マネックス証券の個人型確定拠出年金 iDeCo(イデコ)サービスは2017年9月30日のご提供開始から、加入コストの安さとお客様目線で選び抜いた低コスト商品ラインアップを高く評価いただき、日々多くのお客様が当社のiDeCoサービスに申し込まれています。
本コンテンツでは、iDeCoの金融機関選びで最も重要になるコストと金融機関の選びのポイントについてご説明するとともに、どの金融機関で加入するのがコストパフォーマンスが高いのか調査を実施いたしましたので、その結果を公表いたします。
ここが重要!
- 運営管理手数料が無条件で無料の金融機関は、2017年11月1日現在5社のみ。
- 上記5社のうち、主要10部門の全てで信託報酬(運用コスト)の最も低い投資信託を提供しているのはマネックス証券。
- 運営管理手数料0円+最低コストの投資信託ラインアップを提供しているマネックス証券のiDeCoサービスは、やっぱりコストパフォーマンス最強
iDeCoで発生するコストとは
第1のコストは、加入時に発生する初期事務手数料です。iDeCoに加入されると、まず最初に2,777円を加入初月の掛金からお支払いいただきます。これは国民年金基金連合会というiDeCoを運営する機関に対して支払うものです。加入審査や加入者としての登録の受けるための事務手数料で、どの運営管理機関(加入窓口となる当社のような金融機関)で加入されても、この料金は変わりません。
第2のコストは、加入中に発生する事務手数料で国民年金基金連合会に103円、拠出した資産の管理を行ってくれる信託銀行に64円を毎月お支払いただきます。これらの料金もどの金融機関で加入されても同じ金額です。さらに加入した運営管理機関によっては、運営管理機関にも毎月、運営管理機関手数料という名目で事務手数料を支払う必要があります。
最後のコストは、資産を投資信託で運用する際に発生する信託報酬です。これは投資信託で加入者の資産を運用する運用会社等に支払うもので、運用する資産に対して一定の割合で発生するものですが、その割合は投資信託ごとに異なります。
発生タイミング | 費用項目 | 支払先 | コスト(税込) |
---|---|---|---|
加入時/移換時 | 事務手数料 | 国民年金基金連合会 | 2,777円 |
加入中 | 事務手数料 | 国民年金基金連合会 | 103円/月 |
信託銀行 | 64円/月 | ||
運営管理機関 | 運営管理機関によって異なる | ||
運用中 | 信託報酬 | 運用会社等 | 投資信託によって異なる |
国民年金基金連合会と信託銀行に支払うコストを下げることはできませんので、iDeCoの費用を抑えるためには、事務手数料の安い運営管理機関で加入することと、信託報酬の低い投資信託で資産の運用を行うことが鍵になります。
ちなみに投資信託のラインアップは運営管理機関によって大きく異なりますので、まずは事務手数料の安い運営管理機関を幾つかお選びいただき、その中で提供されている運用商品の比較を行うというのが賢い選択方法です。
運営管理手数料の安い運営管理機関の選び方
選び方はシンプルです。運営管理機関は下表のA~Cの3タイプに分類されますが、Cの運営管理手数料が無条件で無料となっている運営管理機関を選ぶのがベストです。
タイプ | 運営管理手数料 | 料金・条件など |
---|---|---|
A | あり | もれなく毎月200~300円程度の運営管理手数料が発生する。 |
B | 条件付き無料 | 「加入当初2年」「拠出額2万円以上」「運用資産が1百万円以上」などの条件を満たす場合にのみ、運営管理手数料が無料となる。 |
C | 無条件で無料 | Bのような条件は無く、誰でも、いつまでも運営管理手数料が無料になっている。 |
Aタイプの運営管理機関での加入は、お薦めできません。例えば毎月1万円の拠出しても、毎月300円を運営管理手数料として支払ってしまうと、その時点で3%ものマイナスになってしまいます。投資信託の運用でその分を補おうとしても、年率3%を超える利益を長期的に渡ってキープするのは、投資のプロでも簡単なことではありません。運用で増えるのを期待するのではなく、出ていくお金を減らすことが長期的な資産形成の鉄則ですので、余程の特別な事情が無い限り、Aタイプの運営管理機関は避けた方が良いでしょう。
毎月数百円のコストは一見すると少なくも感じますが、何十年と加入を続けるiDeCoにおいては見過ごすことはできません。「塵も積もれば山となる」です。
Bタイプの運営機関も悪くはないですが、iDeCoの長い加入期間中には、老後資金よりもマイホームや子供の学費を優先するなどライフステージに応じて拠出額を下げたり、拠出自体を一時的に止める必要が出てくるかもしれません。そうした場合に無料条件を満たせなくなる可能性があるので注意が必要です。Bタイプで加入する場合には、ご自身がその条件を本当に満たし続けることができるのか、じっくりと検討されることをお薦めします。
Cタイプの運営管理機関は、マネックス証券を含め5社しか存在しません(2017年11月1日時点 当社調べ)。iDeCoのコストにこだわる方は、その5社の中からご自身に合った運用商品やサポートを得られる運営管理機関をお選びいただくのが良いでしょう。
