マネックスメール　2006年5月24日（水）

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　マネックスメール＜第1670号　2006年5月24日（水）夕方発行＞
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≪本日の目次≫
　1.相場概況
　2.今日のマネオク
　3.10年後に笑う！マネープラン入門
　4.ＨＳＢＣの中国情報
　5.はじめてみよう！株式投資　
　6.投資信託基準価額
　7.マネックス証券CEO　松本大のつぶやき

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神戸物産（3038）、フィスコ（3807）
ラ・アトレ（8885）、フリーワーク（2486）
ＣＤＧ（2487）、モジュレ（3043）
オウケイウェイブ（3808）、アドウェイズ（2489）
アストマックス（8734）、アミタ（2490）
セキュアヴェイル（3042）

詳しくはウェブサイトをご覧ください。
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=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-1.相場概況
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先物に振らされ乱高下となるも大幅高

日経平均　　　　　　　　　　　　15,907.20 （△308.00）
日経２２５先物　　　　　　　　　15,920 （△360 ）
ＴＯＰＩＸ　　　　　　　　　　　 1,606.01 （△ 26.75）
単純平均　　　　　　　　　　　　 496.26 （△ 4.89）
東証二部指数　　　　　　　　　　 4,578.50 （△ 12.05）
日経ジャスダック平均　　　　　　 2,449.18 （△ 3.93）
東証一部
値上がり銘柄数　　　　　　　　　1,047銘柄
値下がり銘柄数　　　　　　　　　 554銘柄
変わらず　　　　　　　　　　　　 93銘柄
比較できず　　　　　　　　　　　 2銘柄
騰落レシオ　　　　　　　　　　 68.95％　　△2.47％
売買高　　　　　　　　　　　 20億3580万株（概算）
売買代金　　　　　　　　2兆8547億2700万円（概算）
時価総額　　　　　　　　　　511兆4433億円（概算）
為替（１５時）　　　　　　　　　 112.40円／米ドル

◆市況概況◆

　ようやく下げ止ってきた感じです。後場には「今日もまたか」と思われる場面もあったのですが、何とか引けまで買いは続き堅調となりました。米国市場が軟調となったのですが、ＡＤＲ（米預託証券）がしっかりとしていたことや為替が円安に振れたことに加え、寄り付き前の外国人売買動向が大幅買い越しとなったことで買い先行の始まりとなりました。それでも買い一巡後は戻り売りに押され上値の重い場面もありましたが、結局前場は高値引けとなるなど底入れ感の強い展開となりました。

　昼の市場外取引も金額も比較的大きく、買い越しと伝えられ前場の勢いを引き継ぐような動きで堅調となりましたが、先物へのまとまった売りが出て、一時日経平均は前日比マイナスとなる場面もあり、昨日までの後場に売られる展開となるのではないかとも思われましたが、一連の売りが止まると戻り歩調となり、上値を押える動きもなくその後は堅調な展開が続きました。

　小型銘柄は値動きの良い主力銘柄に乗り換える動きがあったのか、もたついた動きとなりました。それでも最後には主力銘柄に連れ高するように堅調となるものが多く、総じて堅調となりました。先物はまとまった売り買いに振らされる場面が何度かありましたが、最後はまとまった買いが断続的に入り、大きく指数を押し上げ大幅高となりました。

　ようやく底入れ感も出てくるのではないかと思います。足下の業績が好調な銘柄が多いだけにいったん指数を押し下げるような動きが止まると割安感の強い銘柄や下がりすぎた銘柄にはしっかりと買いも入ってくるようです。先物や為替の動きに振り回される展開はまだ続くのでしょうが、ある程度下値の目処もついたということで、底堅い展開となり、市場のセンチメントも上向いてくるものと思います。

　（投資情報センター　清水洋介）

−＜今日の言葉＞−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−
・ＡＤＲ（えー・でぃー・あーる）
　American Depositary Receiptの略で、日本語では米国預託証書という。外国　企業などが発行する株式などの所有権を示す預かり証書のこと。ドル建てで　通常の株式のように売買される。一部の日本企業もＡＤＲを発行しており、　米国市場で取引されるＡＤＲの値動きが注目されることもある。
−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−

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◆個別銘柄◆

　総じて堅調ななか、石油関連銘柄が高く、医薬品株、空運株が軟調

トヨタ　（7203）　6,140円　△190 円　：100株単位
　為替が円安に振れていたこともあって、同社など輸出関連銘柄に買いが集ま
り、堅調な動きが続きました。

エーザイ　（4523）　5,180円　▼40 円　：100株単位
　最近は地合いが軟調だったこともあって、ディフェンシブ銘柄として医薬品
株が注目を集めていましたが、本日は相場が反発したことで利益確定売りなど
が優勢となり、引けは小幅安となりました。

