チャンネル登録者数60万人を超えるYouTubeチャンネル「BANK ACADEMY」を運営する小林さんに、投資を始めたきっかけや、失敗談、2024年から開始された新NISAの活用方法などをインタビューしました。
新NISAを活用して新しく投資を始めようと考えている人や、すでにつみたて投資をしている人も、参考になる投資方法をインタビューしましたので、ぜひご覧ください。
新NISAの活用術を大公開 「BANK ACADEMY」さんインタビュー後編
「BANK ACADEMY」チャンネル運営者：小林 亮平氏
1989年生まれ。横浜国立大学経営学部卒業後、三菱UFJ銀行に入行。同行退社後、ブログやSNSで資産形成（つみたてNISAやiDeCo、楽天経済圏、ふるさと納税など）の入門知識を発信。現在はYouTubeチャンネル「BANK ACADEMY」の運営に注力しており、YouTubeのチャンネル登録者数は60万人を超える。
「超初心者でも理解できるよう優しく伝える」をモットーに、自作のイラストを駆使した解説や、フォロワーからの質問に対する丁寧な返事が好評を得ている。
「インデックス投信をつみたて続ける」考えにたどり着いた
-まず投資を始めたきっかけを教えてください。
新入社員（2012年頃）の時に、投資指南書を読んだことで投資を始めようと思いました。
『はじめての人のための3000円投資生活』（著者：横山光昭／アスコム）という、当時ベストセラーになっていた本を読んで始めたのですが、書かれていることをそのまま真似てネット証券で投資信託を購入したのが最初ですね。
-初めての投資はどのような結果になりましたか？
めっちゃあるあるなんですけど、買った瞬間に10円とか100円とか下がって怖くなって、それで続かなくて辞めちゃいましたね...
今思うと失敗でした。
そこから少し空いて、2016年頃に時間に余裕ができたのと、やっぱり投資に興味があったので自分でまた勉強しようと思って、投資を再開したんですが、新入社員の時に購入した投資信託が本当に初めての投資でしたね。
-怖くなってやめてしまったとのことですが、その後は怖くなったりしましたか？
そのあとはあまりなかったですね。
再開した時は、またいろいろ本を読み始めていて、「インデックス投資」に関する本が結構出ていたような気がするんですが、結局は「投信を買ってほったらかしておけばいいんだ」って考えにたどり着いていました。
そこからはインデックス投信をずーっとつみたて続けてるって感じですね。
-「下がって売ってしまった失敗経験から、売らずにほったらかしておこう」と考えたのが、投資がうまくいったポイントなんですね。
投信つみたてとは？
投信つみたてとは、毎日もしくは毎月決まった日に決まった金額で投資信託を自動購入するサービスです。また、毎日コツコツつみたて投資をすることで、将来の資産設計が可能です。
BANK ACADEMY 小林さんのつみたて投資術
-「インデックス投信をつみたて投資し続けている」とのことですが、つみたて投資を選んだ理由を教えてください。
つみたて投資を選んだ理由は、下落相場でも安く買えることで、精神的に余裕が生まれるのが良いと思ったからです。
あと、自動でコツコツ買えるのも楽でいいですね。
自分はそんなにまとまった資金が投資に回せるほどあったわけではないので、月の収入からいくら回すのか、いちいち考えなくても自動でやってくれるっていうのが良いなと思いました。
-つみたて投資を始めてからこれまでで、苦しいと思ったことはありますか？
正直、特にないですね。
基本ほったらかしにしているので。
つみたてていることを忘れちゃうくらいのほうが良いと思います。
ここ3年くらい（コロナショック後）に関していうと、連日最高値更新って続いていたりするので、最近始めた人だとそんなに苦しくなることがそもそもあるのかな？って思っちゃいますね。
その時も、S&P500に連動するインデックスファンドに投資をしていましたが、かなり上がってましたね。
「コロナショック」との向き合い方
-大きな下落局面、例えば「コロナショック」の時ってどんな気持ちでしたか？
うーん、その時は「どうやって安く買うか？」って考えていましたね。
X（旧Twitter）を見たり、投資家の知り合いの方とお話しすると、下がっているときはお祭りですよ！みたいな感じでした。
なので、コロナショックの時はつみたて投資以外に、自分でスポット投資にもチャレンジしました。
その時は、株価が10％下がったらいくら買う、さらに10％下がったらいくら買うというマイルールを徹底して、常に資金が尽きないようにしていました。
-そのマインドやマイルールが大成功したポイントだったんですね。
「つみたて投資を継続すること」が最も大切
-つみたて投資を始めるにあたって、一番大切にしていることを教えてください。
「つみたてを継続する事。」
相場の上昇時も下落時も一喜一憂せず、何があってもスルーしてひたすら放置していられるか。
-継続は力なり。ということですね。
ではその継続するためのコツはありますか？
投資を継続するためのポイントは、毎月いくらのつみたてなら無理なく続けられるかを考えることです。
だいたい月収の5～10％が目安ですね。
月収30万円の方であれば、15,000～30,000円を目安にすると良いと思います。
よく、いくらくらい投資すればいいかという質問もあるんですが、最初から気合を入れすぎて続かない、となると良くないですね。
普段の生活が問題なければ増やしてもいいと思いますが、つみたて額は途中で変更することもできるので、とりあえず最初は3万円から、いけそうだったら5万円に増やすとかでも全然いいと思うので、「無理なく始める」ってことが継続するコツですね。
これからつみたて投資を始める方へメッセージ
-つみたて投資のコツまで教えていただきありがとうございました。
当時の小林さんと同じように、これからつみたてを始める方、何からやればいいか分からない方など多くいらっしゃると思います。
そういった方々へメッセージをお願いします。
つみたて投資は一括ではなく、コツコツ、コツコツ買っていくので、本当にいつ始めてもいいと思います。
口座開設だけして、結局始められないという方が、一番もったいないと思います。
始める時期は今が高いとか安いとか気にせず、思い立ったら始めることです。
そして継続することが大切です。
-インタビュー（後編）ではBANK ACADEMY 小林氏のおすすめ銘柄や新NISAの活用方法について詳しくお聞きします。
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