初めて出席した独首相であるシュレーダーは、過去の過ちを認めると共に、今後の平和に対する強い決意を表明しました。
多分に外交ショーであることを割り引いて考えてみても、これは素晴らしいことだと思います。和解や平和は、偶然の産物でも、時間の経過と共に自然に醸成するものでもありません。和解は厖大な量の努力の上に生まれ、平和は長い年月に亘る努力によって形作られていくのでしょう。ヨーロッパの各国は、かつて互いに領土を争った間柄ですが、ＥＵという経済圏を遂に作りました。昨日の式典では、イラク戦争絡みで雑音がある中でも、アメリカを呼んでかつての謝意を表し、そしてドイツの首脳をノルマンディーに招きました。これらは全て自然発生的のものの筈はなく、強烈の努力の賜でしょう。翻ってアジアの、特に日本と周辺国との関係を考える時、果たして我々は（日本も、周辺国も）これだけの努力を積んできたでしょうか？アジアが西欧から学ばなければならないことは、まだまだあると感じます。

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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜編集長の独り言＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝つい先日、低反発まくらを購入しましたが、今度は勢いで低反発マットまで購入してしまいました。通販で購入し、土曜日に到着。早速使用し、土曜日の夜、そして日曜日の夜、まだ２晩ですが、眠りが深くなった気がします。
これまでは、寝つきが悪く、寝起きは良いタイプ。夜中に目が覚めることは何度もありました。しかしこの２日間、夜中に目が覚めるといった状態はあまりありません。一度眠りにつくと、熟睡しているのかすぐに朝といった感じです。今のところ、このまくらとマットのセットの効果がある雰囲気です。
しかし夜中に目を覚ます最大の要因は、３歳の娘。多分何も無いと部屋中を一晩で転がりまわるのでしょう。寝返りをうち、私にケリを入れる形で止まり、反転。またしばらくするとこちらに戻ってきてケリ。これで何度も起こされています。
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ご意見や、皆様の身近な投資情報は、こちらまでお寄せ下さい。
mailto:feedback@monex.co.jp

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜ただ今ブックビルディング中＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝当社取り扱いの新規公開銘柄のブックビルディング期間等の日程を掲載します。詳しくはホームページをご覧下さい。

−−−−−−−−−−−＜既公開会社の公募／売出＞−−−−−−−−−
＜新規取扱決定の銘柄＞
　クレディセゾン（８２５３）
　　ブックビルディングは　６月１４日（月）より

−−−−−−−−−−−＜新規公開株の公募／売出＞−−−−−−−−−
＜明日が募集締め切りの銘柄＞
　ヒーハイスト精工（６４３３）　ＪＱ
　　募集期間は　６月８日　ＡＭ１１：００　まで
　　　募集価格　７３０円

＜明日新規上場の銘柄＞
　シーシーエス（６６６９）　ＪＱ
　　募集価格　３２万円

＜新規取扱決定の銘柄＞
　デュオシステムズ（３７４２）　マザーズ
　　ブックビルディングは　６月１４日（月）から
　　　　　　　　　　　　　６月１８日（金）まで

詳細はこちら
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＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜ちょっと（またも）出てます〜＞＝＝＝＝＝＝＝＝＝＜雑誌＞
６／１０
　Ｇａｉｎｅｒ７月号　「始めてみよう、オンライン証券」

６／２１
　ＶＯＩＣＥ　２００４年７月号　「新しい経済・古い経済」

７月下旬発売予定
　ｉｎ　Ｅｎｇｌｉｓｈ（イン・イングリッシュ）　Ｖｏｌ．２
　　「英語ができれば夢が広がる」

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