加ト吉　（2873）　950円　△40 円　：100株単位
　今期の収益見通しが好調なことを理由に外資系証券が投資判断を引き上げた
こともあって、朝方から堅調に推移し、引けは大幅高となりました。

日　通　（9062）　578円　▼7 円　
　ヤマトＨＤ（9064）とセイノーＨＤ（9076）の共同出資により設立された、
企業間物流の専門会社に同社も資本参加すると伝わりましたが、市場の反応は
鈍く、軟調な展開が続いて小幅安で引けました。

中外薬　（4519）　2,450円　△90 円　：100株単位
　鳥インフルエンザが人から人に感染した可能性があると伝わり、「タミフル」
の販売会社として有名な同社に注目が集まり、堅調な引けとなりました。

グッドウィル　（4723）　90,600円　△3,600 円　：1株単位
　自社株式の取得を発表したことで、株主への還元策として評価する買いが集
まり、大幅高となりました。

日経平均や外国為替などのテクニカル分析が「マーケットメール−夕刊−」に
詳しく解説されています。是非、日々の投資にご活用ください。
http://www.monex.co.jp/Etc/00000000/guest/G1800/form/toshi_mail_form.htm

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詳細は
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※株式分割銘柄に関してはマネックス証券のウェブサイトにログイン後、
「投資情報」→「株式周辺情報」→「資本異動銘柄」をご覧ください。

　本コラムに掲載される内容は、コメント執筆時における筆者の見解・予測
であり、情報の正確性について保証するものではありません。また、内容は
予告なく変更されることがあります。なお、本コラムは情報提供のみを目的
として作成されたもので、有価証券の売買、為替取引の勧誘、売買推奨を目
的としたものではありません。

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2.今日のマネオク
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本日の各世銀債の参考利率

米ドル3年債：4.56% (±0.00%)　　豪ドル2年債：5.00% (−0.02%)
　　　　　　　　　　　　　　　　豪ドル4年債：5.34% (−0.02%)
( )内は前日比

◆今日のはてな◆

Ｑ２４．価格変動リスクって？？

Ａ．途中売却の場合、売却時の債券市況の変動により、投資元本を割込むこと
があります。

購入した世銀債を償還以前に売却する場合、金利相場や債券市場の影響を受け、
売却金額が額面を下回る場合があります。
詳しくは↓
http://www.monex.co.jp/Etc/00000000/guest/G3220/saiken/segin_notes.htm

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3.10年後に笑う！マネープラン入門　第106回
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　新入社員のためのマネー・テクニック（４）
・・入社○年目なのに貯金は新入社員なみ、の人にもお役に立ちます。

＜会社で買える保険ってお得？＞

　せっかく会社に入ったのだから「天引き貯蓄」をはじめとする福利厚生制度
は、きちんと知ってうまく利用しようと提案している。
　給料から天引きされるものには、貯蓄以外に「保険」もある。これは利用し
た方がいいのだろうか。ざっと見てみよう。

○保険料天引きの保険にもいろいろある

　新入社員が混乱しやすいのは、会社が福利厚生の一部として運営している
「共済」や「保険」と、民間の保険会社が社員向けに「保険料団体割引扱い」
で売っている保険がどうちがうかということだろう。どちらも保険料（掛け金）
は「給与天引き」になる。
　会社の制度なのか、民間の保険なのかを見分けるのは意外に難しい（実は説
明をこころみたが、うまくいかないのであきらめた）。大切なのはそれよりも
以下の３点だ。
１、退職しても続けられるか
２、本当に自分に必要な保障か
３、ほかの（世の中の）保険とくらべて、品質、保険料はＯＫか。
　保険はとにかくわかりにくいので、担当部署や保険会社に納得できるまでき
いてみよう。

　福利厚生の方は、契約できる条件が「社員」などと限定されていて、保障の
内容や保険料、加入の条件なども独自のものだ。その代表はいわゆる「団体定
期保険」。１年ごとに契約（更新）するタイプで、死んだときに保険料が払わ
れる。保険料は＜格安＞なことが多い。ふつうの（民間の保険会社の）生命保
険なら過去５年の病歴を問われるが、過去１年くらいしか問われない場合もあ
る。加入の条件がゆるやかなのだ。

　また、多くの会社では誰でも買えるふつうの保険を「お宅の会社は社員がた
くさん買ってくれるから保険料お安くしときますよ」というわけで、保険料割
引で買えることがある。その際の保険料支払いは給料天引きに（会社と生命保
険会社が一定の契約をしている）。契約などの手続きは保険会社とおこなうの
がふつうだ。

