引退後の生活が心配ですか？

　最近のアメリカ国内の調査では、特に若い勤労者層の間で"引退後に快適な生活が送れないのでは"という懸念が高まっています。
Employee BenefitResearch Institute(EBRI:従業員複利厚生研究所)が35-44歳の勤労者に行った"引退後に快適な生活を送れると思いますか？"という調査では、"そう思う"と答えた割合が2007年の28%に比べ、2008年では16%に減少しています。アメリカ国民の先行きに対する不安は次に挙げられる要因がもたらしていると考えられます。
・高まる医療費・・・医療費の自己負担額の増大による負担感と医薬品価格の 値上がり、更に老後の長期医療への不透明感
・インフレ懸念の再来・・・原油や食料価格のここ1年での急激な値上がり・不動産価格の下落・・・ほぼ全国的に不動産価格が下がり、個人資産の減少 に対する不安感
　上記の懸念を踏まえた上で、引退後に快適な生活を送る為に今日から何が出来るでしょうか？

●引退までにいくら必要か試算しましょう
　引退までの期間を把握しましょう。そして月々いくら位あれば引退後に快適な生活が送れるかを考え、投資目標を定めて下さい。調査では自分の生活を将来にわたって維持する為にいくら必要か試算している人の方が、何も考えずにいる人より貯蓄する傾向があるそうです。引退資金を貯め始めるのに"早すぎる"ということはありません。

●ポートフォリオを組み立てましょう
　ポートフォリオの資産配分を決めたら投資目標に沿って株・債券・短期金融資産等に適切に資産を配分してください。ひとつで分散投資が出来る、自分の好みに合った資産配分の投資信託に投資するのも良いでしょう。

●継続は力なり
　一度引退資金の為の投資を始めたら途中で止めずに続けて下さい。勤務先の積立制度を利用したり、自営業の方や勤務先に確定拠出型年金の制度がない方は、個人で確定拠出型年金に加入すれば税制上の優遇措置が受けられますので、このような制度を利用するのも良いでしょう。

次回は、引退資金の目標達成を助ける７つのヒントについてご紹介します。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－「トヨタアセット・バンガード海外株式ファンド」のお知らせ
　バンガードグループのインデックスファンドの組み入れによって運用を行う　ファンドオブファンズ形式の国内投資信託です。
　販売手数料なしのノーロード投信で、１万円から買付可能。積み立てもＯＫ。http://www.monex.co.jp/FundGuide/00000000/syohin/tousin/kihon/guest?MeigCd=++0049510000
　※投資信託をお申込みの際には、「目論見書」にて詳細をご確認下さい。－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
・・「トヨタアセット・バンガード海外株式ファンド」に関する重要事項・・
□リスク
当ファンドは、外貨（米ドル）建の外国投資信託への投資を通じて、主に海外株式を投資対象としますので、組入株式の価格の下落や、組入株式の発行会社の経営不振や債務不履行等の影響により、基準価額が下落する場合があります。また、為替ヘッジは原則として行いませんので、投資している通貨が米ドルに対して弱くなった場合や米ドルが円に対して弱くなった場合等には当ファンドの基準価額が下落し、損失を被ることがあります。
したがって、ご投資家の皆様の元本は保証されているものではなく、基準価額の下落により損失を被り、投資元本を割り込むことがあります。当ファンドの基準価額の変動要因としては、主に「価格変動リスク」、「為替変動リスク」、「カントリーリスク」、「投資する外国投資信託の運用に支障をきたすリスク」などがあります。
※詳しくは投資信託説明書（交付目論見書）の「投資リスクとリスク管理体制」 の項をご覧ください。

□手数料等
・申込手数料（税込）：0％
・解約手数料：0％
・信託財産留保額：ありません
・信託報酬（年率・税込）： 純資産総額に対して 約1.27％（2007年実績）・上記以外にも保有期間中に間接的にご負担いただく費用があります。詳しく は投資信託説明書（交付目論見書）本文の「手数料（費用）」に関する項目 をご覧ください。

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