② 金融庁の基準を満たす商品のみがラインナップ

5,987本（※1）もある国内の公募投資信託の中から投資先を選ぶことは特に初心者にはハードルが高く、不安の要因となるでしょう。つみたてNISAは、あらかじめ金融庁が定めた基準を満たし届出がなされた「長期投資に向いている」商品から選べるようになっています。約6,000本もある投資信託の中から201本（※2）の商品に厳選されており、さらにその中で金融機関ごとに取扱商品が異なります。マネックス証券では152本（※3）の取扱いがあります。

つみたてNISAでは、商品の選択がしやすいように要件を定めて対象商品を厳選しています。条件を満たすつみたてNISAの対象商品は201本（※2）で、コストが高い商品や長期投資に向かない商品は除外されています。

• 信託の契約期間が無期限又は20年以上であること
• 分配頻度が毎月でないこと
• 販売手数料が無料であること
• 国内資産を対象とする商品は信託報酬が0.5％以下であること
• 海外資産を対象とする商品は信託報酬が0.75％以下であること
• 金融庁へ届出がされていること

引用）金融庁『つみたてNISAについて』

1. 2021年11月末時点
2. 2021年10月25日時点
3. 2021年12月13日時点

③ 値動きを見て売買する必要がない

将来の値動きを正確に見極めて取引することはたとえプロの投資家でも難しく、高値掴みで損をしてしまうリスクがあります。しかしつみたてNISAのように一定の金額ずつを投資する方法なら、値段が高いときにはあまり購入せず、逆に値段の低いときに多く購入することができます。

一定の金額を定期的に投資すると・・・

そもそも、つみたてNISAの利益は売却代金から購入代金を差し引いて求められます。そして売却代金は価格と量で決まります（購入代金も同じ）。つまり「投資信託の価格（＝基準価額）がどれほど値上がりしているか」だけでなく、「量（＝口数）をどれほど購入できるか」も大切です。上図のように値段に応じて機械的に購入する量が調整されるため、効率的に量を積み重ねられるメリットがあります。

売って得るお金＝価格×量

このようなメリットがあるからこそ、こまめに値動きを確認したり売買のタイミングに過敏になったりしなくても良いということです。

④ 生活に負担がかからない範囲で始められる

⑤ いつでも換金できる

つみたてNISAは売却するタイミングに制限がありません。いつでも好きなタイミングで売却し、現金化することができます。「結婚や住まい、子どものためのお金をつみたてNISAで準備する」という使い方も可能です。

② 短期トレードには向いていない

つみたてNISAは短期売買でのトレードには不向きです。その理由について「ドルコスト平均法」と「複利効果」という2つの考え方をご紹介しつつ説明します。
「ドルコスト平均法」とは、メリット③でもお伝えしたように、定期的に一定の金額を購入し続ける方法を指します。これにより量（＝口数）を機械的に調整でき、購入単価の平均を安定化させる（＝バラつきを少なくする）効果が期待できます。
「複利効果」とは、運用で得た収益をふたたび投資することで、利益が利益を生む効果のことです。毎月1万円ずつ投資をする際に、1万円の投資から得られた利益も次の元本に組入れるイメージです。はじめは少額ですが、仮に収益が一定で継続するとその効果は雪だるま式に増えていきます。積立NISAはこのように長期的な運用で資産形成できる運用方法を取り入れているため、短期的な運用には向いていないことを念頭に置いておきましょう。

複利効果の詳細を見る

③ 損失は通算も繰越もできない

つみたてNISAは運用益に対して非課税となる一方で、損失が出た場合は税制面で不利になります。通常の投資では損失が出た場合に、他の利益と相殺する「損益通算」や、損失を翌年以降の税計算に持ち越せる「繰越控除」を利用して節税することも可能ですが、つみたてNISAではそれらが活用できません。

② 投資資金を数年以内に使うと決めている人

近い将来に運用資金の使い道が決まっている人は、つみたてNISAでの運用が必ずしも良いとはいえません。つみたてNISAは長期投資が前提にある制度で、元本保証ではないためです。