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まとまったお金の運用方法「期間限定の投信つみたて」

まとまったお金の運用方法 期間限定のコツコツ投資 投信つみたて リスクを抑える「3つの分散」とは?

当面使う予定がない「まとまったお金」について、預け先や投資先をお悩みではないでしょうか?資産運用のご参考に、リスクを抑える分散投資と、バランスファンドを活用した「期間限定の投信つみたて」についてご紹介します。

「まとまったお金」で運用を始めるなら一括投資・集中投資はNG?!

投資の基本は、「安く買って高く売ること」です。しかしながら、タイミングを当てにいくような一括投資は運用のプロでも非常に困難で、「いつ」「何」が儲かるか?の予想は外れてしまうことも多いのです。
また、特定の資産や銘柄に集中して投資をする場合、大きく儲かる可能性がある一方で、逆に大きく損をする可能性もありその分ダメージが大きくなってしまいます。

資産ごとのリターン・ランキングは毎年大きく変化!

資産ごとのリターン・ランキングは毎年大きく変化します。常にベストリターンの資産を選択したり、ワーストリターンの資産を避けたりすることは難しいと考えられます。例えば、2017年は日本株式がベストリターンでしたが、翌年の2018年にはワーストリターンとなりました。一方で、2017年にワーストリターンであった日本リートは、2018年にはベストリターンとなりました。

資産別および各資産均等投資の年間リターンの表

  • 期間:2000年~2021年(年次)
  • 上記表は、各資産の主要インデックスの過去の実績をもとに、各資産および均等投資の年間リターンを表したものです。
  • 均等投資とは各資産を均等に保有した場合を示します。また、均等投資の年間リターンは各資産の年間リターンを単純平均したものです。
  • 各資産の主要インデックスの定義は、販売用資料(2022年4月、アセットマネジメントOne株式会社作成)P.6の『各資産の主要インデックスの定義』をご覧ください。
  • 運用コストとして2021年12月末時点のイボットソン・アソシエイツ・ジャパンの分類に基づく各資産別ファンドの平均信託報酬率(日本籍公募投信(インデックスファンドとアクティブファンドの全体)の信託報酬の純資産総額加重平均値)を、全期間に対して控除しています。
    運用コスト(年率):日本株式:1.0%、外国株式:0.5%、日本債券:0.6%、外国債券:1.0%、外国リート:1.5%、日本リート:1.0%
  • 税金およびリバランスに係る費用等の取引コストは考慮していません。利息・配当等は再投資したものとして計算しています。
    出所:イボットソン・アソシエイツ・ジャパン Copyright ©2022 イボットソン・アソシエイツ・ジャパン株式会社

上記は、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。
出所:販売用資料(2022年4月、アセットマネジメントOne株式会社作成)

それぞれの資産がいつ上がって下がるのかの予測は難しいです。
まとまったお金で、タイミングを計って一括投資をするのは判断が難しいのではないでしょうか?大きな値動きを避けて、リスクを抑える「分散投資」がおすすめです。

リスクを抑える「3つの分散」

まとまったお金で投資を考える際、大きく減らすような事態を避けたいならば、基本は「分散投資」です。長期で安定した資産運用を考えるうえで「3つの分散」は大事なポイントです。

資産運用のポイント!3つの分散を意識しましょう

資産の分散

・ 資産を特徴の異なる複数の投資対象に分散

株式+債券+リートなど

地域の分散

・ 国や地域を分散

日本+先進国+新興国など

時間の分散

・ 購入回数を分けて時間(時期)を分散

価格が高いときは少なく購入、価格が安いときは多く購入、※購入金額は一定

出所:マネックス証券作成

分散投資には「バランスファンド」が有力な選択肢!

国内外の株式や債券、リートなど複数の資産を1本で分散投資できるバランスファンドは、大きな値動きを避けながら幅広い資産・国や地域に分散してリスクを軽減します。資産を大きく減らさない「守り」の資産運用にはおすすめです。

バランスファンドは、安定的な値動き・分散投資がポイント

  1. 株式・債券・リートなど広範な資産配分ができる
  2. 分散投資でリスク低減
  3. 株式100%に比べて値動きがマイルド

<バランスファンドはこんな人におすすめ>

  • ✓ 資産配分やリバランスなどの手間をかけずに資産運用したい
  • ✓ 激しい値動きを好まない
  • ✓ 様々な資産にリスク分散しながら、中長期で運用したい
  • ✓ 将来に向けて面倒な資産運用をシンプル化したい

まとまったお金を活用する時間分散と積立額の考え方

期間を限定して「時間分散」をする場合、4~5年程度(48ヶ月から60ヶ月)など複数回に分けて「積立投資」をするのも一つの方法です。
4~5年の期間があれば、マーケットの上昇・下落のサイクルを、ある程度吸収しながら分散投資の効果が期待できます。

運用にまわすお金÷積立回数48~60回=1ヶ月あたりの積立額

具体例をcheck!

