退職後資金づくりに外貨投資を（４）

―言うはやすし、行うは難し―

「イラク戦争が終わればドルは上がるだろう」と思っていたら下がり「当分ダメだろう」と思っていたアメリカ株が上がっている。本当にわからない。
「円が１２０円より高くなったら、ドルＭＭＦを買うことにしているの」という友人がいる。最近の相場を見ているかぎり、的をえた投資法のようだが、「いくらで買うか」「どのくらい買うか」は、そのときの気分とお金の余裕しだいなので、システマティックではない。意思決定がむずかしい。
１ドル＝１１８円ではちょっとマイナスだとか。

私ごとになるが、人に外貨投資をすすめていながら、自分で始めたのはここ１年くらい。夫（アメリカ人）の金融資産がほとんどドル建てだったので、全体のバランスから、ドル建て資産を増やす必要がなかったのだ。

だが昨年、その大部分を家の頭金のために引き出してしまったので（ラッキーにも１ドル＝１３０円台で円転できた）、これから、ドル建て資産を増やすことにした。

日頃から人にすすめているセオリーを実行しようと、さっそく米国株式投資信託での積立てを始めた。残念ながら外国籍投資信託の自動積み立てシステムはないので、ちょっと面倒だが、毎月の給料日かその翌日に、自分で買い注文を出すことにした。ところが、そのむずかしいこと！

戦争がはじまった。アメリカの経済はもうダメだ。ドルが高い。さまざまな「今、アメリカの株を買うなんて、本気かよ」的ニュースが、どっと押し寄せてくる。「今月は、ちょっと見合わせとこうかな」と思ったことも１度ではない。清水の舞台からとびおりる覚悟で、目をつぶってエンター・キーを押した。
ところが、あらあら。アメリカ株高という意外な展開で、１ドル＝１１８円でも収益は２割以上のプラスになっている。最近としては、ユーロ建て債券（金利が４％つく上にユーロが２割高）につぐヒットだ。

このお金は２０年後の「退職後資金」なので、今の好成績を喜んでもぜんぜん意味はない。しかし、

１、為替は読めない　タイミングをはかるな
２、外貨預金より外国株がおすすめ
３、毎月一定額を積み立てなさい

を実行するメリットが、少しわかってもらえるかと思い、例に出してみた。
積み立てを始める前に、方針を練り、じっくりと商品を選び、金額を決める。決めたらそれを実行しつづける。株式や外貨建ての商品に関しては、特にそうだ。これが、１０年後２０年後の退職に向けた資産づくりに成功する秘訣だと思っている。（ファイナンシャル・プランナー　中村芳子）