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証券担保ローン

証券担保ローンサービスの特徴

証券担保ローンサービスは、IFAコース・マネックスPB サービスをお申込みのお客様専用の、有価証券(日本株式)を担保に、マネックス証券が資金を貸付をするサービスです。期間は1年で最大9億9900万円まで借入が可能となり、原則、資金使途に制限はございません。

サービス概要

貸主

マネックス証券株式会社

貸金業登録番号 東京都知事(1)第31939号
日本貸金業協会会員 第006271号
登録年月日 令和5年3月1日
有効期間  令和8年2月28日 まで

対象のお客様

マネックス証券の証券総合取引口座を開設済で、IFAコースまたはマネックスPBサービス(金融商品仲介サービス)をお申込みの個人のお客様。

  • 個人のお客様は満年齢20歳以上80歳未満
  • 一部サービスをご利用中のお客様は対象外となります(例:信用取引、FX取引等)
お借入方式

証書貸付方式

有価証券を担保にローンを実行します

お借入期間

1年

当社所定の審査の上、契約の更新が可能です

担保有価証券

当社が指定する、国内金融商品取引所の上場株式です。

担保率は50%となります

お借入金利

年率1.28%~3.28%(2024年7月1日現在)

  • お客様の金融資産や担保証券の差入れ状況により金利は異なります
  • お借入日の翌日から返済日までの片端計算で、年365日の日割計算となります
ご利用可能額 5000万円~10億円未満(100万円単位:5000万円~9億9900万円の範囲)
資金使途

原則自由

当社が取り扱う募集・売出し有価証券の購入資金、投資一任サービス等(ON COMPASS等)にはご利用いただくことはできません

ご返済方式

原則3ヶ月毎に利息を支払いいただき、満期日に残りの利息と元本を一括でご返済いただきます。

期日前返済(一部または全額)も可能です(当社所定の手数料がかかります)

ご返済方法 証券総合取引口座から引き落としいたします。
遅延損害金

年率14.6%

年365日の日割計算となります

貸付条件表

お手続きの流れ

STEP1

お問合せ

サービスのご利用をご希望されるお客様は当社までお問合せください。

お問合せ

STEP2

申込手続き

『融資申込書』、『有価証券担保差入書』、『個人情報取扱同意書』、『本人確認書類(写真入りのもの)』、『資力を明らかにする事項を記載した書面』をご提出していただきます。

STEP3

審査

上記書類をご提出いただいた後、当社にてローンに係る審査を行い、審査結果をご連絡させていただきます。

STEP4

契約締結前交付書面の交付

ローンに係る契約の内容を説明する書面を交付いたします。内容をご理解いただいた後、ご契約となります。

STEP5

契約締結

『金銭消費貸借契約書』、『有価証券担保差入書』を差し入れていただき、契約を締結いたします。

STEP6

ローン実行

契約締結後、当社にご登録いただいている出金先金融機関へ振込みいたします。

よくあるご質問

ご契約前

申込みの条件はありますか?

お申込みいただける方は、マネックス証券の証券総合取引口座を開設されIFAコース・マネックスPBサービスをお申込みの満20歳以上80歳未満の個人のお客様対象です。

以下のサービスをご利用中のお客様は申込みできませんのでご注意ください。

  • 信用取引
  • 先物オプション取引
  • FX取引
  • 暗号資産CFD取引
  • 投資一任サービス(ON COMPASS、ON COMPASS+)
  • 貸株サービス
借入金利を教えてください。

借入金利は年率1.28%~3.28%です。(2024年7月1日現在)

  • お客様の金融資産や担保証券の差入れ状況により金利は異なります
  • お借入日の翌日から返済日までの片端計算、年365日の日割計算となります
いくら借りられますか?

5000万円~9億9900万円の範囲内で、100万円単位からお借入れいただけます。

契約期限(返済期限)はありますか?

契約期間は1年となります。

当社所定の審査の上、契約の更新が可能です

資金使途に制限はありますか?

原則自由です。
ただし、当社が取り扱う募集・売出し有価証券の購入資金、投資一任サービス(ON COMPASS等)等の資金等にはご利用いただくことはできません。

担保にできる有価証券を教えてください。

担保として受け入れられる有価証券は、当社が指定する国内金融商品取引所の上場株式です。

自社株式は担保になりますか?