  1. ① 100万円を5年間(60ヶ月)で分散投資する場合、毎月の投資額は約16,666円
  2. ② 300万円を5年間(60ヶ月)で分散投資する場合、毎月の投資額は50,000円
  3. ③ 1,000万円を5年間(60ヶ月)で分散投資する場合、毎月の投資額は約166,666円

4~5年の積立投資後は、長期運用を!<運用イメージ・シミュレーション>

まとまったお金を積立投資で時間分散したら、すぐに売却せず、しばらく運用を続けるのもおすすめです。
例として、「マネックス資産設計ファンド<育成型>」を5年の積立投資後、5年の運用を継続した場合(ファンドを保有し続けた場合)について試算結果をご紹介します。2012年6月29日からの約10年の間は、評価額が時々下がるタイミングがあったものの、積立投資の終了後、ファンドを保有し続けることで安定的な運用ができています。

300万円の運用イメージ<5年積立投資後、5年運用>

マネックス資産設計ファンド<育成型>に5年積立投資+5年運用

積立期間:2012年6月29日~2017年5月31日毎月末5万円つみたて投資、積立回数60回 総投資金額300万円 評価額(2017/5/31時点)358万円、(2022/6/1時点)481万円

出所:マネックス証券作成
上記は、2012年6月29日~2017年5月31日の期間中にファンドの毎月末営業日に5万円をつみたて投資したと仮定して試算しています。評価基準日は2022年6月1日です。表示桁未満は四捨五入して表示しています。
上記は過去のデータを基に当社が行ったシミュレーションの結果であり、実際の投資成果ではありません。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。また、税金・手数料等を考慮しておりません。

1,000万円の運用イメージ<5年積立投資後、5年運用>

マネックス資産設計ファンド<育成型>に5年積立投資+5年運用

積立期間:2012年6月29日~2017年5月31日毎月末166,666円つみたて投資、積立回数60回 総投資金額1,000万円 評価額(2017/5/31時点)1,194万円、(2022/6/1時点)1,603万円

出所:マネックス証券作成
上記は、2012年6月29日~2017年5月31日の期間中にファンドの毎月末営業日に166,666円をつみたて投資したと仮定して試算しています。評価基準日は2022年6月1日です。表示桁未満は四捨五入して表示しています。
上記は過去のデータを基に当社が行ったシミュレーションの結果であり、実際の投資成果ではありません。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。また、税金・手数料等を考慮しておりません。

2022夏!投信つみたてキャンペーン

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おすすめは「マネックス資産設計ファンド」

マネックス資産設計ファンド<育成型>の特長

プロも活用する運用手法

一般的な機関投資家(プロ投資家)と同じ運用手法を体験できます。

10年超の運用実績

2007年の運用開始以来、様々なマーケットの危機を乗り越えてきました。

申込手数料は無料!信託報酬率0.55%(年率・税込)※

長期での資産形成に嬉しい、ノーロード/低水準の信託報酬

2022年6月9日時点の信託報酬率。ファンドをご購入される際は、最新の交付目論見書を必ずご確認ください。

ファンドの資産配分(組入比率)

マネックス資産設計ファンド<育成型>

当ファンドの基本資産配分比率は、各資産のリターン、リスク等を推計し、証券投資理論に基づいて決定します。なお、基本資産配分比率は原則として年1回見直します。

基本資産配分比率は、イボットソン・アソシエイツ・ジャパンの投資助言を受けます。

アセットマネジメントOne株式会社のマンスリーレポート(2022年4月28日基準)をもとにマネックス証券作成

マネックス資産設計ファンド<育成型/隔月分配型>

世界の6資産(国内外の株式・債券・リート)に分散投資を行うことにより、信託財産の成長と安定した収益の確保をめざします。
基本資産配分比率は、各資産のリターン、リスク等を推計し、証券投資理論に基づいて決定します。なお、基本資産配分比率は原則として年1回見直します。
実質組入外貨建資産の為替リスクに対しては、原則として対円での為替ヘッジを行いません。

積立投資の設定方法<投信つみたて>

投信つみたては一度設定すると自動で買付が繰り返されるため大変便利です。
毎月つみたての場合は100円以上1円単位で設定できますので、資金計画に合わせてお好きな金額で設定可能です。ぜひご利用ください。

証券総合取引口座をお持ちでない方

[口座開設・維持費は無料]

STEP1

積み立てる金額を決めて入金する

まずはマネックス証券の証券総合取引口座へ入金します。

入出金サービスについて

STEP2

ファンドを選ぶ

次に投信つみたてで買付けるファンドを選びます。

STEP3

申込内容を入力する

操作方法がわからない場合は下のリンクを押してください。設定完了までの操作の流れを詳しくご案内しています。

申込設定の流れ

投信つみたてキャンペーン実施中!

