20代からの差をつけるマネープラン（21）

＜車のお金を考える＞
○　お金がたまらない人と「車」

　いろいろな家計を見てきた結果、「貯蓄」と「車」には大いに関係があることがわかった。お金がたまらない人や家庭は、次の二つの問題を持っていることが多いのだ。

１．収入から考えて”高すぎる”車を持っている
２．ローンで車を買っている

　この２点があると、なぜお金がたまらないのだろうか。
　まず高い車は維持費も高い。ガソリン代、保険料、税金、車のアクセサリーなど全部が、小さくて安い車の何割か余分にかかる。
　たとえば、100万円前後の小型車だと、維持費（駐車場代のぞく）が年間20〜30万円ですむところ、250万円のワゴン車クラスだと年間40〜50万円になる。　もともと150万円余分に使っているのに年10〜20万円高くつくので、５年では200〜300万円もよけいにお金を使うことになる。これでは、お金はたまらない。

○　車のローンは恐ろしい

　しかも車の値段が高いということは、ローンで買うことになるケースが多いということだ。これがまた恐い。最初の車をローンで買ったために、「車というのはローンで買うもの」と勘違いしてしまう人も少なくない。
　まず、数十万円の頭金を払って５年のローンを組む。ローンが終わるとその車を下取りに出し、その代金を頭金にしてまた５年のローンを。そのローンが終わるとまた・・。
　これを繰り返すと、半永久的に車のローンを負い、その利息を払い続けることになる。いったいどのくらい払うことになるだろうか。

　22歳から72歳まで50年間、車に乗ることとする。頭金を50万円ほど用意して200万円のローンを借り、５年ごとに買い替えそのたびに200万円のローンを借りるとしよう。車のローンの金利を10％とすると、支払う利息の総額はなんと約500万円となる！

　１と２を組み合わせると、22歳から72歳までの50年で車に使うお金はこんなに差が出る。

　高くない車を現金で買う人　＝2500万円（車100万円　維持費年30万円）　高すぎる車をローンで買う人＝5500万円（車250万円　維持費年50万円利息500万円）

　3000万円って、家とか老後資金とか子ども２〜３人分の教育費の金額だ。
○　車を持つならマネープランをしっかり

　別に、一生100万円の車に乗りなさいと言っているわけではない。
　でも車を買うときは、この数字を思い出してほしい。車を買うときにローンを使わないこと（すでにローンで買ってしまった人は、次から現金にすること）と高すぎる車を買わないことは、あなたの人生に大いにプラスの影響を与えてくれる。　
　では、高すぎる車とはいくらの車だろう。個人的には、手取り年収の３割を越える車はその人に「高すぎる」と考えている。

　もちろん、本当に必要でなければ「車を持たない」というのも、積極的な選択の一つ。週末はレンタカーを利用し、平日はタクシーをうまく活用することで、車を持たない不便を解消し、かつ車を持つよりずっと安く上げることは可能だ。
　車を持つ生き方を選ぶなら、車種やメーカーだけでなくお金の面にもしっかりこだわって、一生上手に付き合ってほしい。