第276回 複数の貯蓄目標を達成させるには？

　今回は多くの投資家が抱くであろう"複数の貯蓄目標を達成させるにはどうしたらいいの？"という疑問にお答えしようと思います。
　複数の貯蓄目標、例えば退職後の生活資金、ローン返済資金や教育資金、そして住宅購入資金等の貯蓄目標を同時に達成させることは充分可能と言えます。
●貯蓄目標を明確に設定し、優先順位をつけましょう。
　まずやるべきことは、貯蓄目標を明確に設定し、それらに優先順位をつけることです。たいていの場合、引退後の資金と子供の教育資金の確保が高い優先順位になると思います。ちなみにこの二つの間で優先順位を考える場合は、引退後の資金を優先させてください。教育資金は教育ローンでも賄えますが、引退資金は誰も貸してくれないからです。
　とは言っても若い投資家の方で負債がある方は投資よりも、まずは負債を減らすことを考えて下さい。

●楽なやり方を取り入れましょう。
　規則的、計画的に、そしてシンプルなやり方が良いでしょう。自動引き落としや自動積立のメリットは手間が掛からず、知らず知らずのうちに貯められることです。月給やボーナスが増えても昇給分で気が大きくなる前に引き落とし額を増やしてしまえば、その分ゴールは近づきます。

●貯蓄に回すお金は "最初に差し引いてしまう"ことです。
　お金が入ったら貯蓄目標毎にまずお金を割り振ってしまうことが成功への近道です。
　それぞれの貯蓄目標にまずお金を振り分け、その後で月毎や日々の生活費はいくら使えるのかを考えるべきです。また、いざという時の為の資金として、生活費の3～6か月分のお金をすぐにおろせる口座に入れておくことも重要です。
●早く始めることが重要です。
　貯蓄目標を達成するためには、出来るだけ早く開始することが重要です。実はこれが一番難しいのです。とは言っても、ひとたび目標に向かってお金を貯め始めて成果が見えてきたらやる気に繋がるはずです。

　米国では、実際に、何百、何千の投資家の方が複数の貯蓄目標を達成させています。目標を達成させる為には、ほんの少しの信念とほんの少しの計画性、そしてほんの少しの規律さえあれば良いのです。

とにかく始めること、始めないと何も始まらないのです。

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・・「トヨタアセット・バンガード海外株式ファンド」に関する重要事項・・
□リスク
当ファンドは、外貨（米ドル）建の外国投資信託への投資を通じて、主に海外株式を投資対象としますので、組入株式の価格の下落や、組入株式の発行会社の経営不振や債務不履行等の影響により、基準価額が下落する場合があります。また、為替ヘッジは原則として行いませんので、投資している通貨が米ドルに対して弱くなった場合や米ドルが円に対して弱くなった場合等には当ファンドの基準価額が下落し、損失を被ることがあります。
したがって、ご投資家の皆様の元本は保証されているものではなく、基準価額の下落により損失を被り、投資元本を割り込むことがあります。当ファンドの基準価額の変動要因としては、主に「価格変動リスク」、「為替変動リスク」、「カントリーリスク」、「投資する外国投資信託の運用に支障をきたすリスク」などがあります。
※詳しくは投資信託説明書（交付目論見書）の「投資リスクとリスク管理体制」 の項をご覧ください。

□手数料等
・申込手数料（税込）：0％
・解約手数料：0％
・信託財産留保額：ありません
・信託報酬（年率・税込）： 純資産総額に対して 約1.27％
・上記以外にも保有期間中に間接的にご負担いただく費用があります。詳しく は投資信託説明書（交付目論見書）本文の「手数料（費用）」に関する項目 をご覧ください。

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