個人の資産運用を支援するための制度であるNISA（ニーサ）とiDeCo（イデコ）。
NISAは投資から得られた利益が非課税となり、iDeCoはそれに加えて、毎年投資する金額に応じて所得税等が軽減されます。両制度ともに大きな税制上のメリットがありますので、目的に合った制度を選んで、積極的に利用しましょう。
iDeCoは老後資金をつくることに特化した年金制度です。そのため、他の運用目的には適していません。
NISAは、成長投資枠、つみたて投資枠と2つの枠に分かれており、そこから運用目的に合ったものを選びます。
まずは運用目的と各制度の相性を確認し、次にそれを利用できる資格があるかチェックして、利用する制度を決めましょう。
| NISA | iDeCo | ||
|---|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | ||
| 目的 | 住宅購入、教育資金、将来のための資金など自由 | 老後資金 | |
| 投資対象商品 | 長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託（つみたてNISA対象商品と同様） | 上場株式・投資信託等（整理・監理銘柄、信託期間20年未満、毎月分配型の投資信託及びデリバティブ取引を用いた一定の投資信託等を除外） | 投資信託、定期預金、保険商品 |
| 対象年齢 | 18歳以上 | 原則20歳以上60歳未満の国民年金加入者 （条件付きで65歳未満も可） |
|
| 運用の上限額 （拠出の上限額） |
1800万円 （うち、成長投資枠は1200万円まで） |
年間240,000円～816,000円 （職業や企業年金の有無により異なる） |
|
| 引き出し可能期間 | いつでも可 | 原則60歳以降 | |
| 節税対象 | 運用益 | 運用益+所得税等 | |
iDeCo
NISA つみたて投資枠・成長投資枠
※「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の両方が併用できます。
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