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毎日1万円を投信積立していたら?<2020年積立成績>

毎日1万円を投信積立していたら?<2020年積立成績>

2020年はコロナショックがありましたが、年末に向けて市場の急回復などもあり、結果的には積立投資を継続できた方のパフォーマンスは良好な年になりました。そこで、2020年に1年間「毎日つみたて」していたらどうなったのか?今回は2020年の年初から1年間継続して、eMAXIS Slimシリーズの「米国株式(S&P500)」「全世界株式(オール・カントリー)」「バランス(8資産均等型)」で「毎日つみたて」をしたと仮定して、数ヶ月ごとの経過をたどりながら検証してみました。そこから見えてきた積立投資のポイントなどを含め、今後の資産形成のご参考にご覧ください。

eMAXIS Slimシリーズ3ファンド 2020年の基準価額推移

全世界株式(オール・カントリー)・米国株式(S&P500)・バランス(8資産均等型)を比較!

2020年新型コロナウイルスの影響で相場が大きく動きました。3月は-20%以上の下落局面があったものの、年末にはそれぞれ回復しプラス圏で終えました。

eMAXISSlimバランス8は「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」、eMAXISSlim米国株式は「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」、eMAXISSlimオールカントリーは「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」をさします。

出所:マネックス証券ウェブサイト 投資信託のファンド検索のファンド比較より

毎日1万円で「毎日つみたて」を1年間やっていたら・・・

1年間定額で継続していたらリターンは3ファンドすべてプラスの結果!

2020年前半は元本割れの時期もあったものの、年後半になるにしたがってリターンを積み上げる結果となりました。
2020年に毎日1万円で「毎日つみたて」をしていた場合、3ファンドの積立成績は、米国のみに投資する「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」よりも、米国や日本を含む全世界の株式に幅広く投資する「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」のリターンの方が良い結果でした。

投資元本(万円)評価額(万円)損益(万円)損益率(リターン)
全世界株式
(オール・カントリー)
242.0280.638.616.0%
米国株式(S&P500)242.0276.434.414.2%
バランス(8資産均等型)242.0262.520.58.5%

期間:2020年1月6日~2020年12月30日、評価基準日:2020年12月30日

期間:2020年1月6日~2020年12月30日、評価基準日:2020年12月30日

  • 全世界株式(オール・カントリー)は「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」、米国株式(S&P500)は「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」、バランス(8資産均等型)は「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」をさします。
  • 上記は2020年のファンドの毎営業日に10,000円をつみたて投資(最終日を除く)したと仮定して試算しています。表示桁未満は四捨五入して表示しています。
  • 上記は過去のデータを基に当社が行ったシミュレーションの結果であり、実際の投資成果ではありません。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。また、税金・手数料等を考慮しておりません。

マネックス証券の「毎日つみたて」とは?<サービス概要>

1日100円から自動で「投信つみたて」ができます!

「毎日」は各投資信託ごとに定められた非営業日を除く毎日をいいます。

積立方法 積立頻度 対応口座区分
特定・一般 NISA つみたてNISA ジュニアNISA
【おススメ】
自動つみたて
① 毎日つみたて 日額指定 ×
月額指定
① 毎月つみたて
サービス概要 マネックス証券で扱っている投資信託において、ご指定の銘柄を毎日、自動でつみたて買付が可能。
つみたて方法 日額指定:毎日の買付金額を指定。指定した金額を毎日買い付ける。
月額指定:ひと月あたりの合計つみたて金額を指定。(指定した金額 ÷その月のファンド営業日)円分を毎日買い付ける。
つみたて買付日

毎日

個別の投資信託ごとに定められたファンド休業日には買付を行いません。

設定単位

日額指定:原則 100円以上1円単位
月額指定:原則 2,300円以上1円単位

ファンドによっては、上記と異なる場合があります。詳細は積立申込画面にてご確認ください。

対象口座

証券総合取引口座での「自動つみたて」(証券総合口座からの引落し)
(一般/特定、NISA、つみたてNISA、ジュニアNISA)

対象銘柄 100円からつみたて可能な国内投資信託、1,102本(2021年1月28日時点)

注意事項

既に投信つみたてを申込んでいる銘柄を、毎日つみたてに変更されたい場合は、一度、既存の申込を解約したうえで同じ銘柄でつみたてのお申込みにお進みください。お申し込み画面で積立頻度「毎日」が選べるようになります。

