独身主義にピリオドを！

といっても結婚の話ではありません。投資の話です。気に入った投資商品が無いからと投資をいつまでも始めない人がいます。商品の欠点に難癖をつけたり、手数料が高いと言って投資を始めない人たちです。

いつまでもマーケットと一緒になることなく資産設計をはじめない人を
「投資の独身主義者」と呼んでいます。

●批判だけでは何も生まれない
最近の株価の上昇でインデックスファンドやETFも運用成績が好調です。そんな中、先月末からTOPIXの浮動株指数化によって構成が来年にかけて3段階で入れ替わっていくことになりました。

東証の浮動株指数の導入について
http://www.tse.or.jp/topix/float/index.html

これによってTOPIX連動型のファンドの運用にマイナスの影響が出ることが懸念されています。もう1つの代表的な日本株のインデックスである日経225にはかつて銘柄入替で同じような問題が発生しました。2000年4月の銘柄入替時に時価で半分以上の銘柄を一気に入れ替えてしまい、指標の連動性が薄れると共にインデックス運用の投資家に大きな損失が発生したのです。

銘柄の入替や今回のTOPIXの変更は必要悪の部分があると思いますが、このようなインデックスの不備を指摘してインデックス運用をやめるべきという極端な議論をしている人がいます。しかし投資初心者はどうしたら良いのでしょうか。自分で銘柄選択してもカモにされてしまう確率が高いでしょうし、アクティブファンドを選ぶにしても経験が必要です。

インデックス運用の代替方法を提案しなければ投資ができなくなってしまいます。代案も無く批判するだけでは資産は殖えません。

インデックスには様々な問題があるとしても、これから始める人、自分で銘柄選択できない人は日本株の運用にインデックスファンド、ETFを活用するのが良いと思います。

●ネガティブからポジティブにスタンスを変える
世の中には批評家と呼ばれる人がいます。他人の揚げ足を取ったり、人の意見の批判をするのが無常の喜びなのでしょうが、文句を言うだけで自らは代案を示さない人でもあります。

このような人は投資では成功できないと思います。ナゼなら投資商品には多かれ少なかれデメリットが存在するからです。デメリットがあるからと言って投資をしないのでは時間が過ぎていくだけです。投資に必要な時間がこのように失われていくのが実は一番痛いと思うのです。

批評家のネガティブモードに関わってはいけません。

資産設計は感情的にならずにクールにやらなければなりませんが、ネガティブになる必要はありません。悪い面より良い面を見れば楽しくやることができます。楽しくやらないと長期に継続することはできません。

投資商品に難癖をつける時間があるのなら、自分の夢や目標は何なのか、そしてそれを実現するための資産をどうやって作っていくのかを考える方が良いでしょう。その方がずっと前向きで夢・目標の実現にプラスの効果があると思います。

●やってよい「独身主義」とやってはいけない「独身主義」
結婚と投資には大きな違いが存在します。それは結婚は本当に気に入る人が現れなければ独身でいるという選択がありますが、投資は完全な商品が無いからと言って投資をしないという訳にはいかないということです。

つまり少なくとも「投資の独身主義」はやめた方が良いということです。では投資以外の独身主義はどうでしょうか。個人的にはこちらも独身主義は早く卒業した方が良いと思っています。しかし現実は厳しいようです。

投資の独身主義にはとっくにピリオドを打ちましたが、プライベートライフではその目処は立っていません。すべてが思ったとおりにならないのは、人にはそれぞれの得意不得意があるからなのでしょう。

今回の話のまとめ---------
●どんな金融商品にも欠点は存在する
●批判だけ代案が無ければ何も生まれない
●少なくとも「投資の独身主義者」は卒業しよう

ではまた来週・・・。