当社が指定した銘柄であれば原則担保として受入れます。
ただし、会社役員や大株主等のお客様の保有する自社株式については、個別に審査をさせていただく場合がありますので、詳しくは当社までお問合せください。

申込みに必要な書類はありますか?

運転免許証等の本人確認書類や印鑑証明書等が必要となります。

申込みから借入までどのくらい日数がかかりますか?

契約に必要な書面に不備がなく、当社が指定した担保有価証券の差入れ準備に問題なければ、毎月15日(営業日でない場合翌営業日)にローン実行となります。

申込みや返済に手数料はかかりますか?

ローン実行に関して、収入印紙代がかかる他、期日前返済や担保有価証券強制売却時等、当社所定の手数料をお支払いいただきます。

  • 収入印紙代(2万円~20万円) (契約書面に貼付)
  • 期日前返済手数料 (契約期間中の返済の際)
  • 担保処分手数料 (担保有価証券の強制売却の際)
  • 契約書写しの再発行手数料 (契約書面写しの再発行を希望される際)

ご契約後

借入金はいつ、どこに入金されますか?

原則、ローン実行日に当社へお届けの出金先金融機関へお振込みいたします。

担保有価証券の名義はどうなりますか?

当社は担保有価証券に譲渡担保権を設定させていただきますが、ご名義はお客様として取扱いますので、配当、株主優待等、株主としての権利は行使いただけます。

担保有価証券は売却できますか?

担保設定している間は売却することができません。担保を解除して売却することができます。

担保解除後の借入比率(担保有価証券評価額に占める貸付金額の割合)が50%以下となる場合のみ担保解除できます

担保有価証券の入れ替えはできますか?

可能です。
ただし、借入比率が50%以下になるように新規担保有価証券を差入れていただく必要があります。

追加借入はできますか?

追加の借入をご希望の場合、新規で契約を締結いただく必要があります。
なお、複数契約を合計した借入金額の上限はお客様一人あたり9億9900万円までとなります。

担保有価証券が値下がりするとどうなりますか?

お借入金額の借入比率に応じて、次のような担保管理を行い、お客様に所定の手続きをお願いすることとなります。詳細は融資に関わる契約書をご確認ください。なお、担保有価証券により、借入比率は変更となる場合があります。

  1. (1) 借入比率が70%以上
    証券総合取引口座に預託している金銭および保護預り口座に預託している有価証券の引出(移管)を制限します。
  2. (2) 借入比率が80%以上
    当社が定める期日までに借入比率が50%以下となるよう追加担保の差し入れ、または借入金を返済していただきます。
  3. (3) 借入比率が90%以上
    当社の裁量により担保有価証券を売却し、借入金の返済に充当いたします。
契約更新をする場合、借入金元金を一旦返済する必要はありますか?

契約更新には当社所定の審査が必要です。
審査の結果、更新可能となった場合、借入金元金の返済は必要なく、返済期日には利息のみをお支払いいただきます。

ご返済

返済方法を教えてください。

証券総合取引口座の残高から指定日に引落いたします。

担保有価証券を売却して返済することはできますか?

可能です。
なお、担保有価証券の売却によるご返済時には事前に当社にご連絡をお願いいたします。

借入金元金の一部返済または全額返済はできますか?

可能です。
返済時点で、未払いの利息と元本をお支払いいただきます。

当社所定の手数料をいただきます

ご利用例

A銘柄(時価1000円)、株数10万株を担保に、年率3.0%で、5000万円を借り入れた場合を例に説明します。

2023年9月1日現在

  • 担保価値:1000円 × 10万株 × 担保率50% = 5000万円(この金額が借入最大額となります)
  • 借入金:5000万円
  • 金利:3.0%

契約開始

ローン実行
  • 元本:
    5000万円
  • 利息:0円

担保差入

arrow
3ヶ月後
  • 元本:
    5000万円
  • 残利息:0円
利息支払
約375,000円
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6ヶ月後
  • 元本:
    5000万円
  • 残利息:0円
利息支払
約375,000円
arrow
9ヶ月後
  • 元本:
    5000万円
  • 残利息:0円
利息支払
約375,000円
arrow