それでは、2020年の積立投資シミュレーションについて、数ヶ月ごとの経過を辿って見ていきましょう。

【2020年5つのタイミング】積立投資シミュレーション(毎日1万円)

2020年の5つのタイミングで、積立投資の成績を見ていきます。

2020年に毎日1万円を投資 5つのタイミングで検証

期間:2020年1月6日~2020年12月30日、評価基準日:2020年12月30日

①毎日1万円 1ヶ月経過
(基準日:2020/1/31)

投資元本(万円)評価額(万円)損益(万円)損益率(リターン)
全世界株式
(オール・カントリー)
19.018.8-0.2-1.3%
米国株式(S&P500)19.018.9-0.1-0.3%
バランス(8資産均等型)19.018.9-0.1-0.5%

②毎日1万円 3ヶ月経過
(基準日:2020/3/30)

投資元本(万円)評価額(万円)損益(万円)損益率(リターン)
全世界株式
(オール・カントリー)
57.047.2-9.8-17.2%
米国株式(S&P500)57.047.4-9.6-16.9%
バランス(8資産均等型)57.050.1-6.9-12.1%

ポイント

2020年3月頃はコロナショックの影響で、マイナスが大きくなっていました。
このような結果になっていてもあわてて売らず、積立投資を続けることがポイントです。

③毎日1万円 6ヶ月経過
(基準日:2020/6/30)

投資元本(万円)評価額(万円)損益(万円)損益率(リターン)
全世界株式
(オール・カントリー)
119.0122.53.52.9%
米国株式(S&P500)119.0122.43.42.8%
バランス(8資産均等型)119.0119.50.50.4%

ポイント

6ヶ月経過する頃から、投資元本より評価額が上回るようになってきました。

④毎日1万円 9ヶ月経過
(基準日:2020/9/30)

投資元本(万円)評価額(万円)損益(万円)損益率(リターン)
全世界株式
(オール・カントリー)
180.0191.711.76.5%
米国株式(S&P500)180.0193.013.07.2%
バランス(8資産均等型)180.0184.14.12.3%

⑤毎日1万円 12ヶ月経過
(基準日:2020/12/30)

投資元本(万円)評価額(万円)損益(万円)損益率(リターン)
全世界株式
(オール・カントリー)
242.0280.638.616.0%
米国株式(S&P500)242.0276.434.414.2%
バランス(8資産均等型)242.0262.520.58.5%

ポイント

年末の株価上昇も手伝って12ヶ月経過する頃には、積立投資の成績はまあまあ良い結果になったのではないでしょうか。

  • 全世界株式(オール・カントリー)は「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」、米国株式(S&P500)は「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」、バランス(8資産均等型)は「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」をさします。
  • 上記は2020年のファンドの毎営業日に10,000円をつみたて投資(最終日を除く)したと仮定して試算しています。表示桁未満は四捨五入して表示しています。
  • 上記は過去のデータを基に当社が行ったシミュレーションの結果であり、実際の投資成果ではありません。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。また、税金・手数料等を考慮しておりません。

2020年積立投資 ここまでのまとめ

積立投資の成果はすぐに出ないので、数ケ月程度でやめない方が良い結果に

「毎日つみたて」なら買うタイミングを悩まなくて良い「あの時買っておけばよかった・・・」なんて機会損失も防げる

積立投資は、「定時定額ルール」を守ることが吉!

市場も、タイミングも、感情も、ある意味「無視」して、淡々と続けることがインデックスファンドで積立投資する重要なポイント

今回は毎日1万円投資を例にご紹介しましたが、「毎日つみたて」は、日額指定で原則100円以上1円単位のお好きな金額で設定できます。一度設定していただいた後は、「自動買付」するので手間いらずの便利なサービスです。ぜひ資産形成にお役立てください。

積立投資はなるべく長期目線で続けましょう!

