計画を立ててみましょう

先週のこのコラムでは「女性と投資」と題しまして、女性にとってもファイナンシャル・プランを設計することは大事、というお話をしました。

今日は、アメリカのキャリアウーマン、サラさんに登場してもらいましょう。
サラは年収６万ドル、年齢は３２歳、職業はネットワーク管理者です。まず彼女は資産計画を立てるにあたって短期目標と長期目標を書き出すことからはじめてみました。

彼女が書き出したリストの中で１番上にあるものは「クレジットカードのローンを減らすこと」でした。彼女はクレジットカードを利用することでこれまで「信用」という財産を築いてきましたが、実際はクレジットの返済のために高い金利を支払っています。

次に、サラは次のような短期目標を書き留めました。
「５年以内に家を買うこと」

さらに長期目標として書いたのは次の項目でした。
「引退後のために貯蓄をする」

これらの目標を達成するために、サラは次のことを決心しました。

＊自分の財政状態を整理し、投資にどれだけの資金をあてられるか予算を立て る。

＊緊急時に必要な資金を用意しておく。

＊クレジットカードのローンを利率の最も低いカードにまとめて、月々の返金 額をより大きめにする。

＊家の購入資金を貯めるために、給与支払口座から毎月自動振替で投資ができ るようにする。

＊自分の会社の４０１（Ｋ）プランに参加する資格があるか、また会社からマ ッチング拠出があるかを調べる。

短期目標と長期目標を持ち、しっかりした投資プランを立てたことで、サラは将来の安定にむかって着実に近づいている、という確信が得られたのではないでしょうか。

米国証券業協会と米国投資家協会が２００１年に行った調査に、女性の投資を励ますようなデータが載っています。

それによると、女性は米国人投資家全体の４７％を占めており、男性の投資家と比較すると、投資行動がより一貫していて忍耐強く、衝動的ではないと指摘しています。さらに、女性は男性よりも高いリターンを得る傾向にあると言われており、女性のポートフォリオは男性に比べて平均で年率１.４％上回るという調査結果もあります。

さて、このデータをどう見ますか？

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