50代は生命保険の見直し時・2

■50代での医療保障の見直しについて、考えている。

　見直しのポイントは以下の７つだ。

　１　保障期間はいつまでか。
　２　入院給付金額は、１日あたりいくらか。
　３　どんな特約がついているか。
　４　１入院で何日まで支払われるか。
　５　保険料はいくらか。
　６　保険料の支払いはいつまでか。
　７　給付金の支払いにはどんな条件があるか。

　前回の続きで、入院給付金の額について見てみよう。以前は入院１日5000円が相場だったが、最近はテレビＣＭの影響か、１日１万円以上ないと不安と感じる人が多いようだ。

　健康保険には「高額療養費制度」があって、健康保険を利用して、１つの医療機関に支払った治療費などが、１ヶ月あたり８万円強を超えると超えた分が払い戻される。入院費もこの制度の対象だ。
　とすると30日間入院した場合の自己負担額は最高は16万円あまりとなる（２ヶ月間にまたがって入院し１ヶ月あたり８万円強の自己負担をした場合）。とすれば、１日5000円の入院給付金が30日分払われれば、15万円で、ほぼその費用をカバーできる。
なので１日5000円の保障があればまず安心だ。

　ただし、健康保険の対象にならない個室や少人数部屋を利用した場合の「差額ベッド代」や交通費、入院にまつわる治療費以外の費用は、自己負担になる。「入院するなら個室以外はイヤだ」というなら、１日１万円手当てしてもいいだろう。

　入院給付金の日額を大きくすると、当然保険料も上がる。保険料と保障内容をじっくり見比べ、複数の商品を比べ、自分が納得できるものを選ぼう。
（ファイナンシャル・プランナー　中村芳子）