ここまで2020年を振り返ってご紹介しましたが、毎年の積立投資の成績が2020年のようになるとは限りません。インデックスファンドの積立投資は、続けやすい金額で長く続けることがオススメです。株価指数は上がったり下がったりを繰り返しますので、定時定額投資をできるだけ長く続けることで、時間と値動きが味方をしてくれます。

<ご参考>積立投資シミュレーション

  • 上記は指数(株式とリートは配当込)を使用しています。指数については【本資料で使用している指数について】をご覧ください。
  • 先進国債券、新興国債券、先進国株式、新興国株式、先進国リートは、米ドルベースの指数を使用しており、三菱UFJ国際投信が円換算しています。
  • 8資産バランスは、国内債券・先進国債券・新興国債券・国内株式・先進国株式・新興国株式・国内リート・先進国リートを1/8ずつ組み合わせたポートフォリオです。日次でリバランスしています。
  • 上記は毎日1,000円をつみたて投資(最終日を除く)したと仮定して試算しています。表示桁未満は四捨五入して表示しています。
  • 上記はシミュレーションであり、実際の運用とは異なります。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。また、税金・手数料等を考慮しておりません。

出所:「毎月・毎日つみたてシミュレーション情報提供資料」(三菱UFJ国際投信株式会社)

「毎日つみたて」におすすめのファンドをご紹介!

積立投資において、どの資産クラスを選ぶかは非常に悩ましいものです。2020年はたまたま株式のリターンが良かった年になりましたが、毎年資産ごとにリターンのランキングは激しく変動します。
長期の資産形成では、投資対象とする国や資産クラス等に幅広く分散投資するファンドを、じっくり長い時間をかけて積立投資することも有効手段の一つと考えます。

これから「積立投資」を始める方はポートフォリオのベースとして、まずは以下の2本のファンドを検討されてみてはいかがでしょうか。

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

ノーロード つみたてOK 100円積立 NISA つみたてNISA

日本を含む先進国および新興国の株式市場の値動きに連動する投資成果をめざします。

MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(配当込み、円換算ベース)に連動する投資成果をめざして運用を行います。

原則として、為替ヘッジは行いません。

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)

ノーロード つみたてOK 100円積立 NISA つみたてNISA
  • 日本を含む世界各国の株式、公社債および不動産投資信託証券市場の値動きに連動する投資成果をめざします。
  • 各投資対象資産の指数を均等比率で組み合わせた合成ベンチマークに連動する成果をめざして運用を行います。
  • 各マザーファンド等を通じて、日本を含む世界各国の株式(DR(預託証書)を含みます。)、公社債および不動産投資信託証券(リート)に実質的な投資を行います。
  • 原則として、為替ヘッジは行いません。

米国の経済成長を期待できるならS&P500指数にも注目!

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

ノーロード つみたてOK 100円積立 NISA つみたてNISA
  • S&P500指数(配当込み、円換算ベース)に連動する投資成果をめざして運用を行います。
  • 主として対象インデックスに採用されている米国の株式に投資を行います。
  • 原則として、為替ヘッジは行いません。

業界最低水準の運用コストを目指す一環として、公正な比較の対象となる他社類似ファンドに係る信託報酬率が当社ファンドを下回る場合、ファンドの継続性に配慮した範囲で信託報酬率を引き下げることを基本とします。ただし、信託報酬率が業界最低水準となることを、保証等するものではありませんのでご留意ください。(三菱UFJ国際投信株式会社)

「毎日つみたて」の申込方法<動画で解説!>

マネックス証券のYouTubeチャンネル「マネックスオンデマンド」にリンクします。

投資信託取引に関する重要事項

<リスク>

投資信託は、主に値動きのある有価証券、商品、不動産等を投資対象としています。投資信託の基準価額は、組み入れた有価証券、商品、不動産等の値動き等(組入商品が外貨建てである場合には為替相場の変動を含む)の影響により上下するため、これにより元本損失が生じることがあります。投資信託は、投資元本および分配金の保証された商品ではありません。

<手数料・費用等>

投資信託ご購入の際の申込手数料はかかりませんが(IFAを媒介した取引で購入される場合を除く)、購入時または換金時に直接ご負担いただく費用として、約定日の基準価額に最大計1.2%を乗じた額の信託財産留保額がかかります。また、投資信託の保有期間中に間接的にご負担いただく費用として、純資産総額に対して最大年率2.38%(税込:2.618%)を乗じた額の信託報酬のほか、その他の費用がかかります。また、運用成績に応じた成功報酬等がかかる場合があります。その他費用については、運用状況等により変動するものであり、事前に料率、上限額等を示すことができません。手数料(費用)の合計額については、申込金額、保有期間等の各条件により異なりますので、事前に料率、上限額等を表示することができません。なお、IFAコースをご利用のお客様について、IFAを媒介した取引から投資信託を購入される際は、申込金額に対して最大3.5%(税込:3.85%)の申込手数料がかかります。詳しくは当社ウェブサイトに掲載の「IFAコースの手数料」をご確認ください。