2022夏!投信つみたてキャンペーン

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キャンペーン期間中に対象の投資信託を1ヶ月あたり合計3万円以上、新規または増額の積立買付をしていただいたお客様の中から抽選で800名様にマネックスポイント3000ポイントをプレゼントいたします。

期間:2022年5月31日(火)~2022年7月31日(日)

投資信託取引に関する重要事項

<リスク>

投資信託は、主に値動きのある有価証券、商品、不動産等を投資対象としています。投資信託の基準価額は、組み入れた有価証券、商品、不動産等の値動き等(組入商品が外貨建てである場合には為替相場の変動を含む)の影響により上下するため、これにより元本損失が生じることがあります。また、外貨建て投資信託においては、外貨ベースでは投資元本を割り込んでいない場合でも、円換算ベースでは為替相場の変動により投資元本を割り込むことがあります。投資信託は、投資元本および分配金の保証された商品ではありません。

<手数料・費用等>

投資信託ご購入の際の申込手数料はかかりませんが(IFAを媒介した取引または新生銀行店頭で購入される場合を除く)、購入時または換金時に直接ご負担いただく費用として、約定日の基準価額に最大計1.2%を乗じた額の信託財産留保額がかかります。また、投資信託の保有期間中に間接的にご負担いただく費用として、純資産総額に対して最大年率2.38%(税込:2.618%)を乗じた額の信託報酬のほか、その他の費用がかかります。また、運用成績に応じた成功報酬等がかかる場合があります。その他費用については、運用状況等により変動するものであり、事前に料率、上限額等を示すことができません。手数料(費用)の合計額については、申込金額、保有期間等の各条件により異なりますので、事前に料率、上限額等を表示することができません。なお、IFAコースをご利用のお客様について、IFAを媒介した取引から投資信託を購入される際は、申込金額に対して最大3.5%(税込:3.85%)の申込手数料がかかります。また、株式会社新生銀行による金融商品仲介をご利用のお客様が新生銀行店頭において投資信託を購入される際は、申込金額に対して最大2.0%(税込:2.20%)の申込手数料がかかります。詳しくは当社ウェブサイトに掲載の「ファンド詳細」よりご確認ください。

<その他>

投資信託の購入価額によっては、収益分配金の一部ないしすべてが、実質的に元本の一部払い戻しに相当する場合があります。また、通貨選択型投資信託については、投資対象資産の価格変動リスクに加えて複雑な為替変動リスクを伴います。投資信託の収益分配金と、通貨選択型投資信託の収益/損失に関しては、以下をご確認ください。
投資信託の収益分配金に関するご説明
通貨選択型投資信託の収益/損失に関するご説明
お取引の際は、当社ウェブサイトに掲載の「目論見書補完書面」「投資信託説明書(交付目論見書)」「リスク・手数料などの重要事項に関する説明」を必ずお読みください。

情報提供に関するご留意事項

本情報は、マネックス証券株式会社(以下「当社」といいます)が信頼できると考える情報源から提供されたものですが、当社はその正確性や完全性について意見を表明し、また保証するものではございません。本情報は有価証券やデリバティブ取引等の価値についての判断の基準を示す目的で提供したものではなく、有価証券の購入、売却、デリバティブ取引、その他の取引を推奨し、勧誘するものではございません。本情報に含まれる過去の実績や予想・意見は、将来の結果を保証するものではございません。
本情報は作成時現在のものであり、今後予告なしに変更または削除されることがございます。
当社は本情報の内容に依拠してお客様が取った行動の結果に対し責任を負うものではございません。銘柄の選択、売買価格などの投資にかかる最終決定は、お客様ご自身の判断と責任でなさるようにお願いいたします。なお、本情報は当社の事前の書面による了解なしに転用・複製・配布することはできません。内容に関するご質問・ご照会等にはお応え致しかねますので、あらかじめご容赦ください。