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今改めて考えたい資産配分の大切さ

今改めて考えたい資産配分の大切さ

今回は投資で大切な要素のひとつ、資産配分についてご紹介します。米国では「資産配分によってリターンの9割を説明できる」という研究結果があるほど、資産配分では大切なポイントです。 これから投資をはじめる方はもちろん、すでに投資されている方も復習として、ぜひご覧ください。

改めて考えたい「資産配分」の大切さ

国内株以外にもある、さまざまな投資先

「投資をはじめよう」と考えた時に、一般的に思い浮かべるのは、日本の個別株式への投資です。自分が知っている日本の企業に投資しようと思うことは自然ですし、間違っているわけではありませんが、投資の世界にはそれ以外にもさまざまな金融商品があります。

例えば、投資信託や海外の株式に投資することが考えられます。投資信託は複数の人のお金を集めて、国内外の株や債券、REITなどさまざまな商品に投資を行います。海外の株式だと、わかりやすいのが米国株ではないでしょうか。米国株は日本ではなく、アメリカの企業に直接投資します。これらの投資信託や株式などは国内だけでなく世界中に存在しています。

投資を始めるにあたって、このように国内の個別株式以外にも投資対象が複数あるということやそれぞれの商品の投資リスクなど、特性を知っておくことが大切です。

資産運用を行う上で鍵となる資産配分

投資対象には複数の選択肢があることがわかったところで、それらに対して自分の資金をどのように割り振っていけばいいのか、資産配分の比率を考える必要があります。例えば国内株式を30%、海外株式を30%、国内債券を40%、といった具合です。それを投資資金に合わせて配分します。

実は資産運用においては、この資産配分の比率が非常に大切です。個人の間でも投資が盛んな米国では、「資産配分によってリターンの9割を説明できる」ということが研究によって明らかにされているほどです。

それでは、実際に何にどれだけ投資すれば「正解」の配分比率になるのでしょうか。結論から言えば、万人にとって「正解」の配分というものはありません。人によってそれぞれ資産運用の目標や求めるリターンの水準、リスクに対する許容度などが違うからです。

一般的には、定年を迎え収入が減った方であれば元本割れのリスクが低い保守的な運用の方がいいでしょうし、投資期間を長く持てる働く世代の方であれば多少リスクを取ってもいいかもしれません。もちろん年齢以外でも、手持ちの資産やライフプランの立て方、個人の性格によって運用戦略は大きく変わります。
また、先述のとおり金融商品はさまざまな種類があり、商品ごとに得られるリターン水準やリスク、値動きの特徴が異なります。商品特性の違いを把握しつつ、自分の資産運用の目標に応じた配分比率を決定することが重要になります。

さらには、相場の変動によって当初決めた配分比率とずれてしまうことがあり、定期的に配分比率を整えてあげるリバランスも必要になります。

出所:マネックス・アセットマネジメント

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とは言え、すべての資産の特徴を理解して実際に自分で配分・リバランスするのは、かなりハードルが高いのも事実です。今は、資産配分を決定するのに便利なツールやサービスもあるので、上手に活用することで資産運用をスピーディーにはじめることができます。

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資産配分比率の決定には、「MSVキャピタルマーケットモデル」という高度な金融工学に基づいた独自の運用モデルで行っており、人間の感情に左右されずに投資判断を行います。特に、下振れリスクの最小化を目指していることが特徴です。

まずは、自分がどのような運用を行いたいかをはっきりさせ、それに合った配分比率を決定していきましょう。もしON COMPASSで運用するならば、その後のリバランスなどのメンテナンスも任せられ、効率的な資産運用を目指せます。

出所:マネックス・アセットマネジメント

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ON COMPASSに関する重要事項

<リスク>

投資一任契約に基づき買付対象となる投資信託は、主に値動きのある有価証券等を投資対象としています。投資信託の基準価額は、組み入れた有価証券等の値動き等(組入商品が外貨建てである場合には為替相場の変動を含む)の影響により上下するため、これにより元本損失が生じることがあります。投資信託は、投資元本および分配金の保証された商品ではありません。

<手数料・費用等>

  • 投資一任契約に基づき買付けされた投資信託については、申込手数料、解約手数料、信託財産留保額はかかりません。
  • 当該投資信託の保有期間中に間接的にご負担いただく費用として、純資産総額に対して実質年率0.925%(税込:1.0075%)程度(概算値)を乗じた額の信託報酬(調整後投資一任報酬を含む)およびその他費用がかかります。
  • その他費用については、運用状況等により変動するものであり、事前に料率、上限額等を示すことができません。手数料(費用)の合計額については、申込金額、保有期間等の各条件により異なりますので、事前に料率、上限額等を表示することができません。
  • 投資一任契約におけるお客様の実質的なご負担は、以上の投資信託に係る間接的にご負担いただく手数料・費用等のみとなります。
  • 投資一任口座の口座開設・維持費は無料です。

<その他>

マネックス証券は、投資一任契約締結の媒介業務をマネックス・アセットマネジメントから委託され、投資一任契約締結に係る勧誘や内容説明等を行います。マネックス証券は、媒介業務に係る報酬をマネックス・アセットマネジメントから受け取りますが、お客様から直接報酬を頂くことはありません。マネックス証券は、投資一任契約締結の媒介業務をIFAへ委託しており、「ON COMPASS+」というサービス名にて提供しています。このサービスにおいてお客様にご負担いただく費用として、純資産総額に対して実質年率1.525%(税込:1.6575%)程度(概算値)を乗じた額の信託報酬(調整後投資一任報酬を含む)およびその他費用がかかります。
マネックス証券およびマネックス・アセットマネジメントは、マネックスグループの子会社となります。
お取引の際は、契約締結前交付書面や交付目論見書等を必ずご確認ください。

(会社の概要)

商号等 マネックス証券株式会社
金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第165号
加入協会 日本証券業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 日本暗号資産取引業協会、一般社団法人 日本投資顧問業協会

商号等 マネックス・アセットマネジメント株式会社
金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2882号
加入協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会、一般社団法人 投資信託協会

情報提供に関するご留意事項

本情報は、マネックス証券株式会社(以下「当社」といいます)が信頼できると考える情報源から提供されたものですが、当社はその正確性や完全性について意見を表明し、また保証するものではございません。本情報は有価証券やデリバティブ取引等の価値についての判断の基準を示す目的で提供したものではなく、有価証券の購入、売却、デリバティブ取引、その他の取引を推奨し、勧誘するものではございません。本情報に含まれる過去の実績や予想・意見は、将来の結果を保証するものではございません。
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