iDeCoの運用商品の見直しに！スイッチングと配分変更

配信日：2020年6月15日

個人型確定拠出年金iDeCoは、国民年金や厚生年金など加入が義務付けられている公的年金に加えて、自分のセカンドライフをより豊かにするため、自主的に加入することができる私的年金制度の1つです。
今回はiDeCoの「保有商品の入替（スイッチング）」と「配分変更」についてご紹介します。ポートフォリオを変更されたい方はご参考になさってください。

保有商品の入替（スイッチング）と配分変更

保有商品の入替（スイッチング）とは？

保有商品の入替（スイッチング）とは、残高の一部または全部を売却して、その代金で新しい商品を購入する手続きです。今後の掛金で購入する商品は変わりません。

商品Aを売却して、商品Dを購入する場合

保有商品の入替（スイッチング）の方法はこちらをご確認ください。

配分変更とは？

毎月の掛金で購入する商品とその配分を変更する手続きです。
例えば掛金1万円の場合、このようになります。

配分変更の方法はこちらをご確認ください。

配分変更、保有商品の入替（スイッチング）のコツ

配分変更と保有商品の入替（スイッチング）は状況に応じて、定期的に行うと良いでしょう。タイミングに迷う場合は、年に一度など、スイッチングのタイミングをご自身で設定して、定期的に確認するようにしましょう。

また、年代によって、投資する商品の見直しを検討すると良いです。
例えば、50代の方がiDeCoを活用される場合は、受取開始までの期間が比較的短いため、大きな損失を出してしまうと、それを取り戻すことが難しくなることがあります。もし、iDeCo以外の蓄えに十分な余裕がない方は、定期預金等の元本確保型商品、債券型投資信託、バランス型投資信託（株式組入比率の高いものは除く）などのリスクがない、もしくはリスクが比較的少ない商品を中心に運用することを検討しましょう。