2-2. 購入できる商品の幅が広い

成長投資枠で購入できる対象商品には上場株式やETF（上場投資信託）、REIT（上場不動産投資信託）などが含まれており、つみたて投資枠よりも幅広い商品に投資を行うことができます。

ただし、NISA制度は安定的な資産形成を目指す制度であるため、NISA制度にふさわしくないものは除外されます。対象商品と、除外される商品は、具体的な例を挙げると以下のような商品です。

旧制度の一般NISAで対象だった投資商品も、新NISAでは除外となる商品もあります。

また、つみたて投資枠の対象商品は、いずれも成長投資枠の条件を満たしているため、成長投資枠で、つみたて投資枠と同じ商品を購入することができることも大きな特徴です。

このような特徴により、成長投資枠も活用すれば、つみたて投資枠の上限を超えて投資を行うことが可能です。

つみたて投資枠の上限を超えて成長投資枠を活用する方法とは、例えば以下のような方法です。

成長投資枠には、つみたて投資枠と異なる商品を選択しなければいけないというルールはありません。

※個別投資信託の名称を表示しておりますが、例示のためであり勧誘・推奨するものではありません。

2-3. 最大投資上限額

成長投資枠とつみたて投資枠には、年間投資枠と非課税保有限度額にも違いがあります。

つみたて投資枠では年間投資枠が120万円と定められている一方、成長投資枠は倍である240万円が年間投資可能額と定められています。

さらに、つみたて投資枠と成長投資枠が併用可能なため、合計で年間360万円分が非課税投資枠として投資することができます。

ただし、成長投資枠の非課税保有限度額は1,200万円であり、つみたて投資枠と合わせて合計1,800万円が上限となっています。

成長投資枠だけを利用する場合、上限は1,200万円にとどまるという点をおさえておきましょう。

3-2. 新NISAへロールオーバー（移管）できない

つみたてNISA口座に保有している資産は、新NISA口座にロールオーバー（移管）することはできません。

新NISAは、旧NISAと別枠で管理されるものだからです。

ただし、つみたてNISA口座で保有している資産を急いで売却する必要はありません。

新NISAが始まったからといって、旧制度のNISA口座で保有している資産がなくなるわけではありません。また、非課税保有期間がすぐに終了することもないので安心してください。

つみたてNISA口座は、2023年を最後に投資（買付）可能期間が終了となるだけです。

旧制度のつみたてNISAでは、つみたて投資を開始してから20年は、つみたてNISAの口座で、かつ非課税で運用を継続することが可能です。

3-3. つみたてNISA口座で運用し続けても問題はない

すでにつみたてNISAの口座を持っている場合、つみたてNISA口座と新NISA口座の2つを持つことになります。

「別々の口座で運用することで元本が少なくなり、複利効果が薄れて利益が少なくなるのでは？」と心配になられる方がいらっしゃるかもしれません。

ですが、そのようなご心配は不要です。

つみたて投資の場合、複利効果は複数の口座で運用しても差が出ることはないからです。

以下の例は、シミュレーターを使って運用結果を確認したものです。月1.5万円で運用したケースの運用益は、月3万円で運用した場合のちょうど半額となりました。

【マネックス証券のシミュレーターを使った運用結果】

マネックス証券のシミュレーター

2つの口座で投資・運用した場合でも、1つの口座で投資・運用した場合でも、最終的な資産額は変わらないということです。

さらに、旧制度のつみたてNISAと新NISAは別枠での扱いになるため、つみたてNISA口座で活用している非課税投資枠は、新NISAの非課税投資枠に影響を与えることはありません。

要するに、旧制度のつみたてNISAと新NISAを併用して活用することは「新NISAだけで運用する場合よりも多くの非課税投資枠が使えている」ということになります。

4-2. 課税口座よりも新NISA口座を優先するNISA口座に集約させる

課税口座で購入している商品を新NISA口座での購入に切替える方法も新NISAの活用方法として挙げられます。

ご自身が課税口座で投資している金額が新NISAの非課税枠内の場合には、課税口座ではなく、新NISA口座を使って投資・運用すれば、利益が出た場合には節税効果が働いて手元に残る資産は大きくなるでしょう。

新NISAで購入できる商品は限られてしまいますが、成長投資枠も合わせると、上場株など多くの対象商品があります。

現在、課税口座で購入している商品が新NISAでも取扱いがあるなら、今後は新NISA口座で投資を行う方がおトクに資産形成ができる可能性があります。

新NISA口座を積極的に活用する工夫を取り入れることがおすすめです。

※課税口座に預けている上場株式や株式投資信託等を、NISA口座や新NISA口座に移すことは制度上できません。

4-3. つみたて投資枠を優先的に活用しつつ成長投資枠も活用する

新NISAでは「つみたて投資枠を優先しつつ、余裕があれば成長投資枠を活用する」という方法を取り入れるのが特に投資初心者の方にとっては1つの方法です。

なぜ成長投資枠を後回しにするのかというと、投資知識がない場合、成長投資枠を使って個別株などに一括投資する方法はリスクが大きすぎるからです。

というのも、つみたて投資枠はリスク分散する方法で投資・運用するため、市場全体が上昇していけば、資産形成がうまくいきやすい特徴があります。

一方、成長投資枠を使って個別株に投資する方法は、将来的な成長を見込んで株を選んだり、日々変動する市場の動きを読んで売買したりするなど、知識や手間、時間が必要です。

投資の知識が十分でない場合、つみたて投資と比べて難易度が高く、運用益を出すことができない可能性もあります。

そのため、まずはつみたて投資枠で資産形成をすることをおすすめします。

つみたて投資枠で、ある程度の資産ができて、さらに投資に回せる資金があるのであれば、投資の勉強をしながら成長投資枠へ挑戦し、より大きなリターンを狙うという方法を取り入れることをおすすめします。

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