<その他>

投資信託の購入価額によっては、収益分配金の一部ないしすべてが、実質的に元本の一部払い戻しに相当する場合があります。また、通貨選択型投資信託については、投資対象資産の価格変動リスクに加えて複雑な為替変動リスクを伴います。投資信託の収益分配金と、通貨選択型投資信託の収益/損失に関しては、以下をご確認ください。
投資信託の収益分配金に関するご説明
通貨選択型投資信託の収益/損失に関するご説明
お取引の際は、当社ウェブサイトに掲載の「目論見書補完書面」「投資信託説明書(交付目論見書)」「リスク・手数料などの重要事項に関する説明」を必ずお読みください。

NISA口座、ジュニアNISA口座の開設およびお取引に関するご留意事項

事前または同時にマネックス証券の証券総合取引口座の開設が必要です。

口座開設および金融機関変更について
  • NISA口座
    同一年(1月~12月)において、1人1口座(1金融機関)までの開設となり、NISA、つみたてNISAのどちらかをご選択いただきます。なお、同一年において両方の適用を受けることはできません。NISA、つみたてNISAの変更を行う場合は原則として暦年単位となります。金融機関変更を行った場合は複数の金融機関に複数の口座が並存しますが、同一年においては1口座(1金融機関)での買付けとなります。そのため、金融機関変更をしようとする年に既に買付けを行っている場合、その年の金融機関変更は行えません。また、金融機関変更をしてもNISA口座の残高を他の金融機関へ移管することはできません。金融機関変更については、下記をご参照ください。

NISAの金融機関変更・再開設


  • ジュニアNISA口座(未成年者口座)および課税未成年者口座
    ジュニアNISAの利用を申し込むと、「ジュニアNISA口座(未成年者口座)」と「課税未成年者口座」が開設されます。ジュニアNISA口座では、受け入れた上場株式等の譲渡益や配当金・分配金が非課税となります。課税未成年者口座では、非課税とはなりませんが、上場株式等への投資を行うことが可能です。
    ジュニアNISA口座および課税未成年者口座の開設にあたっては、事前に親権者様(法定代理人)および未成年者ご本人様の証券総合取引口座の開設が必要です。また、マネックス証券では、当該親権者様のみがジュニアNISA口座および課税未成年者口座における運用管理者となることが可能です。
    同一年(1月~12月)において、1人1口座(1金融機関)までの開設となります。NISA口座と異なり、金融機関変更はできません。ただし、NISA口座と同様、口座廃止後の再開設は可能であり、この場合は別の金融機関へ再開設可能です。
マネックス証券における取扱商品
取扱商品は以下のとおりです。
信用取引、公社債投資信託、債券などは制度対象外です。また、NISAおよびジュニアNISAの預り証券は保証金代用証券の対象外です。
NISA
  • 「国内上場株式など」(ETF、ETN、REITなどを含む)
  • 「公募株式投資信託」
  • 「外国株式」(米国および中国の上場株式およびETF)

※ 国内上場株式などには、単元未満株、新規公開株式、公募・売出株式の取扱いを含みます。
※ 外国株式については、NISA口座開設に係る税務署確認結果を当社が受領するまではお取引いただけません。
※ 一部ETF等、取扱いのない銘柄があります。

つみたてNISA
「公募株式投資信託」(国の定める一定の条件を満たした投資信託であり、つみたてNISAに係る積立契約(累積投資契約)に基づき、定期的かつ継続的な方法により買付を行うものに限る)
ジュニアNISA
ジュニアNISAの場合、ジュニアNISA口座と課税未成年者口座で取扱商品が異なります。
  • 「国内上場株式など」(ETF、ETN、REITなどを含む)
  • 「公募株式投資信託」