○医療保障があれば買い、格安の団体定期でも不要なら買わない

　前にも話したが、だれも養っていない新入社員なら、死んでお金を残すため
の保険（団体定期保険もそのひとつ）はいらない。毎月わずか1000円でも年間
１万2000円、５年で６万円なのでもっと生きた使い道を見つけよう。保険も服
もくつも野菜も、いらないものは安くても買わない断固とした態度を身につけ
たい。

　一方、福利厚生で「安い医療保険」が会社にあるなら、中身をチェック。最
重要事項は「退職しても続けられるか」だ。続けられるなら、中身（入院１日
いくら払われるか、最長何日払われるか、がんや生活習慣病の特約はつけられ
るか、保険料がいくらか）を民間の保険とくらべ、納得できるなら買う価値が
ある。

　退職で続けられない「医療保険」なら、どんなに安くてもすすめない。なに
かの理由で退職することになったとき、医療保険を買いなおさなくてはいけな
くなる。ところがそのときやその数年前に病気や入院をしていたら、医療保険
を契約できない可能性がある。契約できても保険料は（年毎に上がるので）高
くなる。どちらも困る。なので続けられない医療保険はすすめないのだ。

　団体割引になるふつうの「医療保険」があれば、有利かもしれない。在籍中
は安い保険料で、退職後は通常の保険料で契約が続けられるので、保険料が安
い20代で契約したメリットを捨てることもない。ただし、かならず世の中のほ
かの医療保険とくらべてみたい。世の中どんどん進んでいるので、もっと安く
ていい保険が登場しているかもしれないから。

　せいぜい月1000〜3000円の保険かもしれないが、いいかげんに決めないで、
情報を集めたり調べたりして自分なりにきちんと結論を出しておくと、その後
の仕事も人生も、自己責任で合理的な決断ができるようになる・・・・かもし
れない。保証はできないけど応援します。

（ファイナンシャル・プランナー　中村芳子）

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4.ＨＳＢＣの中国情報
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　中国の大卒君

　日本の大学進学率は学年の約半分にまで高まっています。進学率は高いもの
の、子供の人口が減少しているため、大学入試が形骸化し、「全入」＝受験者
全員が入れる大学も増えていると言われます。中国では大学進学率は低く、お
よそ1割程度と言われ、いまだに大卒君のステータスはかなり高いものがありま
す。

　その証拠に、大学新卒給与水準を見てみると、平均的な水準からかなり高い
ことが分かります。中国の2005年の都市部での収入は、税金を納めた後の可処
分所得ベースで見て1万元程度、これに対し、このほど発表された大卒給与は2
万元近く(月給1600元＝約2.4万円)と倍近くになっています。

　日本の平均所得は400〜500万円くらいです。これが大卒だったら年収800万円
になる、みたいなことないですよね。いかに中国で、まだまだ大卒君の地位が
高いか伺えます。

　若干、意外なことは、大卒君の給与は国家公務員が高く、私営企業は低いの
です。国家機関勤務1626元に対し民間では1529元と、月給が100元近く＝約1500
円違います。たかが1500円と思うなかれ。物価が1/10の国ですから、100元あれ
ば、質素に暮らせばひと月分の食費になります。

　日本の場合、平均所得は公務員と民間で特に大差ありません。むしろ高級官
僚の場合は、同級生が民間で貰う給与よりも低いのがあたりまえです。昇給率
や売上に比例した賞与などは私営企業の方が期待できるでしょうから、スター
ト時の給与差は逆転してもおかしくはありません。しかし、いまだに中国には
国家公務員神話のようなものがあり、ステイタス以上に収入も高いものですか
ら、成績優秀者が公務員を志望する傾向はなかなか変化しないのです。我々先
進国から中国を見るとき、目覚しく成長する経済から「将来の民間企業の成長
余力」に魅力を感じますが、中国に住む人々の視点は若干違っているというこ
とが伺えます。

「ＨＳＢＣチャイナオープン」はマネックス証券でお申込みいただ
けます。
投資信託をお申込みの際には、「目論見書」にて詳細をご確認ください。

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5.はじめてみよう！株式投資
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　会社の情報をどう活用するか

　決算短信などの基本的な情報を得て、いったい何を見ればいいのでしょうか。
その中で「損益計算書」「貸借対照表」が基本的なものです。基本的な項目は
株式投資の大切な判断材料になりますので、その見方は理解しておきたいもの
です。

損益計算書
　損益計算書は、一定期間内の企業活動がどれだけの収入を上げたか、経費が
かかったかを示したもので、いわばその期間の収支報告です。
　会計用語が並び難しそうですが、売上高から当期利益までその使途に至る計
算の順に記載されています。仕組みがわかれば理解しやすいものです。損益計
算書には、売上高・営業利益・経常利益・当期利益などの重要なデータが記載
され、とくに企業の収益性の分析に役立つデータとなります。