コストの低い信託報酬の選び方
iDeCoで運用する投資信託の種類を大きく分けると、パッシブ型とアクティブ型に二分されます。
タイプ | 特長 | ||
---|---|---|---|
パッシブ型 (インデックス型) |
日経平均やNYダウ・ジョーンズ平均等の指数を目標として、それと連動した運用成績を目指す投資手法を採用している投資信託です。 特別な投資対象の選定は行わないため、市場調査・分析等にかかる費用が少なく、一般的にアクティブ型よりも信託報酬は安い傾向にあります。 |
||
代表的な銘柄 | |||
信託報酬(税込) | 0.1674% | ||
アクティブ型 | 日経平均やNYダウ・ジョーンズ平均等の指数を目標として、それを上回る運用成績を目指す投資手法を採用している投資信託です。 必ずしも目標とする指数を上回る成績を残せるわけではありませんが、投資対象を厳選するための調査・分析を絶えず行っているため、パッシブ型の運用よりも費用がかかり、一般的に信託報酬は高くなります。 |
||
代表的な銘柄 | |||
信託報酬(税込) | 1.7712% |
少しでも低いコストで、コツコツと運用を行っていきたい方は、迷わずパッシブ型の投資信託を選んでください。またリスクを減らすため、1つの銘柄に資産を集中させるのではなく、複数の異なる投資対象の銘柄に分散して投資することをお薦めします。なおマネックス証券のロボアドバイザー「iDeCoポートフォリオ診断」では、国内外の株式・債券・不動産に8銘柄に分散投資することを推奨しています。たくさんの銘柄に分散させるのが手間だという方は、1銘柄で分散投資を行えるバランス型の投資信託に集中させるという手もあります。
iDeCoで運用することのできる投資信託のラインアップは、運営管理機関によって大きく異なります。本コンテンツでは何よりも低コストで運用することを目指しますので、タイプCの運営管理手数料が無料の運営管理機関のパッシブ型に限定してコスト(信託報酬)の比較を実施しました。
運営管理手数料を支払う運営管理機関の商品ラインアップも気になるかもしれませんが、パッシブ型の信託報酬の違いは大きくても0.1%単位です。それに対して、運営管理手数料は拠出額の数%になる場合もありますので、どちらの影響が大きいかは言うまでもありません。パッシブ型で低コスト運用を行いたい方は、運営管理手数料を支払う運営管理機関の商品ラインアップを気にされる必要はあまりないはずです。
運営管理手数料が無条件で0円の5社における主要10部門の信託報酬比較
投資対象 | マネックス証券 | 大手ネット証券 A社 |
大手ネット証券 B社 |
大手店舗型証券 C社 |
ネット銀行 D社 |
|
---|---|---|---|---|---|---|
株式 | 日本 | 0.1674% | 0.1728% | 0.1728% | 0.2700% | 0.1674% |
先進国 | 0.2052% | 0.2268% | 0.2430% | 0.2700% | 0.2430% | |
新興国 | 0.3672% | 0.3794% | 0.5940% | ― | 0.5886% | |
債券 | 日本 | 0.1296% | 0.1296% | 0.1620% | 0.2700% | 0.1620% |
先進国 | 0.1836% | 0.2268% | 0.2160% | 0.2700% | 0.2160% | |
新興国 | 0.2376% | 0.5616% | 0.5616% | ― | 0.5616% | |
REIT (不動産) |
日本 | 0.2700% | 0.2700% | 0.2808% | 0.5940% | 0.3240% |
外国 | 0.3024% | 0.3024% | 0.3024% | 0.5724% | 0.3780% | |
純金 | 0.3996% | 0.9720% | 0.8860% | ― | ― | |
複数資産(バランス型) | 0.2376% | 0.2376% | 0.6480% | 0.9720% | 0.2376% |
※1信託報酬はいずれも税込です。
※22017年11月1日時点の当社調査結果に基づいております。
コスト最安の金融機関はマネックス証券
今回は運営管理手数料とパッシブ型投資信託の信託報酬について調査を行いましたが、その結果、運営管理手数料が0円で信託報酬が最も安い商品を提供している金融機関は、マネックス証券であることが明らかになりました。
できるだけ低コストでiDeCoを使って、節税をしながら将来のセカンドライフ資金を作りたいという方は、マネックス証券での加入を是非ご検討ください。
マネックス証券では、今後もiDeCoに関する調査や賢い制度の活用方法等を定期的にご紹介していく予定です。サービス自体もお客様のご意見・ご要望を活かして、改善を続けてまいりますので、マネックス証券の資産形成・資産運用サービスにご期待ください。
マネックス証券 iDeCo専用ダイヤル
お気軽にお問合せください
0120-034-401
受付時間 【平日】 9:00~20:00
【土曜】 9:00~17:00
(祝日を除く)