※ 国内上場株式などには、単元未満株、新規公開株式、公募・売出株式の取扱いを含みます。ただし、新規公開株式、公募・売出株式は、ジュニアNISA口座のみの取扱いとなり、課税未成年者口座での取扱いはありません。
※ 一部ETF等、取扱いのない銘柄があります。
※ 積立サービスは、ジュニアNISA口座のみの取扱いとなり、課税未成年者口座は除きます。

NISA口座簡易開設にかかる税務署審査完了前のお取引に関するご注意
NISA口座の簡易開設により税務署審査完了前にNISA口座でのお取引をされる場合は、以下にご留意ください。
  • 税務署審査の結果、重複口座であるなど当社に開設したNISA口座が無効であることが判明した場合には、そのNISA 口座で買付けた上場株式等は当初から課税口座で買付けたものとして取り扱われます。無効となったNISA口座でのお取引を取り消すことはできず、買付けた上場株式等から生じる配当所得および譲渡所得等については、遡及して課税されます(特定口座扱いにはできません)。
  • 当社が税務署審査結果を受領するまでの間に支払われる投資信託の分配金については、分配金再投資コースで投資信託を購入いただいた場合でも再投資されず、分配金受取となります。
  • そのほか、NISA口座の注文が失効する等の制約が発生いたしますのでご注意ください。

NISA口座開設が無効となった場合のお取扱い

株式売買および株式売買手数料(国内株)についてのご注意
注文期限は、その他の理由で注文が失効とならない限り、年に関係なく引き継がれます。
NISA口座およびジュニアNISA口座における国内株式(単元未満株除く)の株式売買手数料(NISAジュニアNISA)は、2016年受渡分以降、無料です(インターネット売買手数料。単元未満株については有料となりますので上記ページにてご確認ください)。課税未成年者口座における国内株式の株式売買手数料は、証券総合取引口座における手数料コース選択に関係なく、「インターネット株式売買手数料」の「取引毎手数料コース」となります。また、「ウェブサイト」売買手数料が適用されます。
配当金・分配金に関するご注意
NISA口座およびジュニアNISA口座の上場株式の配当金等が非課税扱いとなるのは、証券会社で配当金等を受取る「株式数比例配分方式」を選択されている場合のみです。なお、他の証券会社における配当金受取方式のご選択状況によって、マネックス証券において「株式数比例配分方式」を選択できない場合や、「株式数比例配分方式」以外の方式に変更となる場合があります。この場合、非課税扱いとなりませんので、ご注意ください。

配当金受取方式について


なお、投資信託の分配金のうち特別分配金については従来より非課税であり、NISA制度により新しく非課税効果を享受できるものではありません。
投資信託の分配金が再投資できず分配金受取になる場合があります
分配金の再投資買付は非課税投資枠を使用するため、非課税投資枠非課税投資枠の残りが少ない場合、再投資買付によって非課税投資枠を超過する場合があります。
この場合、当社では分配金再投資コースであっても再投資買付はできず、その勘定年は分配金受取となります(この分配金は非課税扱いです)。課税口座(特定口座・一般口座)で再投資買付されることもありません。勘定年が翌年扱いとなった時点で再投資買付を再開します。
また、投資信託の分配金は、当年に設定されている勘定(NISA/つみたてNISA)と同じ勘定で保有する投資信託の分配金のみ再投資買付が行われます。このため、つみたてNISAを選択した年にはNISA勘定の投資信託の分配金は受取となり、NISAを選択した年には、つみたてNISA勘定の投資信託の分配金は受取となります(この分配金は非課税扱いです)。
外国株取引のご注意
  • 外国株の非課税取引は、外国株取引口座画面(および米国株取引口座画面)にてお取引いただけます。
  • 外国株の非課税取引の際は、残り非課税投資枠を充分にご確認の上、ご注文ください。外国株取引にかかる非課税投資枠の更新は国内営業日1日1回のため、所定の優先順位により他商品の非課税取引が発注・約定され、外国株の非課税取引が課税扱いに変更されたり、注文中の注文が失効したりする場合があります。