契約終了

12ヶ月後
  • 元本:0円
  • 残利息:0円
元本支払
5000万円
利息支払
約375,000円

担保解除

契約期間中は3ヶ月毎に利息をお支払いいただき、契約期間満了日に元本と未払い利息をお支払いいただきます。
支払は、証券総合取引口座の残高から引落しいたします。

お問合せ

お電話でのお問合せ

マネックス証券 ウェルス・マネジメント部

03-4323-3892

[受付時間] 平日 8:00~17:00

※ 土曜・日曜・祝日・年末年始休み

メールでのお問合せ:stock_collateral_loan@monex.co.jp

ご注意事項

  • ● 証券担保ローンの貸付により、当社は有価証券等の購入や投資を推奨・勧誘するものではありません。
  • ● 契約期間中は、信用取引等、当社の一部のサービスがご利用いただけなくなります。
  • ● 借入金利は、金融情勢等により変更となる場合があります。
  • ● 資金使途は原則自由です。但し、当社が行う募集・売出し有価証券の購入資金、投資一任サービス等(ON COMPASS等)にはご利用いただくことはできません。
  • ● 審査を行った結果、お申込みをお断りする場合があります。なお、審査内容はお答えできませんのでご了承ください。
  • ● 申込書等の押印は、印鑑証明書の登録印となります。
  • ● 保証人は不要です。有価証券を担保にローンを実行いたします。
  • ● ローン実行に関して手数料はございませんが(契約時の収入印紙代を除く)、期日前返済等において所定の手数料がかかります。
  • ● 担保有価証券は、当社が定める国内金融商品取引所の上場株式となります。
  • ● 当社は、担保有価証券に譲渡担保を設定いたします。
  • ● 証券担保ローンをご契約のお客様は、MRFの自動買付を停止いたします。
  • ● ローン契約期間中、当社が定めた指定日に利息をお支払いいただきます。
  • ● ローン契約期間中、元本の一部又は全部返済が可能です。(期間中1回限り)
  • ● 担保有価証券の売却は、借入比率(担保有価証券の時価評価に占める借入金の割合)が50%を上回らないことを条件に担保解除(又は担保差替え)を行い売却いただきます。
  • ● 担保有価証券の時価の変動、発行会社の信用状況の変化、担保掛目の変更、ローン期間にお客様の担保有価証券が担保評価対象外銘柄に該当した場合等の理由により、ご返済・追加担保差入れをお願いする場合があります。
  • ● 借入比率に応じて、次のような担保管理を行い、お客様に所定の手続きをお願いすることとなります。詳細は当社が交付する契約締結前および後の書面や金銭消費貸借契約書をご確認ください。なお、市場環境や担保有価証券の取引状況等により、借入比率の基準が変更となる場合があります。
    1. (1) 借入比率が70%以上
      証券総合取引口座に預託している金銭および保護預り口座に預託している有価証券の引出(移管)を制限します。
    2. (2) 借入比率が80%以上
      当社が定める期日までに借入比率が50%以下となるよう追加担保の差し入れ、または借入金を返済していただきます。
    3. (3) 借入比率が90%以上
      当社の裁量により担保有価証券を売却し、借入金の返済に充当いたします。
  • ● 当社はお客様の同意を得て、お客様の借入審査に関し個人信用情報機関を利用し、また借入情報の提供・登録を行います。
  • ● ご契約に関しましては、契約締結前交付書面の内容を十分にご理解いただいたうえで、ご契約くださいますようお願いいたします。
  • ● 借入に際しては、ご自身の返済可能な範囲内で、計画的にお申込みいただきますようお願いします。

【当社が加盟する信用情報機関】

株式会社日本信用情報機構

TEL:0570-055-955
(受付時間:10:00~16:00 土日・祝日・年末年始を除く)

https://www.jicc.co.jp/

【苦情相談窓口】

日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター

TEL:0570-051-051
(受付時間:9:00~17:00 土日祝日、12/29~1/4を除く)

https://www.j-fsa.or.jp/personal/contact/