以下グラフ1に示したように今後も日本人の平均寿命は延びていくと予想されており、厚生労働省の推計によれば、2050年には日本人女性の平均寿命は90歳を超えている見込みです。平均寿命が90歳ということは、おそらく100歳を超えて長生きする方も珍しくはなくなるのでしょう。まさに「人生100年時代」の到来です。本コンテンツでは「マネックス・セゾン・バンガード投資顧問」が提供する「MSV LIFE(愛称:マネラップ)」を活用して「お金の寿命」も延ばすという考え方についてご紹介します。
グラフ1:平均寿命の推移と将来推計
(出所)厚生労働省発表データよりマネックス証券作成 2020年以降は推計値
人生を楽しみつつ「お金の寿命」も延ばすという発想
「MSV LIFE(愛称:マネラップ)」で提供している3つの運用タイプの1つである「たのしむ」タイプは、「毎月●万円ずつ引き出し」ながら運用を行います。
以下のサンプルをご覧ください。当初投資金額「2400万円」をお預けいただき、「毎月10万円ずつ引き出し」ながら運用を行います。
運用を行わずにお金を毎月10万円ずつ使うと、2400万円÷年間120万円(10万円×12ヶ月)=20年でお金を使い果たしてしまうことになります(灰色の点線)。しかし、「MSV LIFE(愛称:マネラップ)」で運用(リスクレベル3)すれば、20年後にも約800万円残高が残る可能性がうまれます(黄緑色の線)。このように、お金を使って人生を楽しみながらも「お金の寿命」も延ばすことが可能になりうるのです。
「MSV LIFE(愛称:マネラップ)」を活用した体験コンサルサンプル
「資産計画のシミュレーション」は、過去の実績値などを用いて統計的手法で算出・作成しています。将来の結果を保証するものではありません。なお、将来のリターンは、投資一任契約に係る報酬、組入れ投資信託の信託報酬、および投資するETFの経費を控除した上で算出・作成しています。
業界最低水準の低コストで運用し、最低投資金額は1,000円から
「MSV LIFE(愛称:マネラップ)」はお客様の資産運用計画に基づいて運用をお任せいただく「ラップサービス」です。「MSV LIFE(愛称:マネラップ)」は主要な日本のラップサービスのうち、最低水準の低コストでサービスを提供しています。また、最低投資金額も1,000円からと小口での投資にも対応しています。
主要なラップサービスのサービス比較
MSV LIFE (愛称:マネラップ) |
ラップA | ラップB | ラップC | |
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運用企業 | マネックス・セゾン・バンガード投資顧問 | フィンテック系企業 | 大手ネット証券 | 対面型証券 |
主要な投資対象 | 国内外のETF | 海外ETF | 国内外投信 | 専用のインデックスファンド |
最低投資金額 | 1,000円 | 1万円 | 10万円 | 50万円 |
年間 総保有コスト(税込) |
0.991%未満を 目指す |
(3000万円まで) 1.08%+信託報酬 (3000万円を超えた部分) 0.54%+信託報酬 |
投資顧問料0.162%+運用管理手数料最大0.540%+信託報酬 | 1.08%+信託報酬 |
(出所)2018年1月9日時点の各社の発表よりマネックス証券作成
各ラップサービスの実質保有コストと最低投資金額のイメージ
そもそもMSV LIFE(愛称:マネラップ)とは?
「MSV LIFE(愛称:マネラップ)」は、「ゴールベースアプローチ」を採用した1,000円から始められるお任せ資産運用サービスです。お客様一人ひとりの人生(LIFE)の目標(ゴール)達成のために、資産計画づくりのサポートから、ゴール達成までのアフターフォローを行います。
※1 実質コストには、投資一任契約に係る投資一任報酬、組入れ投資信託の信託報酬、および最終投資対象の国内外ETFの平均経費率を含みます。
監査費用、ETFの売買委託手数料などは含みません。市場環境等によっては、実質コストが1%を超えることがあります。
「マネラップ」はどういう会社が運用している?
「MSV LIFE(愛称:マネラップ)」はマネックス・グループの子会社である「マネックス・セゾン・バンガード投資顧問」が運用を行います。「マネックス・セゾン・バンガード投資顧問」は世界的に資産運用で著名なバンガード・グループや日本の上場企業2社の計3社から出資を受けており、安心して運用をお任せいただけます。以下では「マネックス・セゾン・バンガード投資顧問」の主要株主3社についてご紹介いたします。
ザ・バンガード・グループ・インク
ザ・バンガード・グループ・インクについて
設立 | 1975年 |
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運用総資産 | 4.9兆米ドル |
運用ファンド数 | 382本(グローバル) |
会社形態 | バンガードのファンドがバンガードを所有 |
本社 | 米国ペンシルバニア州バレーフォージ |
従業員(クルー)数 | 15,000人以上(グローバル) |
※2017年11月末現在
(出所)バンガード・インベストメンツ・ジャパン株式会社のウェブサイト
ザ・バンガード・グループ・インクは、1976年に初の個人投資家向けインデックスファンドを売り出し、それ以来、低コストのインデックス運用における第一人者となりました。また、債券インデックスファンド、国際株式指数に連動するインデックスファンドを最初に設定したのもバンガードでした。2001年からは、インデックス運用のノウハウをETF(上場投資信託)においても発揮しています。
株式会社クレディセゾン
株式会社クレディセゾンについて
設立 | 1951年 |
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資本金 | 759億2900万円 |
上場証券取引所 | 東証1部 |
従業員数 | 2,289名 |
本社 | 東京都豊島区東池袋3-1-1 サンシャイン60・52F |
時価総額 | 3,801億円 |
※時価総額は2017年12月末現在、その他は2017年3月末現在
(出所)株式会社クレディセゾンのウェブサイトおよびQUICKデータ
株式会社クレディセゾンは林野宏社長のもと、「カードビジネス」「ファイナンスビジネス」「ソリューションビジネス」「コンテンツビジネス」「Asiaビジネス」「資産運用ビジネス」の6つのビジネスセグメントを展開しています。
マネックスグループ株式会社
マネックスグループ株式会社
設立 | 2004年 |
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資本金 | 103億9355万円 |
上場証券取引所 | 東証1部 |
従業員数 | 830人(連結) |
本社 | 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル25階 |
時価総額 | 897億円 |
※時価総額は2017年12月末現在、その他は2017年3月末現在
(出所)マネックスグループのウェブサイトおよびQUICKデータ
マネックスグループはマネックス証券の親会社であり、日本・米国・アジア・パシフィックなどグローバルに証券関連ビジネスを展開しています。