退職後を考える（２）

算数に挑戦しよう

言うまでもないが、お金のことを考えるには、算数ができなくてはいけない。数学レベルならなお良いのだろうが、私が普段使うのは算数だ。
ちょっと練習してみよう。

問１）山田太郎さんは、毎月の保険料が２万３０００円の保険に加入してます。保険料を払う期間は２８歳から６５歳まで。山田さんは全部でいくらの保険料を払うことになるでしょう。

簡単ですね。
23,000（円）×12（ヶ月）×38（年）＝1,048万8,000円　
約1,050万円です。わぁお。1,050万円！！！！

問題は、この簡単な計算をしたことがない人がたくさんいるということだ。（自分の生命保険料の総額を計算したことありますか？）これは小学校の算数。高校や大学を卒業した人が、この計算をすることなしに生命保険に加入してしまうのが、日本人の不思議なところだ。

人生は複雑で、数字では表現できないことがたくさんあるが、お金のことは数字で単純に表現できるかず少ない「単純なこと」だ。計算してみれば、すぐに答えがでるのだから。公文式で、お金の文章題を扱ってくれたら日本は変わるかもしれない。

退職後のお金を考える時に、口を酸っぱくして申し上げることがある。「いろんな記事や統計の金額を真に受けてはいけない」ということだ。統計や試算の数字を見るときには、どういう機関が、どういう目的で、どのような対象に、どのような質問をし、どのような前提で試算した結果なのかを、必ず確認したい。

「退職後の生活費はいくら必要だと思いますか」という質問でも、東京に住む２０代に聞くのと農村に住む６０代に聞くのでは、答えは全く違うし真実味も違う。これらを一緒くたにした調査・統計なんか、なんの意味があるんだろうと思いませんか？

退職後のお金、つまり生活費がいくらかかるかとか、いくら貯めたら大丈夫かということについて、あなたの参考になる「平均値」はないと思った方がいい。だから覚悟を決めて自分で計算するしかない。さあ覚悟を決めなさい。

練習のために、もうひとつ問題をやってみよう。

問２）　田中次郎さん（50歳）の現在の生活費はＡ）のとおりです。※印がついているのは、退職後はかからなくなる出費です。また、今はかかっていないけれど、退職後にかかりそうな出費はＢ）のとおりです。田中さんの退職後の生活費はいくらになりますか。

　　Ａ）現在の生活費（月平均）
　　　　住宅ローン　　１２万円※
　　　　食費　　　　　　８万円
　　　　光熱費等　　　　４万円
　　　　教育費等　　　１８万円※
　　　　夫小遣い　　　　７万円
　　　　交際費等　　　　４万円
　　　　生命保険料等　　６万円※　
　　　　雑費等　　　　　６万円
　　　　税金等　　　　　２万円
　　　　貯蓄　　　　　　５万円※　　合計７２万円
　　　　
　　Ｂ）健康保険料等　　４万円
　　　　余暇費等　　　　５万円　　　合計９万円

720,000−（120,000+180,000+60,000+50,000）＋90,000＝400,000
答えは４０万円。ちょっと大きな数字になったのは、手取り年収８６４万円（税込みなら１０００万円超）のわりと裕福なケースを使ったから。手取り月収５０万円クラスなら、退職後の生活費は２０万円台で収まることも多い。　
この計算は４０代以前の人がやってもまだ真実味が薄いが、練習のために一度、自分のケースでやってみるといいだろう。「じゃあ、やってみよう」と思うとすぐに気づくが、計算するためには、自分が収入をどんなふうに使っているか、いくら貯蓄しているかを知る必要がある。これを知らないで、退職後の生活費は４０万円は欲しいなあ、いや５０万円かなと言っても全く意味はない（そういう数字を調査・統計してたりするのだが）。

お金のことを考えたいなら、それが特に退職後資金なら、自分で計算すること、これが大切だ。パソコンなんていらない、電卓で十分。ケータイの簡易計算で事足りる。さあ、小学生に戻ったつもりで、自分に与えられた文章題を解いてみよう（必要な人は１ヶ月だけでも支出記録をつけてみること）。

次回はも少し高度な問題に移ります。

（ファイナンシャル・プランナー　中村芳子）