複数の投資目標を達成するには？

「投資の目標」と聞いて何を思い浮かべますか？退職のための資産形成、子どもの学費、住宅購入、借入金の返済など複数の目標を持っている方も多いと思います。また、目標が多くて何を優先したらいいか迷っている方もいるでしょう。複数の目標に向けて資金を貯めるには、それぞれの目標に優先順位をつけ、プランをしっかり立てることが重要です。

人は最も近い目標に優先順位を置きがちです。例えば、子供が数年先に大学入学を控えているのなら、学費を確保するために退職資金の積み立てを減らそうとするかもしれません。でも、ちょっと待ってください。一般的に、学費などの短期的な目的のためにはお金を借りることもできますが、長期にわたる引退後の生活費用のために借金をするのは難しいのではないでしょうか。

複数の財政目標に優先順位をつけるのは難しいことではありません。まず、それぞれの目標にいくら必要かを見積もりましょう。 次に、目標までの期間、予算の余裕、投資の期待リターン、その他の考えうる資金源（借入金の可能性とそのインパクトも含む）について考慮してみましょう。最後に、目標の中で、どれが本当に重要で、どれが延期できる（あるいは必要でない）ものかを決めましょう。

投資目標を整理すると、次のステップは、貯蓄プランをたてることです。ご自身の財政状況を慎重に見直し、毎年（できれば毎週）どのくらいの額を貯蓄（あるいは投資）に充てられるかを考えます。そして、複数の目標の中で、高い優先順位のものが大きな部分を占めるように、貯蓄用の資金を割り当ててください。計画を立てる際は、現実性や柔軟性を持つことも大切ですが、その上でできるだけ積極的に貯める方法を考えてみましょう。

貯蓄プランの良し悪しは、それをどれだけ守れるかによって決まります。自動積立などを利用するのも一策です。投資の目標の数に関わらず、大事なのは「貯めること」です。最初に使ってから余った資金を貯蓄に回すのではなく、最初から貯蓄の分を取り分けること、そして投資の目標を決して見失わないことが大切です。

節約のすすめ（関連コンテンツはこちら）
http://www.vanguardjapan.co.jp/vanguardjapan/investing/columns/columns_home.cfm?obj_uuid=168F5DE9-19B9-F74F-13DA-DC5883FFC64C
(バンガード・インベストメンツ・ジャパンのウェブサイトに移動します。)
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－「トヨタアセット・バンガード海外株式ファンド」のお知らせ
　バンガードグループのインデックスファンドの組み入れによって運用を行う　ファンドオブファンズ形式の国内投資信託です。
　販売手数料なしのノーロード投信で、1万円から買付可能。積立もＯＫ。http://www.monex.co.jp/FundGuide/00000000/syohin/tousin/kihon/guest?MeigCd=++0049510000
※投資信託をお申込みの際には、「目論見書」「目論見書補完書面」
をご確認ください。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
※リスク・手数料等に関しては、『　10　リスクおよび手数料等の説明　』の「『トヨタアセット・バンガード海外株式ファンド』に関する重要事項」を　ご覧ください。