米国株取引ルール

中国株取引ルール

非課税投資枠の利用についてのご注意
年間の非課税投資枠は、NISAは120万円、つみたてNISAは40万円、ジュニアNISAは80万円までとなります。NISA口座またはジュニアNISA口座にて新規にお買付いただく分が対象となります。他口座や他金融機関から移管することはできません。また、売却しても非課税投資枠は再利用できません。非課税投資枠の残額(未使用分)は翌年以降に繰り越せません。
NISA口座およびジュニアNISA口座の損失は損益通算不可・繰越控除不可
NISA口座およびジュニアNISA口座で発生した損失は、特定口座・一般口座で保有する商品の譲渡益や配当金等と損益通算できず、また繰越控除もできません。ただし、ジュニアNISAにおける課税未成年者口座で発生した損失については、損益通算が可能です。
書面等のご提供方法
以下の書面については、電子交付サービスでのご提供となります。
  • 非課税口座(未成年者口座)内上場株式等払出通知書
  • つみたてNISA信託報酬等実額通知書
非課税期間満了時のご注意
  • <ロールオーバー(翌年の非課税投資枠に移すこと)を行う場合のご注意>
    ・当社が定める日(ウェブサイト等で告知)までに所定の手続書類を提出する必要があります。当該書類の提出がない場合は、課税口座(特定口座。特定口座の開設がない場合は一般口座)へ払い出されます。
    ・翌年の非課税管理勘定に移管される際の時価で非課税投資枠を使用します。移管時の時価がNISAの非課税投資枠(120万円)を超える場合でも、ロールオーバーは可能です。
  • <課税口座へ払出しを行う場合(ロールオーバーしない場合)のご注意>
    ・原則、特定口座(特定口座を開設していない場合は一般口座)へ払い出されます。特定口座を開設しているお客様が一般口座への移管を希望される場合は、所定の手続きが必要です。
つみたてNISAに関するその他のご注意
  • ロールオーバー不可
    つみたてNISAは、NISAと異なり非課税期間終了後に次の非課税期間の非課税投資枠を使用すること(ロールオーバー)はできません。つみたてNISAの非課税期間である20年を経過した後はNISA口座から特定口座もしくは一般口座に払い出され、以降は課税扱いとなります。
  • 信託報酬等の概算値の通知について
    つみたてNISAに係る積立契約(累積投資契約)により買付けた投資信託については、原則として年1回、信託報酬等の概算値が通知されます。
  • 基準経過日における氏名・住所の確認について
    基準経過日(つみたてNISAにかかる積立契約(累積投資契約)により初めて投資信託を買付けた日から10年を経過した日および同日の翌日以後5年を経過した日ごとの日をいいます)において、つみたてNISA利用者の氏名・住所を確認いたします。なお、基準経過日から1年を経過する日までに当該確認ができない場合には、つみたてNISAにかかる新たな買付(再投資含む)はできません。
ジュニアNISAに関するその他のご注意
  • 18歳までの払出し制限
    その年の3月31日において18歳である年の前年12月31日までは原則としてジュニアNISA口座および課税未成年者口座からの払出しはできません。契約不履行等事由による払出しがあった場合は、ジュニアNISA口座および課税未成年者口座が廃止され、また過去分についても非課税の取扱いがなかったものとみなされ、さかのぼって課税されます。
  • 払出しの権限を有する者、成人になるまでの払出しの手続き
    ジュニアNISA口座および課税未成年者口座内の資産は口座開設者本人に帰属します。そのため、払出しは口座開設者本人またはその法定代理人に限り行うことができます。
    また、口座開設者本人が成人になるまでの払出しは、原則として口座開設者本人の同意が必要となります。そのため、口座開設者本人の同意、または口座開設者本人のために使われることを確認いたします。なお、払出しを行った資金を口座開設者本人以外の者が費消等した場合は、贈与税等の課税上の問題が生じる可能性があります。
  • ご資金の帰属について
    ジュニアNISA口座および課税未成年者口座にてお預りする資金は、他の口座同様、口座開設者本人に帰属する資金に限ります。未成年者以外が資金を拠出する場合、当該資金は未成年者に贈与済みの資金であり、未成年者である口座開設者本人に帰属します。資金の帰属が異なる場合、所得税・贈与税等の課税上の問題が生じる可能性があります。
  • 課税未成年者口座における特定口座の取扱いについて
    課税未成年者口座は、「特定口座」または「一般口座」のお取引となります。ただし、ジュニアNISA基準年(3月31日時点で18歳となる年)以降は、当社では、「一般口座」のお取引に限らせていただきます。証券総合取引口座では、「特定口座」でお取引いただけます。