・売上高
　通常の企業活動で得られた収入です。企業の利益の源ですから、売上高推移
のチェックがまず必要です。

・営業利益
　売上高から「売上原価」と人件費・広告費等などの「販売費及び一般管理費」
を引いたものが営業利益です。営業利益は、その企業の「本業」の利益で、本
業収益が好調かどうか、本業を行うための活動の中で種々のコストダウンなど
合理化が進んでいるかなどを見ることができます。

・営業外損益
　「本業」の事業活動とは別に算入したり出ていった金額です。受取利息や支
払利息などの金融収支が主な内容です。つまり、金融資産が多い会社はプラス
額が多くなり、反対に有利子負債の多い会社はマイナス額が多くなります。

・経常利益
　営業利益に財務活動の営業外損益を加減したもので、期間内の企業の総合的
な経営成果を表しています。

・特別利益
　臨時に発生した損益で、土地・株式などの資産売却などによる今期のみの臨
時収入、災害などによる損失、不良債権処理のための損失計上などがあります。

・当期純利益
　税引前当期利益から法人税・住民税・事業税を引いた最終的な利益です。

　（投資情報センター長　清水洋介）

　また、ご意見・ご質問はメール件名「清水」宛で
　mailto:feedback@monex.co.jp
　までお送りいただければ清水から回答いたします。

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6.投資信託基準価額
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詳しくは
→ http://www.monex.co.jp/FundGuide/0/syohin/tousin/syohnitirhyouji/guest

※マネックス証券の全取扱いファンドが騰落率順に表示できます。
※外国投信を売買する際の適用為替レートは、ログイン後「投資信託」トップ
画面の「適用為替レート」でご確認いただけます。

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　　 マネックス証券の画面を使って解説　　　
　　　　　　　　　6月6日（火）開催 「やさしいマネー講座」
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　　いよいよ金利が動き出します。世の中はどう変わる？経済はどうなる？
　　金利と経済、投資についてマネックス・ユニバーシティ副社長　廣澤知子
　　がやさしく解説します。また、金利と関係が深い「個人向け国債」、
　　「世銀債（マネオク）」「為替保証金取引 マネックスＦＸ」などの商品
　　をマネックス証券の画面を使いながら解説する予定です。

　　お申込みはこちらから↓↓↓
http://www2.monex.co.jp/lounge/benkyo/yasashi_moneykoza.html

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7.マネックス証券CEO　松本大のつぶやき
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　５月２４日　　　　　＜ボツワナ＞

　ボツワナと云うとかつてＨ大臣が、その格付よりも日本の格付が下がったこ
とで文句を云い、不評を買ったことで有名です。実際未だにムーディーズによ
ると、ボツワナの格付（自国通貨建・長期）はＡ１で、日本のそれはＡ２です。

　ボツワナがどういう国であるか、一般にはあまり知られていません。私も殆
ど知りません。しかしふと、面白い話を聞きつけました。ボツワナ大使館のホ
ームページによると、『ボツワナは、取引額で世界最大のダイヤモンド生産国
です。また世界で最も、その経済をダイヤモンドに依存している国でもありま
す。ダイヤモンドによる収入は、輸出額全体の４分の３、ＧＤＰの３分の１、
国の歳入のおよそ５０％を占めています。』とあります。世界のダイヤモンド
生産額の約２５％がボツワナです。

　そのボツワナが、ダイヤモンド・ビジネスに於ける圧倒的な存在であるデビ
アスと、興味深い契約を成立させました。今後デビアスの製品製造工場をボツ
ワナに移し、ボツワナ産に限らず、南アやカナダで採掘されている全てのダイ
ヤ原石をボツワナ工場に持ち込み、そこで加工して、また世界中に輸出すると
いうものです。

　デビアスとしては、安定的なダイヤ原石の供給を確保したく、ボツワナとし
ては、ダイヤをネタに、自国に技術や貿易を定着させたいのでしょう。小国と
侮る事なかれ、とても戦略的です。格付が比較的高いのも、どこか頷けますね。

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　　 5月14日開催　広島セミナーのレポートは
　　　　　　「マネックス・ユニバーシティ」のホームページから
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　　マネックス証券は、マネックス・ユニバーシティと共催で広島で初めて
　　となるセミナーを開催しました。当日は５００名を超えるお客様にご来
　　場いただきました。

●会場風景
http://www.monexuniv.co.jp/2006/05/514_2.html

　　●参加者の声
http://www.monexuniv.co.jp/voice/

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創刊号からのマネックスメールバックナンバー（マネログ）はこちらから
→ http://www2.monex.co.jp/monex_blog/index.html

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の部分だけをさかのぼることや、キーワードで過去のある部分を検索すること
も可能です。ぜひ一度お試しください。

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